Samenvatting

De ervaren bouwondernemers Daniël Zieck en zijn partner Sabrina Vlug kopen een perceel grond met villa in Blaricum om daarop een vrijstaande woning te realiseren. Daniël heeft eerder meerdere woningen gebouwd vanuit zijn eenmanszaak Ontwerp en Aannemersbedrijf ZD. Recent heeft hij middels de investeerders van Collin Crowdfund twee andere projecten aangekocht. 

De ondernemer vestigt voor dit project aanvullend een tweede hypothecaire inschrijving op de eigen woning ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Er wordt een rente- en bouwdepot aangehouden. Door de deels prefab bouw is de bouwperiode relatief kort en er is sprake van een goede potentiële projectwinst.

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 2.025.000,-. Vanuit eigen middelen wordt er € 125.000,- ingebracht. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 1.900.000,-. De looptijd is 18 maanden en geheel aflossingsvrij met een slottermijn van € 1.900.000,-. De rente bedraagt 9,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De Dun & Bradstreet kwalificatie voor deze aanvraag is Laag risico. De overall Collin Credit Score is Ruim Voldoende. De gestelde voorwaarden en zekerheden zijn:

• De geldnemers zijn Midden Nederland Vastgoed B.V., Fastbird Vastgoed B.V. en Midden Nederland Vastgoed Holding B.V. 
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 1.900.000,- op de villa aan de Huizerweg 69, 1261 AV Blaricum, kadastraal bekend als sectie A, nummers 2329 en 2842 te Blaricum, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 1.200.000 in huidige staat en een waarde van € 2.250.000,- na verbouwing op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 29-1-2025.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving van € 250.000,- gevestigd op het in aanbouw zijnde woonhuis aan de Hoge Hof 80, 3751 KE Bunschoten-Spakenburg, kadastraal bekend als sectie N, nummer 2043 te Bunschoten-Spakenburg, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Deze is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 632.589,- en een openstaande schuld van € 632.589,- per 31-03-2025 inclusief een overbrugging van € 200.000,-. Het onroerend goed kent een waarde van € 895.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 25-3-2025. De overwaarde bedraagt aldus € 262.402,-.
• De heer D. Zieck en mevrouw S. Vlug geven een gezamenlijke borgstelling af voor € 500.000,-. Deze borgstelling is op dit moment materieel van aard op basis van de overwaarde op het vastgoed dat in privé bezit is. In de vorige crowdfund leningen is ook reeds een borgtocht verstrekt, waarvan er één is gesecureerd door de overwaarde op het onroerend goed.
• Er wordt voor deze lening een rentedepot aangehouden van € 158.593,- waaruit de eerste 10 maanden de rente en kosten uit worden voldaan. Het depot wordt verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Er wordt voor deze lening een bouwdepot aangehouden van € 450.000,- ten behoeve van de verbouw van de villa. Het depot wordt op factuurbasis, na het verkrijgen van de volledige vergunning, uitgeboekt en wordt verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om gedurende de eerste 12 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen één maand extra vergoedingsrente voor de investeerders.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.

Leendoel

De financiering wordt aangewend voor de aankoop van een perceel grond met bestaande villa in Blaricum en de verbouw van het onroerend goed.

Ondernemer

Daniel Zieck (1982) en Sabrina Vlug (1983) zijn de ondernemers achter dit project. Daniel leidt een bouwbedrijf, Ontwerp en Aanemersbedrijf ZD dat al jarenlang draait op eerlijkheid en snelheid. Samen met zijn team pakt hij elk project met dezelfde gedrevenheid aan. 

De ondernemers hebben samen nog een zelf gebouwde villa in Emmen die inmiddels verkocht is en in de nabije toekomst wordt gepasseerd bij de notaris. Daarnaast hebben zij onlangs een een nieuwbouwwoning aangekocht, ook in Bunschoten, die door derden wordt gebouwd en waar ze zelf willen gaan wonen. Op deze woning wordt een tweede hypothecaire inschrijving verkregen.

Onderneming

Recent zijn er via de investeerders van Collin Crowdfund twee bouwlocaties aangekocht, in Bunschoten-Spakenburg en in Soest. De bouwwerkzaamheden vorderen gestaag. 

In Soest zijn de verdiepingsvloeren geplaatst en wordt de prefab bovenverdieping binnenkort geplaatst. De actieve verkoop van de woningen zal medio april gaan starten. In Bunschoten-Spakenburg is de vloer gelegd, zijn de verdiepingsvloeren en kozijnen geleverd en worden nu de prefab onderdelen geplaatst. De planning hiervoor is dat medio mei de casco bouw vergevorderd is en de verkoop kan starten. 
Het eerder gebouwde pand in Emmen (welke in de financiering van Soest is opgenomen als zekerheid) is verkocht voor € 599.000,-. Dat is ruim boven de vraagprijs omdat Daniel nog wat meerwerk mag realiseren. De geplande passeerdatum is in augustus 2025.
Huizerweg 69, Blaricum
Nu investeert de Daniël in een perceel grond van 1.230 m2 in Blaricum met een bestaande villa met een marktwaarde van € 1.300.000,-. Het perceel grond na sloop van de villa heeft een marktwaarde van € 1.200.000,-. Na de sloop van de bestaande woning is het de bedoeling om een nieuwe vrijstaande luxe woning met vrijstaande garage, tuin met electrische toegangspoort en parkeerplaats te bouwen. Het wordt een traditionele bouwaard, met gevels bestaande uit kalkzandsteen metselwerk, houten kozijnen, met triple glas, een samengesteld dak dat bedekt is met riet, verwarming/warm water door middel van warmtepomp (Daykin Ith 300 met buffervat van 1000 liter) en een uitgebreide meterkast met domotica. Het woonoopervlakte wordt 304 m2.
De vergunningaanvraag voor de bouwvergunning is ingediend en zal naar verwachting spoedig worden verkregen zodat Daniel na de realisatie van de eerste 2 projecten aan dit project kan bouwen. Mocht de bouwvergunning toch problematisch zijn, wat niet de verwachting is, dan kan klant vergunningsvrij ook een bijna volledige verbouwing van het bestaande pand uitvoeren op basis van de begrote bouwkosten en ongeveer gelijke verwachte eindwaarde.
De marktwaarde na realisatie bedraagt € 2.250.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 10-2-2025.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 1.900.000,-
Rente: 9,0%
Looptijd: 18 maanden, aflossingsvrij met derhalve een slottermijn in de 18e maand ter hoogte van € 1.900.000,-

Overige financiers:
In de B.V. zitten de recent verstrekte crowdfund leningen van Collin Crowdfund. In privé zijn er nog de leningen voor de gebouwde en in aanbouw zijnde woningen (totaal € 1.192.000,-).

De gebouwde woning in privé in Emmen welke als tweede hypothecaire inschrijving voor het eerste project in Soest is meeverbonden is verkocht voor € 599.000,-. De passeerdatum zal in augustus 2025 zijn.

Risico’s

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor Midden Nederland Vastgoed B.V. is Verhoogd risico. De kwalificatie voor Fastbird Vastgoed B.V. en Midden Nederland Vastgoed Holding B.V. is Laag risico. Voor deze aanvraag hanteren we de kwalificatie Laag risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op de huidige en toekomstige projectexploitaties in de B.V.'s alsmede de in het verleden behaalde resultaten in de eenmanszaak. De overall Collin Credit Score is Ruim Voldoende.

Afloscapaciteit 
In de eenmanszaak is in 2024 een beperkte omzet van € 40.000,- gemaakt met beperkte kosten. Hieruit zijn verdere privé opnames gedaan voor het levensonderhoud. Daarnaast is er in 2022 een forse winst gemaakt op verkoop onroerend goed waardoor er in privé, naast de looninkomsten van de partner van de ondernemer nog middelen zijn voor levensonderhoud tot de verkoop van de projecten. De eerste twee projecten vorderen gestaag waardoor in het voorjaar en de zomer de projectwinsten naar verwachting zullen worden gerealiseerd. De verwachte verkoopprijs van dit project is minimaal € 2.250.000,- met een verwachte projectwinst van € 225.000,-. De totale projectwinst vóór belasting van de drie projecten kan in 2025 oplopen tot € 1.264.000,-. We kwalificeren de afloscapaciteit voorzichtigheidshalve als Ruim voldoende.
Solvabiliteit
De B.V.’s waren recent opgerichte B.V.’s. Voordat de projecten zijn gestart was er nog geen eigen vermogen aanwezig. De eerdere twee gefinancierde projecten zijn ook ondergebracht in deze B.V.’s. Hierbij is de bouw al vergevorderd, waardoor het onroerend goed nu al een meerwaarde heeft en het vermogen nagenoeg is gecreëerd. Uitgaande van de waardecreatie van de eerste twee projecten en de eigen inbreng bij de projecten bedraagt de solvabiliteit na investering 20% op een balanstotaal van € 5.820.000,-. De overwaarde van het in privé aanwezige onroerend goed bedraagt € 1.227.000,- op een waarde van € 2.419.000,- (50%, dit is inclusief het pand wat als extra dekking voor de eerste crowdfundlening is Soest is ingezet). We kwalificeren de solvabiliteit als Voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemers zijn Midden Nederland Vastgoed B.V., Fastbird Vastgoed B.V. en Midden Nederland Vastgoed Holding B.V. 
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 1.900.000,- op de villa aan de Huizerweg 69, 1261 AV Blaricum, kadastraal bekend als sectie A, nummers 2329 en 2842 te Blaricum, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 1.200.000 in huidige staat en een waarde van € 2.250.000,- na verbouwing op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 29-1-2025.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving van € 250.000,- gevestigd op het in aanbouw zijnde woonhuis aan de Hoge Hof 80, 3751 KE Bunschoten-Spakenburg, kadastraal bekend als sectie N, nummer 2043 te Bunschoten-Spakenburg, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Deze is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 632.589,- en een openstaande schuld van € 632.589,- per 31-03-2025 inclusief een overbrugging van € 200.000,-. Het onroerend goed kent een waarde van € 895.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 25-3-2025. De overwaarde bedraagt aldus € 262.402,-.
• De heer D. Zieck en mevrouw S. Vlug geven een gezamenlijke borgstelling af voor € 500.000,-. Deze borgstelling is op dit moment materieel van aard op basis van de overwaarde op het vastgoed dat in privé bezit is. In de vorige crowdfund leningen is ook reeds een borgtocht verstrekt, waarvan er één is gesecureerd door de overwaarde op het onroerend goed.
• Er wordt voor deze lening een rentedepot aangehouden van € 158.593,- waaruit de eerste 10 maanden de rente en kosten uit worden voldaan. Het depot wordt verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Er wordt voor deze lening een bouwdepot aangehouden van € 450.000,- ten behoeve van de verbouw van de villa. Het depot wordt op factuurbasis, na het verkrijgen van de volledige vergunning, uitgeboekt en wordt verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om gedurende de eerste 12 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen één maand extra vergoedingsrente voor de investeerders.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.

Door de hypothecaire inschrijvingen en de borgtocht kwalificeren we de zekerheden als Ruim Voldoende.

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Ruim voldoende
Solvabiliteit: Voldoende
Zekerheden: Ruim voldoende
Overall: Ruim voldoende

• Essentiële Beleggingsinformatie

Bekijk bijlage(n)

Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.

Laatste investeringen