Samenvatting

De lening zal worden aangewend voor de aankoop en verbouwing van het vastgoed aan de Tuinstraat 25 te Boekel door Karel van den Bosch (1969) en zijn partner Mireille Amerika (1974). 

Momenteel rijden er vier vrachtwagens voor drie verschillende opdrachtgevers. Het doel is om gestaag uit te breiden naar acht tot twaalf vrachtwagens de komende jaren, waarbij men de groei bewust niet te snel plaats wil laten vinden.

Het aan te kopen vastgoed betreft een bedrijfsterrein met daarop ook een bijbehorende bedrijfswoning, welke momenteel nog wordt gehuurd. Vanuit dit perceel worden de transportactiviteiten van de vof verricht. Daar de betreffende woning verbonden is met de rest van het bedrijfsmatige perceel, kan deze niet consumptief gefinancierd worden maar enkel zakelijk.

Invloed coronavirus
Tot op heden heeft het bedrijf amper hinder ondervonden van de huidige pandemie, in tegendeel zelfs: de ondernemers verwachten de komende jaren gestaag verder te kunnen groeien.

Financieringsbehoefte
De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 360.000,-. De looptijd is 60 maanden met een slottermijn van € 270.000,-. De rente bedraagt 7,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. Op basis van een taxatierapport met een waardepeildatum van 7 oktober 2021 van het aan te kopen vastgoed is bij start de Loan To Value (LTV) 80%, na de verbouwing, tussentijdse aflossingen buiten beschouwing gelaten, zal deze 63% bedragen en ten tijde van de slottermijn zal deze 47% zijn. De koopovereenkomst is reeds per ultimo 2018 gesloten, waarbij is gesteld dat de daadwerkelijke overdracht binnen 10 jaar plaats dient te vinden. Door de tussentijdse waardestijgingen van het de vastgoed, is er momenteel sprake van een nette LTV.

Risico
De Dun & Bradstreet kwalificatie voor deze aanvraag is Laag risico. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende.
De gestelde voorwaarden en zekerheden zijn:

• De debiteuren zijn de heer KJ.M. van den Bosch en mevrouw M.P. Amerika, handelend onder de naam Karel van den Bosch. Vanwege een vof als gekozen rechtsvorm zijn de ondernemers hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. Op dit moment is de privévermogenspositie van de ondernemers nihil;
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 360.000,- op het vastgoed aan de Tuinstraat 25, 5427PR te Boekel, kadastraal bekend als sectie M, nummers 1468 en 1472 te Boekel verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een huidige marktwaarde van € 450.000,- en een marktwaarde na de beoogde verbouwing van € 575.000,- op basis van een taxatierapport met als waardepeildatum 02-11-2021;
• De (huidige en toekomstige) roerende zaken van Karel van den Bosch worden in derde verband verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund;
• De ondernemers hebben de mogelijkheid om gedurende de laatste 24 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen drie maanden vergoedingsrente voor de investeerders. 
• Aanvullend hebben de ondernemers de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening;
• De ondernemers hebben de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Leendoel

De lening zal worden aangewend voor de aankoop en verbouwing van het vastgoed aan de Tuinstraat 25 te Boekel.

Ondernemer

Karel van den Bosch (1969) en zijn partner Mireille Amerika (1974) wonen samen met hun kinderen in Boekel. Karel heeft in 1995 alle papieren en diploma’s gehaald voor nationaal en internationaal transport. Van jongs af aan heeft hij een ‘hands on’ mentaliteit van huis uit meegekregen, hij omschrijft zichzelf dan ook als een echte aanpakker

Onderneming

Karel heeft in 1995, na het behalen van alle benodigde papieren, de kans gekregen om het transport van huis uit over te nemen. Karel zijn ouders hadden vroeger een champignonkwekerij waarbij men zelf het transport naar de veiling deed, onder Karel is dit uitgegroeid tot een volwaardig transportbedrijf.
Eerst was de onderneming nog een eenmanszaak van enkel Karel, echter is de rechtsvorm sinds begin 2020 omgezet tot een vof door het toetreden van zijn partner Mireille.

Momenteel rijden er vier vrachtwagens voor drie verschillende opdrachtgevers. Het doel is om gestaag uit te breiden naar acht tot twaalf vrachtwagens de komende jaren, waarbij men de groei bewust niet te snel plaats wil laten vinden.

