Samenvatting

Wino van de Steenoven exploiteert De Hypotheek Lounge B.V. Hij begeleidt particulieren met hypotheekaanvragen en renteherzieningen. Hij is al sinds 2009 actief als zelfstandig hypotheekspecialist en beschikt over een relevant netwerk in met name Midden-Brabant. Hij wil de groei van zijn bedrijf kracht bij zetten door de overname van een bestaand kantoor / klantenportefeuille, waarvoor de financiering zal worden aangewend. Daarnaast wordt de lening aangewend om de financieringsstructuur van het bedrijf te optimaliseren. 

Invloed coronavirus
Gedurende de Coronacrisis is de omzet van De Hypotheek Lounge gestegen. Het bedrijf ondervindt geen nadeel van het Corona-virus.

Financieringsbehoefte
De investering bedraagt € 150.000,-. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 150.000,-. De looptijd is 60 maanden met een lineaire maandelijkse aflossing. De rente bedraagt 7,5% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De Dun & Bradstreet kwalificatie voor De Hypotheek Lounge B.V. is Laag risico. De overall Collin Credit Score is Ruim Voldoende

De gestelde voorwaarden en zekerheden zijn:

• De debiteur is De Hypotheek Lounge B.V.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 150.000,- verkregen op het woonhuis met als adres: A. van der Kolkstraat 5, 4266 EN Eethen, kadastraal bekend als sectie C nummer 1686 te Aalburg. Het woonhuis is voorbelast met een eerste hypotheek van € 551.000,- en een openstaande schuld van € 498.500,-. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 585.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 19 november 2021.
• Er geldt een gezamenlijke persoonlijke borgstelling voor het bedrag van € 150.000,- door de heer G.L. van de Steenoven en mevrouw M.L. van de Steenoven – Harten. Deze borgstelling heeft op dit moment grotendeels materiële waarde.
• Er wordt een negatieve hypotheekverklaring afgegeven op het woonhuis met als adres: A. van der Kolkstraat 5, 4266 EN Eethen, kadastraal bekend als sectie C nummer 1686 te Aalburg. Dit houdt in dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving wordt gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en).
• De (huidige en toekomstige) vorderingen van De Hypotheek Lounge B.V. worden in tweede verband verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven.

Leendoel

Het leendoel is tweeledig. Allereerst wil Wino van de Steenoven zijn bedrijf verder laten groeien door middel van een overname van een klantenportefeuille van een concullega en investeren in zijn online vindbaarheid. Verder wil hij de financieringsstructuur van het bedrijf optimaliseren door kortlopende schulden te herfinancieren waardoor er liquiditeitsruimte wordt gecreëerd.

Ondernemer

Wino van de Steenoven (1963) is gehuwd met Marlies Harten (1968). Wino heeft 35 jaar commerciële ervaring, waarvan 31 jaar in de financiële wereld.

Wino van de Steenoven is in 2009 gestart als zelfstandig hypotheekspecialist, met als doelstelling om een provinciaal werkende organisatie op te zetten. Zo ontstond De Hypotheek Lounge. 
De Hypotheek Lounge voldoet aan alle vakbekwaamheidseisen en is in het bezit van alle noodzakelijke certificeringen, waarmee de betrouwbaarheid wordt gewaarborgd. 

De partner van Wino, Marlies, is actief als hypotheek assistent binnen De Hypotheek Lounge B.V. Daarnaast heeft zij een eigen makelaarskantoor genaamd Huiskeuze.

Onderneming

De activiteiten van De Hypotheek Lounge bestaan uit:

• Hypotheek aanvragen;
• Hypotheek oversluiten / omzetten;
• Verzekeringen (wordt doorverwezen naar een partner);
• Financieel advies. 

Wino streeft een full-service dienstverlening na door voor de klant de gehele hypotheekaanvraag te verzorgen. Extra’s hierbij vormen het bijhouden van een digitaal dossier voor de klant, het verstrekken van gratis verhuisdozen en het ter beschikking stellen van een aanhanger bij verhuizingen.

Wino van de Steenoven maakt gebruik van fysieke kantoren in Midden-Brabant op diverse plaatsen (o.a. Eethen, Waalwijk, Dongen en Tilburg) om zo dicht bij zijn doelgroep te zitten. Door het hebben van fysieke kantoren heeft dit een positieve uitwerking op SEO en komen potentiële klanten eerder op een kennismakingsgesprek.

Door het opdrogende aanbod van woningen zijn er momenteel relatief weinig nieuwe hypotheekaanvragen. Wel is veel behoefte aan renteherziening / hypotheekverhoging ten behoeve van verbouwingen.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 150.000,-
Rente: 7,5%
Looptijd: 60 maanden, lineaire maandelijkse aflossing.

Overige financiers:
Bij de ABN-AMRO is de beschikking over een rekening-courantfaciliteit van € 24.000. De ABN-AMRO heeft als zekerheid verpanding op de bedrijfsactiva en vorderingen. Ook heeft Wino van de Steenoven een borgstelling afgegeven.

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor De Hypotheek Lounge B.V. is Laag risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op de jaarrekening 2020, tussentijdse exploitatiecijfers tot en met september 2021 en een begroting, opgesteld door de accountant. De overall score is Ruim voldoende.

Afloscapaciteit 
In 2019 en 2020 is een omzet behaald van respectievelijk € 238.000,- en € 259.000,-. Het resultaat bedroeg in deze jaren € 23.000,- en € 110.000,-. Het verschil wordt voornamelijk veroorzaakt door een forse besparing op huisvesting. In 2020 bedroeg het netto cashflow overschot € 88.000,-. Tot en met Q3 2021 bedraagt de omzet € 191.000,- met een netto cashflow overschot van € 74.000,-. 

De verwachting is om 2021 af te sluiten met een totale omzet van € 250.000,- met een netto cashflow overschot van € 92.000,-. Wij kwalificeren de afloscapaciteit als Goed.

Solvabiliteit
De solvabiliteit bedroeg per ultimo 2020 31% op een balanstotaal van € 172.000,-. De solvabiliteit na kredietverlening bedraagt 23% op een balanstotaal van € 235.000,-. In ons scoremodel hebben wij een correctie doorgevoerd ten aanzien van de rekening-courant directie. Doordat deze in het lopende jaar is opgelopen, wegens de verbouwing van het woonhuis van de ondernemer, is de solvabiliteit gedaald. We kwalificeren de solvabiliteit als Voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De debiteur is De Hypotheek Lounge B.V.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 150.000,- verkregen op het woonhuis met als adres: A. van der Kolkstraat 5, 4266 EN Eethen, kadastraal bekend als sectie C nummer 1686 te Aalburg. Het woonhuis is voorbelast met een eerste hypotheek van € 551.000,- en een openstaande schuld van € 498.500,-. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 585.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 19 november 2021.
• Er geldt een gezamenlijke persoonlijke borgstelling voor het bedrag van € 150.000,- door de heer G.L. van de Steenoven en mevrouw M.L. van de Steenoven – Harten. Deze borgstelling heeft op dit moment grotendeels materiële waarde.
• Er wordt een negatieve hypotheekverklaring afgegeven op het woonhuis met als adres: A. van der Kolkstraat 5, 4266 EN Eethen, kadastraal bekend als sectie C nummer 1686 te Aalburg. Dit houdt in dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving wordt gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en).
• De (huidige en toekomstige) vorderingen van De Hypotheek Lounge B.V. worden in tweede verband verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven. 

Door zowel de tweede hypothecaire inschrijving als de persoonlijke borgstelling kwalificeren wij de zekerheden als Voldoende.

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Goed
Solvabiliteit: Voldoende
Zekerheden: Voldoende
Overall: Ruim voldoende

Extra beloning

Alle investeerders ontvangen een kortingsvoucher ter waarde van € 500,- die gedurende de looptijd van deze lening te besteden is bij De Hypotheek Lounge B.V.

De voucher zal digitaal worden verzonden via Collin Crowdfund, aangezien de investeerders anoniem zijn ten opzichte van elkaar en de ondernemer. Het doorgeven van uw investeerdersnummer kan van toepassing zijn indien u aanspraak maakt op deze beloning.

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen