Samenvatting

De heer Maoan Ye (1996) heeft zich in 2010 met zijn familie vanuit China in Nederland gevestigd. Hij is opgeleid als kok en heeft zich bewezen als (chef)kok en leidinggevende in verschillende Aziatische restaurants. Eerder dit jaar heeft hij het restaurant Asian Memories in Apeldoorn overgenomen van zijn toenmalige werkgever. 

Dhr Ye heeft nu de kans om een vastgoedproject in Heerlen op te pakken. De Heerenweg 58 is een traditioneel gebouwd woonhuis uit 1930 met een gebruiksoppervlak van 294 m2. Er zijn 12 slaapkamers, drie badkamers en meerdere woonruimten. Het pand was tot voor kort in gebruik voor de huisvesting van buitenlandse werknemers van bedrijven in de regio. De heer Ye gaat dit object transformeren naar drie zelfstandige appartementen om deze daarna te verkopen. Het vergunningstraject is afgerond en de aannemer staat klaar om van start te gaan.  

Het woonhuis kent een waarde van € 797.500,- na transformatie op basis van een taxatierapport met als waardepeildatum 23 juli 2024. De LTV (loan-to-value; de verhouding tussen het leenbedrag en de marktwaarde) bedraagt derhalve 82%, waarbij geen rekening is gehouden met de tweede hypothecaire inschrijving op ander onroerend goed van de ondernemer. 

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 727.000,-. Uit eigen middelen wordt er € 77.000,- ingebracht. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt derhalve € 650.000,-. De looptijd is 12 maanden aflossingsvrij met een slottermijn van €650.000,-. De rente bedraagt 9,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De kwalificatie van Dun & Bradstreet voor deze aanvraag is niet van toepassing. De overall Collin Credit Score is Goed.

• De geldnemer is de heer M. Ye. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de geldnemer hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. De waarde van de hoofdelijke aansprakelijkheid is op dit moment materieel van aard op basis van overwaarde op het onroerend goed waar tevens hypotheek op wordt gevestigd.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 650.000,- op het onroerend goed aan de Heerenweg 58, 58 A en 58 B, 6414 AN Heerlen, kadastraal bekend als sectie B nummer 6325 te Heerlen verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 797.500,- na transformatie op basis van een taxatierapport met waardpeildatum 23-07-2024.  Het onroerend goed wordt aangekocht voor € 350.000,-.
• De heer M. Ye geeft een negatieve hypotheekverklaring af op het appartement met als adres Morgenzonlaan 41, 2572 WW 's-Gravenhage, kadastraal bekend als sectie AB complexaanduiding 7174 appartementsindex 51 en 134 te ’s-Gravenhage. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 324.000,- op basis van een desktop taxatie met waardepeildatum 22-08-2024. De WOZ-waarde bedraagt € 290.000,- per 01-01-2023. Het onroerend goed is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving € 179.000,- en een openstaande schuld van € 154.000,- per 31-12-2023.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 125.000,- op het onroerend goed met als adres Vinkstraat 2, 6921KJ Duiven, kadastraal bekend als sectie E nummer 2294 te Duiven verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 306.000,- op basis van de WOZ per 01-01-2023. Het onroerend goed is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving € 215.000,- en een actuele openstaande schuld van € 188.000,-.
• Er wordt voor deze lening een bouwdepot aangehouden van € 240.000,- waaruit de facturen  ten behoeve van de verbouwing worden voldaan. Het depot zal worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Bij verkoop van de appartementen worden ten minste de volgende bedragen afgelost: 
  • Heerenweg 58: € 240.000,-
  • Heerenweg 58A: € 190.000,-
  • Heerenweg 58B: € 220.000,-
• Indien Geldnemer de lening (gedeeltelijk) gedurende de eerste 10 maanden vervroegd aflost geldt een vergoedingsrente van twee maanden ten behoeve van de investeerder. Bij een aflossing in de elfde of twaalfde maand wordt het restant van de termijnen voldaan.

Leendoel

De financiering wordt aangewend voor de aankoop en verbouwing van De Heerenweg 58 te Heerlen. De woning wordt verduurzaamd en getransformeerd naar drie individuele appartementen. Elk appartement heeft twee of drie slaapkamers, een buitenruimte en een berging.

Ondernemer

Dhr. Maoan (An) Ye is geboren in 1996 en is toen hij dertien jaar oud was met zijn familie verhuisd naar Nederland. Nadat hij zich de Nederlandse taal eigen had gemaakt heeft An een MBO horecaopleiding afgerond en is hij gaan werken. Hij heeft ervaring opgedaan in verschillende Aziatische restaurants waar hij onderaan de ladder is begonnen en al snel in leidinggevende rollen is beland. Eerder dit jaar heeft An het restaurant waar hij in loondienst was overgenomen. Samen met zijn 22 medewerkers heeft An hier in korte tijd een rendabele onderneming van gemaakt. 