Door het wagenpark, veelal bestaande uit jong gebruikte vrachtwagens, zo veel als mogelijk in eigen beheer zorgvuldig te onderhouden en de chauffeurs bewust te maken van de kosten tracht men enerzijds een hechte band te creëren en anderzijds de kosten onder controle te houden.

Het vastgoed
Het aan te kopen vastgoed betreft een bedrijfsterrein met daarop ook een bijbehorende bedrijfswoning, welke momenteel nog wordt gehuurd. Vanuit dit perceel worden de transportactiviteiten van de vof verricht. Daar de betreffende woning verbonden is met de rest van het bedrijfsmatige perceel, kan deze niet consumptief gefinancierd worden maar enkel zakelijk.
De koopovereenkomst is reeds per ultimo 2018 gesloten, waarbij is gesteld dat de daadwerkelijke overdracht binnen 10 jaar plaats dient te vinden. Door de tussentijdse waardestijgingen van het vastgoed, is er momenteel sprake van een nette LTV.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 360.000,-
Rente: 7,0%
Looptijd: 60 maanden met een lineaire maandelijkse aflossing en een slottermijn van € 270.000,-

Op basis van een taxatierapport met een waardepeildatum van 7 oktober 2021 van het aan te kopen vastgoed is bij start de Loan To Value (LTV) 80%, na de verbouwing, tussentijdse aflossingen buiten beschouwing gelaten, zal deze 63% bedragen en ten tijde van de slottermijn zal deze 47% zijn.

Overige financiers:
Het rollend materieel is geleased, verder heeft de onderneming een rekening courant-faciliteit bij de ABN-AMRO van € 40.000,-.

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor Karel van den Bosch is Laag risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op de jaarcijfers over 2020, de tussentijdse cijfers tot en met november 2021 en de prognose over 2021 & 2022. De overall score is Ruim voldoende.

Afloscapaciteit
In 2020 is de omzet € 339.000,- met een netto cashflowoverschot na privé-onttrekkingen van € 2.000,-. In 2021 wordt een omzet verwacht van € 350.000,-, het netto cashflowoverschot na privé-onttrekkingen zal ultimo 2021 naar verwachting € 8.000,- bedragen. In 2022 verwachten de ondernemers, door de inzet van extra personeel, tot een omzetstijging naar € 510.000,- te komen, met daarbij een te realiseren netto cashflowoverschot na privé-onttrekkingen en na de rente- en aflossingsverplichtingen van de lening van Collin van € 5.000,-. Wij kwalificeren de afloscapaciteit als Voldoende.

Solvabiliteit
De solvabiliteit per ultimo 2020 is negatief met -12% op een balanstotaal van € 134.000,-. Ultimo 2021 zal de solvabiliteit, na de verrekening van de stille reserve in het pand, naar verwachting stijgen tot 18% op een balanstotaal van € 608.000,-. Ultimo 2022 zal naar verwachting de solvabiliteit verder verbeteren met een geprognosticeerde stand van 26% op een balanstotaal van € 603.000,-. Wij kwalificeren de solvabiliteit als Voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De debiteuren zijn de heer KJ.M. van den Bosch en mevrouw M.P. Amerika, handelend onder de naam Karel van den Bosch. Vanwege een vof als gekozen rechtsvorm zijn de ondernemers hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. Op dit moment is de privévermogenspositie van de ondernemers nihil;
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 360.000,- op het vastgoed aan de Tuinstraat 25, 5427PR te Boekel, kadastraal bekend als sectie M, nummers 1468 en 1472 te Boekel verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een huidige marktwaarde van € 450.000,- en een marktwaarde na de beoogde verbouwing van € 575.000,- op basis van een taxatierapport met als waardepeildatum 02-11-2021;
• De (huidige en toekomstige) roerende zaken van Karel van den Bosch worden in derde verband verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund;
• De ondernemers hebben de mogelijkheid om gedurende de laatste 24 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen drie maanden vergoedingsrente voor de investeerders. 
• Aanvullend hebben de ondernemers de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening.

De ondernemers hebben de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Door de eerste hypothecaire inschrijving op het vastgoed, kwalificeren wij de Zekerheden als Goed.

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Voldoende
Solvabiliteit: Voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Ruim voldoende

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen