Samenvatting

Wijziging leningaanvraag d.d. 28-08-2024

Beste investeerder,

26 augustus jl. is de crowdfunding van De heer K. Blaauw 2 live gegaan. Dit heeft nog niet geleid tot een volledige funding van het streefbedrag. We zijn daarop in overleg gegaan met de klant. De klant wil graag dat de crowdfunding succesvol kan worden afgesloten en daarom kunnen we de volgende wijzigingen aankondigen:

• De rente wordt verhoogd van 7,5% naar 8,0%;
• De looptijd wordt verkort van 60 maanden naar 48 maanden.

Deze wijziging zal ook op uw reeds verrichte investering van toepassing zijn.

Hieronder ziet u de oorspronkelijke pitch waarin bovenstaande wijzigingen niet zijn doorgevoerd.

Met vriendelijke groet,

Collin Crowdfund

De heer K. (Kevin) Blaauw bezit en exploiteert een vastgoedportefeuille van vijf objecten met in totaal 29  appartementen en studio’s, daarnaast bezit hij nog 1 winkelpand. Kevin is zelf actief betrokken bij zijn vastgoed en besteedt het grootste deel van zijn tijd aan beheer, onderhoud en verbouwingen. In juli 2024 is er een object van Kevin geherfinancierd via Collin Crowdfund.

In 2023 heeft Kevin een pand aan de Pancratiusstraat 46 te Heerlen aangekocht. Dit woon/winkelpand in het centrum van Heerlen is gebouwd in 1905 en sinds de aankoop in gebruik gebleven bij de verkoper. Per 1 september is er een nieuwe huurder die het hele pand in gebruik gaat nemen. De drie bovenverdiepingen worden verbouwd tot twee wooneenheden met zelfstandige toegang. 

De middelen van deze financiering zullen aangewend worden voor de verbouwing en herfinanciering van de bestaande hypotheek van het onroerend goed. De verbouwingskosten zullen grotendeels in depot worden gehouden. Naast een eerste hypothecaire inschrijving op het te verbouwen onroerend goed wordt er een tweede hypothecaire inschrijving verkregen op ander onroerend goed met een overwaarde van circa € 95.000,-. 

De LTV na verbouwing bedraagt 88%, niet rekening houdend met de aanvullende tweede hypothecaire inschrijving. Uit overig onroerend goed wordt een tussentijdse aflossing van minimaal € 130.000,- verwacht uit de verkoop van ander onroerend goed van de ondernemer. De LTV ten tijde van de slottermijn en na de eenmalige aflossing van € 130.000,- bedraagt 71%.

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 710.000,-. Uit eigen middelen wordt er € 30.000,- voldaan. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt €680.000,-. De looptijd is 60 maanden. Vanaf de eerste maand geldt een lineaire maandelijkse aflossing in 60 maanden met een slottermijn van €650.000,-. De rente bedraagt 7,5% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De kwalificatie van Dun & Bradstreet voor deze aanvraag is niet van toepassing. De overall Collin Credit Score is Goed.