An is een jonge en gedreven ondernemer die denkt aan de lange termijn. Om die reden kiest hij ervoor een stap te zetten in het vastgoed. An heeft een goed professioneel netwerk en wordt in dit project begeleid door een deskundige op het gebied van financiën en vastgoed.  

Onderneming

An Ye is volledig eigenaar van Ye Holding B.V. waarin de aandelen van Asian Memories B.V. zijn ondergebracht. Asian Memories is gevestigd in het centrum van Apeldoorn en biedt een gevarieerde kaart waarin verschillende Aziatische keukens een plek hebben gekregen. Onder de noemer Onbeperkt Genieten is gekozen voor een laagdrempelig concept met een hoogwaardige keuken. An bezit naast een eigen woning in Duiven ook een woning in Den Haag waarin hij eerder heeft gewoond en die hij nu verhuurt. 

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 650.000,-
Rente: 9,0%
Looptijd: 12 maanden aflossingsvrij met een slottermijn van € 650.000,-.

Risico’s

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie is gezien de financiering in privé niet van toepassing.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op taxatierapporten, aangifte inkomstenbelasting, tussentijdse financiële rapportages en een huurovereenkomst. De overall Collin Credit Score is Goed. 

Afloscapaciteit 
Uit de verkoop van de drie appartementen verwacht de ondernemer een bedrag van € 797.500,- te ontvangen. Het verwachte netto projectresultaat voor de geldnemer bij een looptijd van 12 maanden bedraagt € 71.000,-. Gedurende de looptijd van de lening worden de bouwkosten voldaan uit het aangehouden depot. De ondernemer is in staat de rente voor de lening te betalen en in zijn kosten voor levensonderhoud te voorzien vanuit de opbrengsten van zijn restaurant. Wij kwalificeren de afloscapaciteit als Goed.

Solvabiliteit
De solvabiliteit ultimo 2023 bedroeg 46% op een balanstotaal van € 630.000,-. Rekening houdend met de te verstrekken financiering bedraagt de solvabiliteit, op basis van de aankoopprijs van het onroerend goed en exclusief het bouwdepot, 24% op een balanstotaal van € 980.000,-. Wij kwalificeren de solvabiliteit als Voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemer is de heer M. Ye. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de geldnemer hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. De waarde van de hoofdelijke aansprakelijkheid is op dit moment materieel van aard op basis van overwaarde op het onroerend goed waar tevens hypotheek op wordt gevestigd.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 650.000,- op het onroerend goed aan de Heerenweg 58, 58 A en 58 B, 6414 AN Heerlen, kadastraal bekend als sectie B nummer 6325 te Heerlen verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 797.500,- na transformatie op basis van een taxatierapport met waardpeildatum 23-07-2024.  Het onroerend goed wordt aangekocht voor € 350.000,-.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 125.000,- op het onroerend goed met als adres Vinkstraat 2, 6921KJ Duiven, kadastraal bekend als sectie E nummer 2294 te Duiven verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 306.000,- op basis van de WOZ per 01-01-2023. Het onroerend goed is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving € 215.000,- en een actuele openstaande schuld van € 188.000,-.
• De heer M. Ye geeft een negatieve hypotheekverklaring af op het appartement met als adres Morgenzonlaan 41, 2572 WW 's-Gravenhage, kadastraal bekend als sectie AB complexaanduiding 7174 appartementsindex 51 en 134 te ’s-Gravenhage. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 324.000,- op basis van een desktop taxatie met waardepeildatum 22-08-2024. De WOZ-waarde bedraagt € 290.000,- per 01-01-2023. Het onroerend goed is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving € 179.000,- en een openstaande schuld van € 154.000,- per 31-12-2023.
• Er wordt voor deze lening een bouwdepot aangehouden van € 240.000,- waaruit de facturen  ten behoeve van de verbouwing worden voldaan. Het depot zal worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Bij verkoop van de appartementen worden ten minste de volgende bedragen afgelost: 
  • Heerenweg 58: € 240.000,-
  • Heerenweg 58A: € 190.000,-
  • Heerenweg 58B: € 220.000,-
• Indien Geldnemer de lening (gedeeltelijk) gedurende de eerste 10 maanden vervroegd aflost geldt een vergoedingsrente van twee maanden ten behoeve van de investeerder. Bij een aflossing in de elfde of twaalfde maand wordt het restant van de termijnen voldaan.

Door zowel de eerste hypotheek op het te verbouwen vastgoed als de tweede hypotheek op ander onroerend goed als de hoofdelijke aansprakelijkheid kwalificeren wij de zekerheden als Goed.  

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Goed
Solvabiliteit: Voldoende 
Zekerheden: Goed
Overall: Goed 

• Essentiële beleggingsinformatie

Bekijk bijlage(n)

Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.

Laatste investeringen