Samenvatting

De heren Thijs Moser en Lucas Reckman hebben een woning met een stuk grond aangekocht aan de Binnentuin 20 te Houten. De wijk bestaat voornamelijk uit vrijstaande woningen, twee-onder-een-kapwoningen, en rijwoningen.

Het totale perceel heeft een oppervlakte van circa 1.820 m2 en wordt aangekocht om 6 duurzame woningen op te ontwikkelen. Na vergunningsverlening van de gemeente en kadastrale splitsing van de percelen worden de woning verkocht middels een koop- en aanneemovereenkomst. De getaxeerde waarde na realisatie bedraagt € 5.190.000,-.

Het perceel wordt aangekocht voor € 1.475.000,-. Het project vereist planologische wijzigingen en de omgevingsvergunningen zijn nog niet volledig verkregen. Hoewel er een principe-akkoord van de gemeente Houten is, hangt de uiteindelijke goedkeuring af van verdere uitwerking en naleving van specifieke voorwaarden, zoals duurzaamheidseisen en waterbeheer. Op dit moment wordt er een anterieure overeenkomst opgesteld. Omdat de vergunningen nog niet definitief zijn verkregen bedraagt de huidige getaxeerde € 1.100.000,-. Na vergunningsverlening bedraagt de residuele grondwaarde € 2.565.000,-. 

Financieringsbehoefte
De totale nog benodigde investering na financiering bedraagt € 2.042.500,-. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 2.025.000,-. De looptijd is 12 maanden aflossingsvrij, met derhalve een slottermijn van € 2.025.000,- in de 12e maand. De rente bedraagt 9% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico

• De geldnemers zijn LENT Duurzame Stadsontwikkeling B.V., Puumba Invest B.V., TWSS Invest B.V., de heer Moser en de heer Reckman. Vanwege het feit dat de ondernemers in privé ook geldnemer zijn, zijn ze hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. De waarde van de hoofdelijke aansprakelijkheid is op dit moment (grotendeels) materieel van aard op basis van de overwaarde op het onroerend goed in de vastgoedportefeuille (circa € 1.300.000,-) in privé.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 2.025.000,- op het onroerend goed met als adres Binnentuin 20, 3994 ZB te Houten, kadastraal bekend als sectie A nummer 7924 te Houten en op het perceel grond, kadastraal bekend als sectie A nummer 7923 te Houten, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 1.100.000,- in de huidige staat en een residuele grondwaarde van € 2.565.000,- na vergunningsverlening op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 15 augustus 2024.
• Een negatieve hypotheekverklaring op het onroerend goed met als adres: Steynlaan 91, 91 A t/m E, 91 G en 91 H, 3701 ED te Zeist, kadastraal bekend als sectie H nummer 486 te Zeist. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het onroerend goed mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 1.850.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 2 februari 2024 en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 1.850.000,- en een openstaande schuld van € 1.295.000,-;
• Een negatieve hypotheekverklaring op het appartement met als adres: Nassaukade 154 1, 1053 LK te Amsterdam, kadastraal bekend als sectie Q complexaanduiding 8042 appartementsindex 2 te Amsterdam. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het appartement mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 573.000,- op basis van een online waarde bepaling en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 700.000,- en een openstaande schuld van € 469.722,-; 
• Een negatieve hypotheekverklaring op het appartement met als adres: Nicolaas Anslijnstraat 31, 1068 WL te Amsterdam, kadastraal bekend als sectie E complexaanduiding 3751 appartementsindex 31 te Sloten Noord-Holland. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het appartement mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 374.000,- op basis van een online waarde bepaling en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 238.500,- en een openstaande schuld van € 166.000,-; 
• Een negatieve hypotheekverklaring op het appartement met als adres: Nickeriestraat 52 1, 1058 VZ te Amsterdam, kadastraal bekend als sectie M complexaanduiding 2020 appartementsindex 5 te Sloten Noord-Holland. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het appartement mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 471.000,- op basis van een online waarde bepaling en is voorbelast met een eerste en tweede hypothecaire inschrijving van gezamenlijk groot € 455.000,- en een openstaande schuld van € 325.000,-; 
• Een negatieve hypotheekverklaring op het appartement met als adres: Willem van Noortstraat 84, 3514 GG te Utrecht, kadastraal bekend als sectie C complexaanduiding 7469 appartementsindex 2 te Lauwerecht. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het appartement mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 658.000,- op basis van een online waarde bepaling en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 408.000,- en een openstaande schuld van € 349.000,-;  
• Van het totale leenbedrag wordt er € 183.634,- in depot gehouden ten behoeve van de eerste 11 maandtermijnen (rente, kosten en BTW). Het depot wordt verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund; 
• Bij verkoop of herfinanciering van (een of meerdere) van de woningen wordt er deelroyement verleend bij aflossing. Per woning wordt er minimaal het volgende afgelost op de Lening: 
  • Twee onder een kap woningen (4 stuks in totaal): € 400.000,-
  • Bungalow (2 stuks in totaal): € 300.000,- 
    Indien de aflossing gebeurt in de eerste 6 maanden bedraagt de extra vergoedingsrente 2 maanden voor de Investeerders van Collin Crowdfund. Indien de aflossing gebeurt in de laatste 6 maanden is er geen extra vergoedingsrente verschuldigd.

