DB Projectontwikkeling B.V.
Bedrijfskenmerken
Leendoel
Via DB projectontwikkeling heeft Dylan Berghuis het recht verworven om op twee naastgelegen kadastrale percelen grond 14 bedrijfsloodsen en een bedrijfswoning te realiseren. De onderneming zal 3 bedrijfsloodsen en de bedrijfswoning voor de verhuur in eigendom behouden. De overige 11 bedrijfsloodsen zijn reeds verkocht en op naam gezet van de kopers.
De bouw is inmiddels in volle gang en wordt volgens de planning uiterlijk november 2024 voltooid. De aankoop van de grond is gefinancierd met een familielening. De bouwkosten van de 14 bedrijfsloodsen worden volledig gedragen vanuit de verkoopopbrengsten (die door kopers in termijnen worden betaald o.b.v. aanneemovereenkomsten) van de 11 bedrijfsloodsen. Vanuit deze opbrengsten kan de familielening op termijn ook grotendeels worden afgelost. Voor de afbouw van de bedrijfswoning en een het resterende gedeelte van de aflossing van de familielening wordt een financiering van € 250.000,- gezocht. Aangezien de familielening flexibele voorwaarden en condities kent, en deze daarom pas wordt afgelost zodra het project volledig is gerealiseerd, kan een gedeelte van deze financiering ook worden aangewend om onvoorziene kosten op te vangen.
De bedrijfswoning en de 3 bedrijfsloodsen die voor de verhuur worden aangehouden en waarop hypotheek wordt verkregen hebben een gezamenlijke taxatiewaarde van € 635.000,- na realisatie. De Loan-to-Value (LTV; de verhouding tussen het saldo van de uitstaande lening en de totale waarde) na realisatie bedraagt hiermee 40%. De grond is in april 2024 aangekocht voor € 94.000,- en er zijn reeds € 164.000,- (totaal 258.000,-) aan bouwkosten gemaakt. De gemaakte investeringen en daarmee verwachte huidige waarde zijn hiermee hoger dan de lening. De ondernemer wenst de lening na realisatie te herfinancieren in een langer lopende lening, waarbij de lasten kunnen worden gedragen vanuit de verhuuropbrengsten.
Er wordt een aflossingsvrije lening van € 250.000,- verstrekt met een looptijd van 12 maanden en een vaste rente van 8,5% per jaar. De rente wordt maandelijks geïncasseerd en doorbetaald aan de investeerders.
Financieringsbehoefte
*Voor de afbouw van de bedrijfswoning wordt een bouwdepot aangehouden.
**De familielening heeft flexibele voorwaarden en condities. Aflossing op deze lening zal derhalve pas geschieden na volledige realisatie van het project.
Risico
Zekerheden en voorwaarden
- De geldnemer is DB Projectontwikkeling B.V.
- Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 250.000,- verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund op:
- Het perceel grond met daarop gelegen bedrijfswoning aan de Strengenweg 1 H, 9531 TE Borger, kadastraal bekend als sectie L nummer 4624 te Borger;
- Het perceel grond met daarop 3 bedrijfsloodsen aan de Strengenweg 1 K, 1 Q, 9531 TE Borger, kadastraal bekend als sectie L, complexaanduiding 4646, appartementsindexen 1, 2 en 8 te Borger.
De grond is april 2024 aangekocht voor € 94.000,- en er is reeds voor € 164.000,- aan bouwkosten gemaakt. Het onroerend goed kent een waarde na realisatie van € 635.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 10-06-2024.
- De heer D. Berghuis (ondernemer) geeft een borgstelling af voor € 250.000,-. Deze borgstelling is op dit moment moreel van aard.
- De (huidige en toekomstige) vorderingen van DB Projectontwikkeling B.V. worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
- Van het totale leenbedrag wordt er € 182.395,54 in depot gehouden. Het depot wordt voor € 11.895,54 als rentedepot aangewend ten behoeve van de eerste 6 maandtermijnen (rente, kosten en BTW) en voor € 170.500,- aangehouden als bouwdepot ten behoeve van de afbouw van de bedrijfswoning. Het bouwdepot zal op factuurbasis aan de aannemer worden uitbetaald. Het depot wordt verpand aan de investeerders van Collin.
- Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.
- Indien Geldnemer in de eerste 6 maanden de lening algeheel vervroegd aflost, dient geldnemer te allen tijde in totaliteit (inclusief reeds betaalde rentetermijnen) 6 maanden rentevergoeding te voldoen over de vervroegde aflossing.
Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De score voor DB Projectontwikkeling B.V. is Gemiddeld risico.
Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen risico gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. Er is bij de beoordeling onder andere gebruik gemaakt van de totale stichtingskosten van het project, de liquiditeitsbegroting, de reeds gemaakte projectkosten, de opbrengsten vanuit de verkoop van de 11 bedrijfsloodsen en de taxatiewaarde na realisatie van € 635.000,- van het onroerend goed dat in eigendom blijft. De overall Collin Credit Score is Goed.
Toelichting jaarcijfers
De balans weergeeft de situatie na realisatie van de bedrijfswoning en 3 bedrijfsloodsen. Hiervoor zijn reeds € 258.000,- aan kosten gemaakt en er wordt een bouwdepot aangehouden voor de afbouw van de bedrijfswoning. De taxatiewaarde na realisatie bedraagt € 635.000,-.
De ondernemer wenst de bedrijfswoning en 3 bedrijfsloodsen in eigendom te behouden voor de verhuur. Het plan is dan ook om deze lening na realisatie te herfinancieren in een langer lopende lening, waarbij de lasten kunnen worden gedragen vanuit de verhuuropbrengsten.
Ter illustratie is een overzicht van de verwachte projectopbrengst opgenomen, indien de ondernemer de bedrijfswoning en de 3 bedrijfsloodsen zou verkopen. Aangezien alle bedrijfsloodsen volledig kunnen worden gerealiseerd vanuit de verkoopopbrengsten van de 11 bedrijfsloodsen en tevens de familielening grotendeels kan worden afgelost vanuit deze opbrengsten, zal de uiteindelijke projectopbrengst voor de ondernemer gelijk zijn aan de taxatiewaarde na realisatie minus de aflossing van deze lening.
Jaarcijfers
Balans overzicht na realisatie DB Projectontwikkeling B.V.
Projectie verwachte verkoopopbrengst na realisatie
Bijlage(n)
- EBI
Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.