Samenvatting

Deze volledig hypothecair gedekte financiering wordt aangewend voor de herfinanciering van het verhuurde onroerend goed aan het Paletplein 51 E te Den Haag en de Naaldwijkseweg 88 & 88A1 te Wateringen, beide in eigendom van G.E.M. Holding B.V. Naast de herfinanciering wordt de lening aangewend voor een kleine verbouwing aan de Naaldwijkseweg 88 en voor het vergaren van werkkapitaal ten behoeve van een kluisverhuuronderneming.

Als belangrijkste zekerheid geldt een eerste hypotheekrecht op beide objecten. De Loan-to-Value (LTV) bedraagt 69% bij aanvang en 63% aan het einde van de looptijd op basis van recente taxatierapporten. Daarnaast geven de ondernemer en zijn partner een gezamenlijke borgstelling af, welke op dit moment volledig materieel van aard is op basis van overwaarde op de privéwoning. 

De financieringsverplichtingen worden gedragen vanuit de bestaande huurinkomsten, waarbij het Paletplein 51 E wordt verhuurd aan SAFES kluisverhuur, een eigen werkmaatschappij van de ondernemer. 

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 500.000,-, gelijk aan de gevraagde financiering via Collin Crowdfund. De looptijd is 60 maanden met een maandelijks lineaire aflossing en een slottermijn van € 450.000,-. De rente bedraagt 7,5% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De Dun & Bradstreet kwalificatie voor deze aanvraag is Laag risico. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende. 

• De geldnemers zijn G.E.M. Holding B.V. en Safes 070 B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 500.000,- op het bedrijfsmatig onroerend goed met als adressen:
  • Naaldwijkseweg 88, 2291 PA Wateringen, kadastraal bekend als sectie C complexaanduiding 6114 appartementsindex 7 te Wateringen;
  • Paletplein 51 E, 2526 GW ’s-Gravenhage, kadastraal bekend als sectie L complexaanduiding 12185 appartementsindex 12 te ’s-Gravenhage;

verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een gezamenlijke waarde van € 720.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 11-06-2026.

• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van het onroerend goed met als adressen Naaldwijkseweg 88 en Paletplein 51 E ‘s-Gravenhage worden verpand aan de Investeerders van Collin Crowdfund;
• De heer I. Göleli (ondernemer) en mevrouw B. Dural – Göleli (partner) geven een gezamenlijke borgstelling af voor € 125.000,-. Deze borgstelling is op dit moment materieel van aard op basis van overwaarde op onroerend goed in privé.
• Bij verkoop/herfinanciering van (één of meerdere) van de objecten wordt er deelroyement verleend bij een minimale aflossing per object. Er wordt minimaal het volgende tegen twee maanden extra vergoedingsrente voor de investeerders, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, afgelost volgens bovenstaande afloscondities op de lening:
  • Naaldwijkseweg 88 en 88A1, 2291 PA Wateringen: €312.500,-; 
  • Paletplein 51 E, 2526 GW 's-Gravenhage: € 187.500,-;
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste twaalf maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen tegen twee maanden vergoedingsrente voor de investeerders.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente (i.p.v. 6 maanden conform de Algemene Voorwaarden). De looptijd van de Lening blijft gelijk bij deze vervroegde aflossing, waardoor dit op de slottermijn in mindering zal worden gebracht.

Leendoel

Het leendoel betreft de herfinanciering van het verhuurde vastgoed, alsmede een kleine verbouwing aan de Naaldwijkseweg 88 en werkkapitaal voor het kluisverhuurbedrijf van de ondernemer.

Ondernemer

G.E.M. Holding B.V. is de persoonlijke holding van Ibrahim Göleli (1976). Hij is een ervaren ondernemer met meer dan 25 jaar werkervaring. Na het afronden van zijn hbo-opleiding in Rotterdam was hij jarenlang actief binnen het familiebedrijf in de foodsector, gespecialiseerd in de groothandel in zuidvruchten. Vervolgens heeft hij diverse ondernemingsactiviteiten ontwikkeld en uitgebouwd.

Onderneming

De ondernemer exploiteert sinds 2012 een kluisverhuurbedrijf via de 100% deelneming Safes 070 B.V. Het onroerend goed is in eigendom van G.E.M. Holding en wordt verhuurd aan Safes 070. Op dit moment is sprake van een volledige bezettingsgraad van de circa 1.100 beschikbare kluizen. 

Daarnaast verkrijgt G.E.M. Holding B.V. op korte termijn een aandelenbelang van 50% in Caspian Nuts B.V., waarvan Ibrahim Göleli tevens medebestuurder wordt. De aandelenovereenkomst is reeds ondertekend en zal op korte termijn notarieel worden geformaliseerd. Caspian Nuts B.V. is een familiebedrijf dat actief is in de handel van onder meer dadels, vijgen en cashewnoten. De onderneming realiseerde in 2025 een nettowinst van € 102.000,-. De overname wordt gefinancierd middels een verkoperslening. De managementvergoedingen zullen in eerste instantie worden aangewend voor de aflossing van deze verkoperslening.

