Samenvatting

Danny Huppertz is een ervaren ondernemer. Een deel van het te transformeren project heeft hij reeds in eigendom, het andere deel kan hij aankopen vanuit de crowdfunding. De transformatie betreft de realisatie van 3 appartementen, 6 bedrijfsunits en 72 garageboxen. De vergunningen zijn reeds verkregen. De bouwperiode van de garageboxen is kort waardoor dat deel al snel in de verkoop kan en de financiering voor een flink deel kan worden afgelost uit de verkoopopbrengsten. Naast de tweede hypothecaire inschrijving op de woning, wordt ook een deel van de collectie (oude) auto’s verpand ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund.

De LTV (Loan-to-Value) na realisatie bedraagt 73%, waarbij geen rekening is gehouden met de tweede hypothecaire inschrijving op het woonhuis van de ondernemer met een overwaarde van circa € 179.000,- en de verpanding van de acht auto’s met een getaxeerde waarde van € 288.000,-.

Financieringsbehoefte
De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 2.150.000,-. De looptijd is 18 maanden aflossingsvrij. De rente bedraagt 9,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De overall Collin Credit Score is Ruim Voldoende. De gestelde voorwaarden en zekerheden zijn:

• De geldnemer is de heer D. Huppertz. De ondernemer is hoofdelijk aansprakelijk voor de financieringsverplichtingen. Deze aansprakelijkheid heeft op dit moment grotendeels moreel van aard op basis van de overwaarde op het woonhuis van de ondernemer waarop tevens een hypotheek wordt verkregen.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 2.150.000,- gevestigd op het onroerend goed aan de Hoofdstraat 69, 69A en 71, 6461 CN te Kerkrade, kadastraal bekend Sectie B, nummers 10599, 10600 en 10601 gemeente Kerkrade. Het onroerend goed heeft een marktwaarde in huidige staat van € 875.000 en een marktwaarde na realisatie van € 2.940.000,- conform taxatie met waarde peildatum 1-11-2025.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving gevestigd van € 400.000,- op de woning van de ondernemer met als adres Meuserstraat 154, 6464 EJ te Kerkrade. De woning is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 230.000,- en een restant financiering van € 179.734,-. De woning heeft een WOZ-waarde met peildatum 1-1-2025 van € 354.000,-. De overwaarde bedraagt derhalve € 179.380,-
• Een achttal auto’s met een gezamenlijke getaxeerde waarde van € 288.000,- worden verpand ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Bij mogelijke verkoop van de auto’s dient de ondernemer de getaxeerde waarde vergoedingsvrij af te lossen
• Er wordt een rentedepot ter hoogte van € 179.460,50 aangehouden ten behoeve van de eerste tien termijnen (rente en kosten). Het depot zal worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Er wordt een bouwdepot ter hoogte van € 1.190.000,- aangehouden ten behoeve van de renovatie van het onroerend goed. Het depot zal aan Geldnemer worden uitgeboekt op factuurbasis (incl. BTW) en wordt verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Bij aflossing of herfinanciering van de te ontwikkelen appartementen, bedrijfsunits of garageboxen wordt het volgende afgelost:
  • Appartement 1 van 120 m2 € 324.000,-
  • Appartement 2 van 110 m2 € 297.000,-
  • Appartement 3 van 90 m2 € 243.000,-
  • De 6 bedrijfsruimtes € 54.000,- per stuk
  • De 72 garageboxen € 20.250,- per stuk
• Indien dit in de eerste 12 maanden gebeurt is er een vergoedingsrente van 2 maanden van toepassing. Indien dit na 12 maanden gebeurt is het vergoedingsvrij
   

Leendoel

Het leendoel is de aankoop van onroerend goed, de herfinanciering van aaneengesloten en reeds in bezit zijnde onroerend goed en de voorfinanciering van de bouwkosten voor de transformatie van het gehele onroerend goed.

Ondernemer

Danny Huppertz is een ervaren ondernemer. Hij heeft een eigen bedrijf in het autoschadeherstel waar hij een stabiel inkomen uit heeft. Hij heeft zelf een grote verzameling auto’s, met name veel BMW’s. Deze auto’s worden voor een deel ondergezet als onderpand op de financiering. Daarnaast beschikt hij over een eigen woning waarop een tweede hypothecaire inschrijving wordt verkregen.

Onderneming

Onroerend goed
Het onroerend goed is deels al in eigendom een deel wordt aangekocht vanuit deze crowdfunding. Het betreft nu een winkel/kantoorpand met een bovenwoning, een woonhuis, een magazijn, 12 garageboxen en een tuin. De totale perceeloppervlakte bedraagt 4.255 m2. De marktwaarde in huidige staat bedraagt € 875.000,- conform een taxatie met waarde peildatum 1 november 2025

Na transformatie ontstaan er 3 appartementen, 6 bedrijfsruimtes en 72 garageboxen. De garageboxen zullen eerst klaar zijn en in de verkoop gaan, daarna de bedrijfsruimtes en als laatste de 3 appartementen van 90, 110 en 120 m2 woonoppervlakte. De getaxeerde waardes na realisatie bedragen:

• Appartement 1 van 120 m2 € 360.000,-
• Appartement 2 van 110 m2 € 330.000,-
• Appartement 3 van 90 m2 € 270.000,-
• De 6 bedrijfsruimtes € 60.000,- per stuk
• De 72 garageboxen € 22.500,- per stuk

De totale marktwaarde na realisatie bedraagt € 2.940.000,- conform een taxatie met waarde peildatum 1 november 2025.