• De geldnemer is K. Blaauw. De geldnemer is hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. De waarde van de hoofdelijke aansprakelijkheid is op dit moment materieel van aard op basis van overwaarde op onroerend goed in privé.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 680.000,- op het onroerend goed met als adres Pancratiusstraat 46, 6411 KC te Heerlen, kadastraal bekend als sectie D nummers 4076 en 8457 te Heerlen verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een totale waarde van € 770.000,- na verbouwing op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 01-07-2024. 
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving van € 150.000,- verkregen op het onroerend goed met als adres Hoogstraat 42, 6373 HW te Landgraaf, kadastraal bekend als sectie B, nummer 4680 te Nieuwenhagen, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 345.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 30-05-2022, en is voorbelast met een hypothecaire inschrijving en openstaande schuld van € 250.000,- bij Collin Crowdfund. Er wordt op deze lening niet afgelost gedurende de looptijd van de lening.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van het onroerend goed met als adres Pancratiusstraat 46, 6411 KC te Heerlen, kadastraal bekend als sectie D nummers 4076 en 8457 te Heerlen worden verpand aan de Investeerders van Collin Crowdfund.
• Van het totale leenbedrag wordt €150.000,- aangehouden als bouwdepot ten behoeve van de verbouwing van de Pancratiusstraat 46 te Heerlen. Het bouwdepot zal op factuurbasis aan de geldnemer worden uitbetaald. Het depot wordt verpand aan de investeerders van Collin.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid gedurende de looptijd een eenmalige aflossing te verrichten van maximaal €150.000,- na verkoop van onroerend goed. Deze aflossing is vergoedingsrente vrij. De looptijd zal hierbij gelijk blijven en de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn. Na tussentijdse extra aflossing van minimaal € 120.000,- vervalt de tweede hypothecaire inschrijving op het onroerend goed aan de Hoogstraat 42 6373 HW te Landgraaf. 
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om gedurende de laatste 24 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen drie maanden vergoedingsrente voor de investeerders. 
• Aanvullend heeft geldnemer de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om eenmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven en de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Leendoel

De financiering wordt aangewend voor de verbouwing van Pancratiusstraat 46 te Heerlen en herfinanciering van de huidige hypotheek. Het restant wordt gebruikt voor verbouwing van Pancratiusstraat 46 te Heerlen. De bestaande drie bovenverdiepingen worden verbouwd tot twee zelfstandige appartementen en het pand wordt in zijn geheel verduurzaamd. 

Ondernemer

Kevin Blaauw (1980) komt uit een echte vastgoedfamilie. Toen hij 16 jaar oud was hielp hij al mee bij onderhoud en verbouwingen van horecapanden, winkels en woningen. Hij heeft een MBO opleiding in de bouw gevolgd en is zelfstandig actief geweest als slotenmaker en aannemer. Hij is geworteld in Heerlen en beschikt over een groot regionaal vastgoednetwerk. Zijn familie heeft hem geholpen bij de start van zijn eigen vastgoedactiviteiten. Kevin woont in Landgraaf, heeft een vriendin en geen kinderen. 

De werkzaamheden rondom zijn vastgoedportefeuille verricht Kevin zoveel mogelijk zelf. Hij verhuurt de meeste van zijn objecten aan een bemiddelaar in woonruimte. Het onderhoud en dagelijks beheer voert Kevin eigenhandig uit. Bij grootschaligere verbouwing of renovatie werkt hij samen met een aannemer. Naast zijn vastgoedportefeuille is Kevin enkele maanden per jaar in (deeltijd) loondienst als installateur van warmtepompen.

Onderneming

De vastgoedportefeuille van Kevin bestaat uit vijf objecten in Heerlen en Landgraaf. Het betreft 29 studio’s en appartementen en één winkelruimte. Van de vijf objecten zijn vier volledig verhuurd. De transformatie van het vijfde object start later dit jaar en zal een klein jaar in beslag nemen. 

Kevin heeft alle panden aangekocht en geschikt gemaakt voor bewoning door meerdere huurders. Gerealiseerde of vrijkomende wooneenheden worden verhuurd aan een professionele bemiddelaar die ze verhuurt aan industriële en agrarische bedrijven. Op deze manier vermijdt Kevin het risico van wanbetaling en frictieleegstand. 

Het pand aan de Pancratiusstraat 46 in Heerlen is een woon/winkelpand in het centrum van Heerlen. Het is gebouwd in 1905 en bestaat uit een winkelverdieping met kelder en drie woonverdiepingen die alleen vanuit de winkelruimte bereikbaar zijn. Het pand is jarenlang gebruikt door een ondernemer die hier een kunsthandel en encadreerinrichting heeft gerund en de bovenverdiepingen heeft bewoond. Per 1 september 2024 krijgt het pand een nieuwe zakelijke huurder die het gehele pand huurt. 

