Floris Engelkes (box3)
geïnvesteerd
inschrijftijd
Dun & Bradstreet
Credit Score
Bedrijfskenmerken
Leendoel
Ondernemer en vastgoedbelegger Floris Engelkes is in mei 2021 gestart met het bedrijf LabelUP. LabelUP verstrekt energielabels voor vastgoed en doet hiervoor energiemetingen met eigen inspecteurs. Dit doet LabelUP voor zowel particuliere woningbezitters als voor kantoorvastgoed en commercieel vastgoed. De introductie van nieuwe regelgeving voor energielabels was voor hem een uitgelezen mogelijkheid, aangezien er nog weinig spelers op de markt waren voor energielabels en dit goed aansluit bij zijn vastgoedactiviteiten. Daarnaast is Floris een vastgoedportefeuille aan het opbouwen. De portefeuille (bestaande uit zeven verhuurde objecten) kent een marktwaarde, na aankoop van het vastgoed met deze lening, van € 2.504.000,- en een totale hypotheekschuld van € 1.987.000,-. Met de lening wordt een recreatiewoning aangekocht voor de verhuur. De verwachte jaarlijkse huurinkomsten van de aan te kopen recreatiewoning bedragen € 18.000,-.
Er wordt een annuïtaire lening van € 220.000,- met een slottermijn ter hoogte van € 190.000,- verstrekt met een looptijd van 36 maanden en een vaste rente van 7,0% per jaar. De rente en aflossing worden maandelijks geïncasseerd en doorbetaald aan de investeerders.
Van de lening zal er € 50.000,- in depot worden gehouden ten behoeve van de verbouwingskosten.
Financieringsbehoefte
Risico
Zekerheden en voorwaarden
- De debiteur is de heer A.F.K. Engelkes. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de ondernemer hoofdelijk aansprakelijk voor het volledige leenbedrag. De privévermogenspositie van de ondernemer is momenteel ruim, gezien de overwaarde op de vastgoedportefeuille en de overwaarde op de eigen woning.
- Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 220.000,- op de recreatiewoning aan de Boomsweg 1 ZH66, 7645 AA te Hoge Hexel, kadastraal bekend als sectie S nummer 324 te Wierden, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 215.000,- in huidige staat en € 262.500,- na verbouwing, op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 26 september 2022.
- De huurpenningen van de recreatiewoning aan de Boomsweg 1 ZH66, 7645 AA te Hoge Hexel, kadastraal bekend als sectie S nummer 324 te Wierden worden verpand ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund.
- Men heeft de mogelijkheid om na 12 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen tegen een vergoedingsrente van 3 maanden voor de investeerders.
- Men heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening.
- Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente.
Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. Voor deze aanvraag hanteren wij geen kwalificatie omdat het een box 3 financiering betreft.
Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen risico gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. Er is bij beoordeling gebruik gemaakt van het overzicht van de vastgoedportefeuille, het taxatierapport en de IB-aangifte. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende.
Toelichting op jaarcijfers
De portefeuille heeft een marktwaarde, na aankoop van het vastgoed met deze lening, van € 2.504.000,- met een hypotheekschuld van € 1.987.000,-. De totale huurinkomsten op de vastgoedportefeuille bedragen na aankoop € 138.600,-. Na rente- en aflossingsverplichtingen resteert er een cashflowoverschot ter hoogte van € 20.300,-. Daarnaast heeft de ondernemer nog een verhuurd pand met een overwaarde van ruim € 100.000,- op naam van zijn bedrijf, welke niet is meegenomen in onderstaand vastgoedoverzicht. Zijn bedrijf is winstgevend op basis van cijfers 2021 (resultaat € 60.000,-) en tussentijdse cijfers tot en met juni 2022 (winst € 95.000,-).