De ondernemer geeft aan veel relaties in de bouwwereld te hebben en ook ervaring te hebben met bouwprojecten. Hij wordt ook begeleid door een ervaren en bevriende ondernemer. Doordat de garageboxen een relatief korte bouwperiode hebben kunnen deze al snel in de verkoop. Diverse huiseigenaren rondom het project hebben reeds interesse getoond. Door de verkoop van de garageboxen wordt reeds een groot deel van de financiering afgelost.
 

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 2.150.000,-
Rente: 9,0%
Looptijd: 18 maanden, aflossingsvrij
 

Risico’s

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. Doordat het een financiering van een persoon betreft is de Dun & Bradstreet kwalificatie niet van toepassing.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op de jaarcijfers van de eenmanszaak, de projectexploitatie en het taxatierapport. De overall Collin Credit Score is Ruim Voldoende.

Afloscapaciteit 
De ondernemer heeft een eigen schadeherstelbedrijf in de vorm van een eenmanszaak. Hierin maakt hij stabiele winsten waar hij de privé onttrekkingen en verplichtingen uit kan voldoen. In de projectfinanciering zit een rentedepot voor 10 maanden. De garageboxen worden als eerste gerealiseerd en kunnen relatief snel in de verkoop. Daaruit wordt, naar verwachting, een groot deel van de financiering afgelost waardoor de rentekosten ook relatief snel lager zullen worden. De totale potentiële projectwinst bedraagt € 750.000,-. Wij kwalificeren de afloscapaciteit als Ruim voldoende.

Solvabiliteit
In de eenmanszaak is de solvabiliteit beperkt. Naast de inbreng van een stuk overwaarde op het in bezit zijnde onroerend goed is de inbreng ook relatief beperkt waardoor aanvankelijk de solvabiliteit in box 3 7% bedraagt. We kwalificeren de solvabiliteit als Matig 

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemer is de heer D. Huppertz. De ondernemer is hoofdelijk aansprakelijk voor de financieringsverplichtingen. Deze aansprakelijkheid heeft op dit moment grotendeels moreel van aard op basis van de overwaarde op het woonhuis van de ondernemer waarop tevens een hypotheek wordt verkregen.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 2.150.000,- gevestigd op het onroerend goed aan de Hoofdstraat 69, 69A en 71, 6461 CN te Kerkrade, kadastraal bekend Sectie B, nummers 10599, 10600 en 10601 gemeente Kerkrade. Het onroerend goed heeft een marktwaarde in huidige staat van € 875.000 en een marktwaarde na realisatie van € 2.940.000,- conform taxatie met waarde peildatum 1-11-2025.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving gevestigd van € 400.000,- op de woning van de ondernemer met als adres Meuserstraat 154, 6464 EJ te Kerkrade. De woning is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 230.000,- en een restant financiering van € 179.734,-. De woning heeft een WOZ-waarde met peildatum 1-1-2025 van € 354.000,-. De overwaarde bedraagt derhalve € 179.380,-
• Een achttal auto’s met een gezamenlijke getaxeerde waarde van € 288.000,- worden verpand ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Bij mogelijke verkoop van de auto’s dient de ondernemer de getaxeerde waarde vergoedingsvrij af te lossen
• Er wordt een rentedepot ter hoogte van € 179.460,50 aangehouden ten behoeve van de eerste tien termijnen (rente en kosten). Het depot zal worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Er wordt een bouwdepot ter hoogte van € 1.190.000,- aangehouden ten behoeve van de renovatie van het onroerend goed. Het depot zal aan Geldnemer worden uitgeboekt op factuurbasis (incl. BTW) en wordt verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Bij aflossing of herfinanciering van de te ontwikkelen appartementen, bedrijfsunits of garageboxen wordt het volgende afgelost:
  • Appartement 1 van 120 m2 € 324.000,-
  • Appartement 2 van 110 m2 € 297.000,-
  • Appartement 3 van 90 m2 € 243.000,-
  • De 6 bedrijfsruimtes € 54.000,- per stuk
  • De 72 garageboxen € 20.250,- per stuk
    • Indien dit in de eerste 12 maanden gebeurt is er een vergoedingsrente van 2 maanden van toepassing. Indien dit na 12 maanden gebeurt is het vergoedingsvrij

Door de hypothecaire inschrijvingen en de verpanding kwalificeren we de zekerheden als Goed.

Samenvattend
Afloscapaciteit: Ruim Voldoende
Solvabiliteit: Matig
Zekerheden: Goed
Overall: Ruim Voldoende
 

• Essentiële beleggingsinformatie

Bekijk bijlage(n)

Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.