Leendoel

De financiering wordt aangewend voor de aankoop en ontwikkeling van totaal 4 woningen (2 onder 1 kap) en twee levensloopbestendige (patio) woningen aan de Binnentuin 20 te Houten. Na vergunningsverlening van de gemeente en kadastrale splitsing van de percelen worden de woningen verkocht middels een koop- en aanneemovereenkomst.

Ondernemer

Lucas Reckman is actief in de vastgoedontwikkeling. Hij heeft naast het ondernemen in de vastgoedontwikkeling nog een inkomen uit loondienst waar hij van leeft. Lucas heeft een achtergrond in vastgoedbeheer en -ontwikkeling, met een focus op duurzame stadsontwikkeling. Het project aan de Binnentuin 20 te Houten sluit hier volledig bij aan. Lucas bezit drie appartementen in Amsterdam, één appartement is voor de verhuur de andere voor ontwikkeling. 

Thijs Moser is eveneens actief in de vastgoedsector en heeft ervaring met zowel de aankoop als het beheer van residentieel vastgoed. Hij combineert zijn vastgoedactiviteiten met werkzaamheden in loondienst. De ondernemer bezit meerdere vastgoedobjecten, waaronder panden in Utrecht, Den Haag en Zeist. Deze panden hebben een mix van verhuurde en nog te ontwikkelen ruimtes. 

Onderneming

LENT Duurzame Projectontwikkeling is een nieuwe B.V. waar, buiten het aan te trekken object, verder nog geen activiteiten in plaatsvinden.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Leenbedrag: € 2.025.000,-
Rente: 9%
Looptijd: 12 maanden, gedurende de looptijd aflossingsvrij

Overige financiers:
In de B.V. zijn geen andere schulden aanwezig. Vanuit privé zijn er leningen bij Achmea en SolidBriq voor het aanwezig vastgoed. De gemiddelde Loan-to-Value is circa 68%.

Risico’s

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor Lent Duurzame stadsontwikkeling B.V. is Minimaal risico. De kwalificatie voor TWSS Invest B.V. en Pumbaa invest B.V. is Laag risico Voor deze aanvraag hanteren we de kwalificatie Minimaal risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. Deze score is gebaseerd op basis van de IB-aangiftes, vastgoedoverzichten, WOZ-beschikkingen, kadastrale uittreksel en taxatierapporten. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende.

Afloscapaciteit
Op basis van de inkomsten uit loondienst en huurinkomsten op basis van de vastgoedportefeuille van € 210.000,-, het rentedepot en de verwachte winst uit het project, wordt een nettowinst verwacht in 2025 van € 695.000,- en een netto cashflowoverschot van € 640.000,-. Daar de verkopen nog gerealiseerd moeten worden, kwalificeren we de afloscapaciteit als Ruim Voldoende.