Kevin heeft het pand in 2023 gekocht en verhuurd aan de verkoper. Nu die vertrekt zullen de drie bovenverdiepingen worden getransformeerd tot twee appartementen met zelfstandige toegang. Verder wordt het pand in zijn geheel opnieuw geïsoleerd en voorzien van zonnepanelen, nieuwe beglazing en twee warmtepompen. De nieuwe huurder krijgt gedurende de verbouwing een korting op de huur ter compensatie van het ongemak. 

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 680.000,-
Rente: 7,5%
Looptijd: 60 maanden, met lineaire maandelijkse aflossing en een slottermijn van €650.000,-

Overige financiers
Na financiering zijn er geen andere financiers dan Collin betrokken bij Pancratiusstraat 46 Heerlen. Binnen de gehele portefeuille is er naast Collin Crowdfund één financier die drie objecten heeft gefinancierd.

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie is gezien de financiering in privé niet van toepassing.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op taxatierapporten, huurovereenkomsten en aangiften inkomstenbelasting. De overall Collin Credit Score is Goed.

Afloscapaciteit
De verwachte omzet op basis van de huurinkomsten en inkomen uit loondienst bedraagt € 242.000,-. Na aftrek van kosten, rente- en aflosverplichtingen en belasting resteert een netto cashflowoverschot van € 33.000,-. Wij kwalificeren de afloscapaciteit als Goed.

Solvabiliteit
De solvabiliteit na financiering bedraagt circa 30% op een totaalbalans van € 4.035.000,-. Dit betreft de vastgoedportefeuille in box 3 en is gebaseerd op taxatierapporten uit 2022 en 2024. Wij kwalificeren de solvabiliteit als Ruim Voldoende. 

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemer is K. Blaauw. De geldnemer is hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. De waarde van de hoofdelijke aansprakelijkheid is op dit moment materieel van aard op basis van overwaarde op onroerend goed in privé.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 680.000,- op het onroerend goed met als adres Pancratiusstraat 46, 6411 KC te Heerlen, kadastraal bekend als sectie D nummers 4076 en 8457 te Heerlen verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een totale waarde van € 770.000,- na verbouwing op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 01-07-2024. 
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving van € 150.000,- verkregen op het onroerend goed met als adres Hoogstraat 42, 6373 HW te Landgraaf, kadastraal bekend als sectie B, nummer 4680 te Nieuwenhagen, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 345.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 30-05-2022, en is voorbelast met een hypothecaire inschrijving en openstaande schuld van € 250.000,- bij Collin Crowdfund. Er wordt op deze lening niet afgelost gedurende de looptijd van de lening.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van het onroerend goed met als adres Pancratiusstraat 46, 6411 KC te Heerlen, kadastraal bekend als sectie D nummers 4076 en 8457 te Heerlen worden verpand aan de Investeerders van Collin Crowdfund.
• Van het totale leenbedrag wordt €150.000,- aangehouden als bouwdepot ten behoeve van de verbouwing van de Pancratiusstraat 46 te Heerlen. Het bouwdepot zal op factuurbasis aan de geldnemer worden uitbetaald. Het depot wordt verpand aan de investeerders van Collin.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid gedurende de looptijd een eenmalige aflossing te verrichten van maximaal €150.000,- na verkoop van onroerend goed. Deze aflossing is vergoedingsrente vrij. De looptijd zal hierbij gelijk blijven en de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn. Na tussentijdse extra aflossing van minimaal € 120.000,- vervalt de tweede hypothecaire inschrijving op het onroerend goed aan de Hoogstraat 42 6373 HW te Landgraaf. 
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om gedurende de laatste 24 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen drie maanden vergoedingsrente voor de investeerders. 
• Aanvullend heeft geldnemer de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om eenmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven en de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Door zowel de eerste en tweede hypothecaire inschrijvingen als de verpanding van de huurpenningen en de hoofdelijke aansprakelijkheid kwalificeren wij de zekerheden als Goed.

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Goed 
Solvabiliteit: Ruim Voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Goed 

• Essentiële beleggingsinformatie

Bekijk bijlage(n)

Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.

Laatste investeringen