Naaldwijkseweg 88 te Wateringen
Het betreft een volledig verhuurde bedrijfsunit, bestaande uit een begane grond en eerste verdieping. Recentelijk is het object opgesplitst (niet-kadastraal) in twee afzonderlijk verhuurbare ruimten. De opgenomen verbouwingskosten van € 20.000,- worden aangewend om deze splitsing fysiek verder vorm te geven. Het object is per 11 juni 2026 getaxeerd op een marktwaarde van € 450.000,-. De getaxeerde markthuur bedraagt € 33.040,- per jaar, tegenover een contracthuur van € 33.000,- per jaar.

Paletplein 51 E te ‘s-Gravenhage
Het betreft het eeuwigdurende recht van erfpacht van een bedrijfsruimte aan het Paletplein 51 E te ’s-Gravenhage. Het object wordt door G.E.M. Holding B.V. verhuurd aan Safes 070 B.V. voor € 34.400,- per jaar (getaxeerde markthuur is € 20.700,-) en is per 11 juni 2026 getaxeerd op een marktwaarde van € 270.000,-.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 500.000,-
Rente: 7,5%
Looptijd: 60 maanden met een maandelijks lineaire aflossing en een slottermijn van € 450.000,-
 

Risico’s

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor G.E.M. Holding B.V. is Laag risico. De kwalificatie voor Safes 070 B.V. is Verhoogd risico. Voor deze aanvraag hanteren we de kwalificatie Laag risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. Deze is gebaseerd op de bestaande huurovereenkomsten, recente jaarcijfers van de Geldnemers, IB-aangiften alsmede de waarde van de eerste hypothecaire dekking. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende.

Afloscapaciteit 
In 2025 bedroeg de geconsolideerde omzet van G.E.M. Holding B.V. en Safes 070 B.V. € 166.000,-, met een nettowinst van € 20.000,- en een kasstroomoverschot van € 16.000,-. Na herfinanciering resteert op basis van de cijfers over 2025 een kasstroomoverschot van € 6.000,-. 

G.E.M. Holding B.V. verkrijgt op korte termijn een 50%-aandelenbelang in Caspian Nuts B.V. Deze overname wordt via een verkoperslening gefinancierd. Caspian Nuts B.V. realiseerde in 2025 een nettowinst van € 102.000,-. De te ontvangen managementvergoedingen zullen in eerste instantie worden aangewend voor de aflossing van de verkoperslening. In de cijfermatige analyse is nog geen rekening gehouden met deze toekomstige aanvullende kasstroom. Wij kwalificeren de afloscapaciteit als Ruim voldoende.  

Solvabiliteit
De geconsolideerde solvabiliteit per 31-12-2025 bedroeg 28% op een balanstotaal van € 1.087.000,-. Na investering bedraagt de solvabiliteit 26% op een balanstotaal van € 1.163.000,-. Wij kwalificeren de solvabiliteit als Ruim voldoende. 

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemers zijn G.E.M. Holding B.V. en Safes 070 B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 500.000,- op het bedrijfsmatig onroerend goed met als adressen:
  • Naaldwijkseweg 88, 2291 PA Wateringen, kadastraal bekend als sectie C complexaanduiding 6114 appartementsindex 7 te Wateringen;
  • Paletplein 51 E, 2526 GW ’s-Gravenhage, kadastraal bekend als sectie L complexaanduiding 12185 appartementsindex 12 te ’s-Gravenhage;

verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een gezamenlijke waarde van € 720.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 11-06-2026.

• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van het onroerend goed met als adressen Naaldwijkseweg 88 en Paletplein 51 E ‘s-Gravenhage worden verpand aan de Investeerders van Collin Crowdfund;
• De heer I. Göleli (ondernemer) en mevrouw B. Dural – Göleli (partner) geven een gezamenlijke borgstelling af voor € 125.000,-. Deze borgstelling is op dit moment materieel van aard op basis van overwaarde op onroerend goed in privé.
• Bij verkoop/herfinanciering van (één of meerdere) van de objecten wordt er deelroyement verleend bij een minimale aflossing per object. Er wordt minimaal het volgende tegen twee maanden extra vergoedingsrente voor de investeerders, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, afgelost volgens bovenstaande afloscondities op de lening:
  • Naaldwijkseweg 88 en 88A1, 2291 PA Wateringen: €312.500,-; 
  • Paletplein 51 E, 2526 GW 's-Gravenhage: € 187.500,-;
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste twaalf maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen tegen twee maanden vergoedingsrente voor de investeerders.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente (i.p.v. 6 maanden conform de Algemene Voorwaarden). De looptijd van de Lening blijft gelijk bij deze vervroegde aflossing, waardoor dit op de slottermijn in mindering zal worden gebracht.

Door zowel de eerste hypothecaire inschrijving als de gezamenlijke borgstelling kwalificeren wij de zekerheden als Goed. 

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Ruim voldoende
Solvabiliteit: Ruim voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Ruim voldoende
 

• Essentiële beleggingsinformatie

Bekijk bijlage(n)

Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.