Solvabiliteit
Op basis van de vastgoedportefeuille in privé en de projectontwikkeling bedraagt de solvabiliteit 21% op een totaalbedrag van € 6.262.000,-. We kwalificeren de solvabiliteit als Voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemers zijn LENT Duurzame Stadsontwikkeling B.V., Puumba Invest B.V., TWSS Invest B.V., de heer Moser en de heer Reckman. Vanwege het feit dat de ondernemers in privé ook geldnemer zijn, zijn ze hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. De waarde van de hoofdelijke aansprakelijkheid is op dit moment (grotendeels) materieel van aard op basis van de overwaarde op het onroerend goed in de vastgoedportefeuille (circa € 1.300.000,-) in privé.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 2.025.000,- op het onroerend goed met als adres Binnentuin 20, 3994 ZB te Houten, kadastraal bekend als sectie A nummer 7924 te Houten en op het perceel grond, kadastraal bekend als sectie A nummer 7923 te Houten, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 1.100.000,- in de huidige staat en een residuele grondwaarde van € 2.565.000,- na vergunningsverlening op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 15 augustus 2024.
• Een negatieve hypotheekverklaring op het onroerend goed met als adres: Steynlaan 91, 91 A t/m E, 91 G en 91 H, 3701 ED te Zeist, kadastraal bekend als sectie H nummer 486 te Zeist. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het onroerend goed mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 1.850.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 2 februari 2024 en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 1.850.000,- en een openstaande schuld van € 1.295.000,-;
• Een negatieve hypotheekverklaring op het appartement met als adres: Nassaukade 154 1, 1053 LK te Amsterdam, kadastraal bekend als sectie Q complexaanduiding 8042 appartementsindex 2 te Amsterdam. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het appartement mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 573.000,- op basis van een online waarde bepaling en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 700.000,- en een openstaande schuld van € 469.722,-; 
• Een negatieve hypotheekverklaring op het appartement met als adres: Nicolaas Anslijnstraat 31, 1068 WL te Amsterdam, kadastraal bekend als sectie E complexaanduiding 3751 appartementsindex 31 te Sloten Noord-Holland. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het appartement mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 374.000,- op basis van een online waarde bepaling en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 238.500,- en een openstaande schuld van € 166.000,-; 
• Een negatieve hypotheekverklaring op het appartement met als adres: Nickeriestraat 52 1, 1058 VZ te Amsterdam, kadastraal bekend als sectie M complexaanduiding 2020 appartementsindex 5 te Sloten Noord-Holland. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het appartement mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 471.000,- op basis van een online waarde bepaling en is voorbelast met een eerste en tweede hypothecaire inschrijving van gezamenlijk groot € 455.000,- en een openstaande schuld van € 325.000,-; 
• Een negatieve hypotheekverklaring op het appartement met als adres: Willem van Noortstraat 84, 3514 GG te Utrecht, kadastraal bekend als sectie C complexaanduiding 7469 appartementsindex 2 te Lauwerecht. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het appartement mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 658.000,- op basis van een online waarde bepaling en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 408.000,- en een openstaande schuld van € 349.000,-;  
• Van het totale leenbedrag wordt er € 183.634,- in depot gehouden ten behoeve van de eerste 11 maandtermijnen (rente, kosten en BTW). Het depot wordt verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund; 
• Bij verkoop of herfinanciering van (een of meerdere) van de woningen wordt er deelroyement verleend bij aflossing. Per woning wordt er minimaal het volgende afgelost op de Lening: 
  • Twee onder een kap woningen (4 stuks in totaal): € 400.000,- 
  • Bungalow (2 stuks in totaal): € 300.000,- 
    Indien de aflossing gebeurt in de eerste 6 maanden bedraagt de extra vergoedingsrente 2 maanden voor de Investeerders van Collin Crowdfund. Indien de aflossing gebeurt in de laatste 6 maanden is er geen extra vergoedingsrente verschuldigd.

Door zowel de eerste hypothecaire inschrijving, de hoofdelijke aansprakelijkheid welke grotendeels materieel van aard is op basis van de overwaarde op de vastgoedportefeuille en de negatieve hypotheekverklaringen op het vastgoed in privé kwalificeren wij de zekerheden als Ruim voldoende.

Samenvattend
Afloscapaciteit: Ruim Voldoende
Solvabiliteit: Voldoende
Zekerheden: Ruim voldoende
Totaalscore: Ruim voldoende

• Essentiële beleggingsinformatie

Bekijk bijlage(n)

Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.

Laatste investeringen