Samenvatting

Wijziging leningaanvraag d.d. 10-04-2025

Beste investeerder, 4 april jl. is de crowdfunding van LuEsKyMi B.V. live gegaan. Dit heeft nog niet geleid tot een volledige funding van het streefbedrag. We zijn daarop in overleg gegaan met de klant. De klant wil graag dat de crowdfunding succesvol kan worden afgesloten en daarom kunnen we de volgende wijziging aankondigen:

• De rente wordt verhoogd van 8% naar 9%.
• Het rentedepot wordt ingekort van 9 naar 8 maanden en bedraagt daarmee € 94.488,08.

Hieronder ziet u de oorspronkelijke pitch waarin bovenstaande wijzigingen niet zijn doorgevoerd.

Met vriendelijke groet, Collin Crowdfund

De ondernemer kan een koopoptie lichten uit het huurcontract dat hij 5 jaar geleden heeft gesloten. Deze koopoptie ligt fors onder de huidige getaxeerde waarde. Daarom wil hij nu het pand aankopen en direct doorverkopen. De afgelopen jaren is geïnvesteerd in het bedrijf om flink te groeien in omzet maar dit is maar gedeeltelijk gelukt waardoor de cashflow en liquiditeit onder druk staan. Met de financiering worden dure werkkapitaalfinancieringen afgelost en er wordt een rentedepot meegefinancierd. Doordat de huur wegvalt zolang de ondernemer eigenaar is komt er meer ruimte om te ondernemen. Na verkoop van het pand gaat het bedrijf verhuizen naar een kleinere huurlocatie. Op deze manier kan de ondernemer optimaal profiteren van de overwaarde van het pand. 

De LTV (Loan-to-Value) bedraagt 74%.

Financieringsbehoefte
De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 1.415.000,-. De looptijd is 10 maanden aflossingsvrij. De rente bedraagt 8,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico

De Dun & Bradstreet kwalificatie voor deze aanvraag is Verhoogd Risico. De overall Collin Credit Score is Ruim Voldoende. De gestelde voorwaarden en zekerheden zijn:

• De Geldnemers zijn LuEsKyMi B.V. en de heer F.L.W. van der Bruggen h.o.d.n. van der Bruggen Hydrauliek;
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 1.415.000,- gevestigd op het aan te kopen pand aan de Rhijnkant 2 en 8, 5056 JH te Berkel-Enschot, kadastraal bekend Sectie B, nummers 3405 en 6278 te Berkel. Het onroerend goed heeft een marktwaarde van € 1.900.000,- conform een taxatierapport met als waardepeildatum 22-1-2025;
• De heer F.L.W. van der Bruggen en mevrouw R.T.E. van Empel geven een negatieve hypotheekverklaring af op het woonhuis met als adres: Molenstraat 21, 5056JB Berkel-Enschot, kadastraal bekend als sectie B nummer 1936 te Berkel. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op onroerend goed mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving. Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 600.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 28-12-2023 en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 375.000,- en een openstaande schuld van € 323.640,26,- per d.d. 29-09-2023. Daarnaast is er sprake van een tweede hypothecaire inschrijving van Collin Crowdfund ter hoogte van € 200.000,- met een openstaande schuld van € 168.085,04 per 04-03-2025.
• Er wordt een rentedepot aangehouden van € 95.686,56 ten behoeve van de eerste 9 maandtermijnen (rente, kosten en BTW). Het depot zal worden verpand ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente
• Indien Geldnemer in de eerste vier maanden de lening algeheel vervroegt aflost, dient Geldnemer te allen tijde in totaliteit (inclusief reeds betaalde rentetermijnen) vier maanden rentevergoeding te voldoen over de vervroegde aflossing.

Leendoel

Het leendoel is de aankoop van het tot nu toe gehuurde bedrijfspand.

Ondernemer

Rudy van der Bruggen heeft een Opleidingen lts autotechniek en 1e bedrijfswagentechniek aan het RIVB in Eindhoven. Sinds 2004 heeft hij zijn eigen onderneming in onderhoud en reparatie hydrauliek wat in de loop der jaren steeds meer machinebouw is gaan worden. In 2021 heeft hij Salasco overgenomen om meer omzet te genereren en een rechterhand binnen te halen om het bedrijf te versterken. Dit laatste is misgelopen en de oud-eigenaar heeft het bedrijf verlaten. Na de afgelopen turbulente jaren is het bedrijf nu weer klaar om te focussen op de toekomst.

Rudy is getrouwd met Radna en heeft 3 kinderen van respectievelijk 11, 14 en 15 jaar waarvan de oudste een dochter is die veel in musicals speelt en daar ambitieus in is en de jongste 2 zijn zonen die beide het leuk doen in het voetbal.

Onderneming

Van der Bruggen Hydrauliek is een ervaren specialist in hydraulische machines. Het bedrijf biedt diensten zoals machinebouw, onderhoud, reparaties en keuringen. Met bijna 20 jaar expertise richt het zich op maatwerk en betrouwbare oplossingen voor verschillende industrieën. Daarnaast levert het hydraulische onderdelen en heeft het mogelijkheden voor technisch talent om zich aan te sluiten bij het team.

Onroerend goed
De klant kan nu gebruik maken van een koopoptie die hij 5 jaar geleden in zijn huurcontract heeft opgenomen. Hij wil hiervan gebruik maken en het pand na aankoop direct in de verkoop zetten. De getaxeerde waarde ligt namelijk ver boven de koopoptie. Als hij het pand weer kan verkopen gaat hij met zijn pand verhuizen naar een kleinere en goedkopere locatie. Op deze manier kan de klant nu een aantal dure financieringen aflossen en kan hij de overwaarde op het pand verzilveren. Doordat we de rente meefinancieren heeft hij gedurende de periode dat hij eigenaar is geen huur en financieringslasten over het pand.

Het bedrijfspand is gebouwd in 1990 en in 2020 gerenoveerd. De perceeloppervlakte is 4.089 m2. Het totale BVO bedraagt 2451 m2 bedrijfsruimte en 313 m2 kantoorruimte. De markthuur bedraagt € 161.400-. De marktwaarde vrij van huur bedraagt € 1.900.000,- conform taxatie d.d. 22-1-2025.

De LTV (LOan to Value) is daarmee 74%

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 1.415.000,-
Rente: 8,0%
Looptijd: 10 maanden, aflossingsvrij

Overige financiers:
Naast deze crowdfunding loopt de bestaande crowdfundlening uit 2024, een aantal leasecontracten en een corona schuld bij de belasting.

Risico’s

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor LuEsKyMi BV is Verhoogd risico. De kwalificatie voor Van der Bruggen Hydrauliek bedraagt Aanzienlijk risico. Voor deze aanvraag hanteren we de kwalificatie Verhoogd risico. 

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op de jaarcijfers 2023, voorlopige cijfers 2024 en de prognose voor 2025. De overall score is Ruim Voldoende.

Afloscapaciteit 
2023 en 2024 zijn de resultaten matig doordat is geïnvesteerd in omzetgroei wat is uitgebleven. Hierdoor is de liquiditeit ook gespannen. Door deze transactie kunnen de werkkapitaalfinancieringen met hoge lasten worden afgelost en ontstaat er rust in het bedrijf. Voor 2025 wordt een omzet van € 1.500.000,- verwacht met een overschot in de operationele cashflow van € 63.000,-. Dat is exclusief de cashflow als gevolg van de winst bij verkoop van het pand die kan oplopen tot € 1.000.000,- ten opzichte van de aankoopsom en € 585.000,- na aflossing van de crowdfunding. Voorzichtigheidshalve kwalificeren we de afloscapaciteit als Voldoende.

Solvabiliteit
Historisch is de solvabiliteit net positief. Door deze transactie stijgt het eigen vermogen doordat de waarde hoger is dan de aankoopsom. In de balans na investering bedraagt de solvabiliteit 33% op een balanstotaal van € 2.364.000,-. We kwalificeren de solvabiliteit als Ruim Voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De Geldnemers zijn LuEsKyMi B.V. en de heer F.L.W. van der Bruggen h.o.d.n. van der Bruggen Hydrauliek;
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 1.415.000,- gevestigd op het aan te kopen pand aan de Rhijnkant 2 en 8, 5056 JH te Berkel-Enschot, kadastraal bekend Sectie B, nummers 3405 en 6278 te Berkel. Het onroerend goed heeft een marktwaarde van € 1.900.000,- conform een taxatierapport met als waardepeildatum 22-1-2025;
• De heer F.L.W. van der Bruggen en mevrouw R.T.E. van Empel geven een negatieve hypotheekverklaring af op het woonhuis met als adres: Molenstraat 21, 5056JB Berkel-Enschot, kadastraal bekend als sectie B nummer 1936 te Berkel. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op onroerend goed mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving. Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 600.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 28-12-2023 en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 375.000,- en een openstaande schuld van € 323.640,26,- per d.d. 29-09-2023. Daarnaast is er sprake van een tweede hypothecaire inschrijving van Collin Crowdfund ter hoogte van € 200.000,- met een openstaande schuld van € 168.085,04 per 04-03-2025.
• Er wordt een rentedepot aangehouden van € 95.686,56 ten behoeve van de eerste 9 maandtermijnen (rente, kosten en BTW). Het depot zal worden verpand ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente
• Indien Geldnemer in de eerste vier maanden de lening algeheel vervroegt aflost, dient Geldnemer te allen tijde in totaliteit (inclusief reeds betaalde rentetermijnen) vier maanden rentevergoeding te voldoen over de vervroegde aflossing.

Door met name de hypothecaire inschrijvingen kwalificeren we de zekerheden als Goed.
Samenvattend
Afloscapaciteit: Voldoende
Solvabiliteit: Ruim Voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Ruim Voldoende

• Essentiële beleggingsinformatie

Bekijk bijlage(n)

Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.

Laatste investeringen