Samenvatting

Nederlands Diensten Centrum voor ICT B.V. (NDC-IT) gevestigd in Zaandam, is een succesvol en groeiend ICT-bedrijf met een diverse klantenportefeuille. Het bedrijf biedt een uitgekiend abonnementsmodel dat klanten volledig ontzorgt en tegelijkertijd zorgt voor een stabiele kasstroom. Om verdere groei te realiseren, is er behoefte aan een groter en eigen kantoorpand. Voor de financiering hiervan wordt gebruik gemaakt van Collin Crowdfund.

De lening wordt mede gedekt door een eerste hypotheekrecht op het nieuwe kantoorpand. Daarnaast beschikt de privéwoning over een aanzienlijke overwaarde. NDC-IT heeft in het verleden tweemaal succesvol financiering via Collin Crowdfund verkregen. Beide leningen 24847 en 30235 zijn tijdig afgelost en alle verplichtingen zijn steeds volledig nagekomen.

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 555.000,-. Uit eigen middelen wordt er € 155.000,- ingebracht. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 400.000,-. De looptijd is 18 maanden en geheel aflossingsvrij met derhalve een slottermijn van € 400.000,-. De rente bedraagt 8,5% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De Dun & Bradstreet kwalificatie is Laag risico. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende. De gestelde zekerheden en voorwaarden zijn:

• De geldnemers zijn Bouwman-IT Holding B.V., Bouwman-IT B.V. en Nederlands Diensten Centrum voor ICT B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 400.000,- op het aan te kopen onroerend goed, gelegen aan de Ringweg, 1507 BS Zaandam, kadastraal bekend als sectie E, complexaanduiding nader aan te duiden, appartementsindex 9 te Zaandam. Het onroerend goed wordt aangekocht voor € 300.000,- en er wordt geïnvesteerd in een verbouwing ter hoogte van € 150.000,-.
• De heer S.J. Bouwman geeft een borgstelling af voor € 100.000,-. Deze borgstelling heeft op dit moment materiële waarde op basis van de overwaarde op zijn woonhuis van € 220.000,-. 
• S.J. Bouwman een negatieve hypotheekverklaring af op het woonhuis met als adres: Benny Goodmanstraat 10, 1544 LR Zaandijk, kadastraal bekend als sectie A, nummers 6735 en 6999 te Zaandijk. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het woonhuis mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 714.000,- op basis van de WOZ-waarde met waardepeildatum 01-01-2023 en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 503.200,- en een openstaande schuld van € 491.943,- per d.d. 31-12-2023.
• Er wordt voor deze lening een bouwdepot aangehouden van € 150.000,- ten behoeve van de afbouw van het kantoorgebouw. Het depot wordt op factuurbasis aan Geldnemer uitgeboekt en wordt verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund. 
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om eenmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Leendoel

De lening wordt aangewend voor de aankoop en verbouwing van een kantoorpand voor eigen gebruik. 

Ondernemer

De geldnemers zijn Bouwman-IT Holding B.V., Bouwman-IT B.V. en Nederlands Diensten Centrum voor ICT B.V. (NDC-IT), waarvan de eigenaar Sebastiaan Bouwman (1982) is. Sebastiaan is een zeer ervaren ICT ondernemer met meer dan 20 jaar ICT en management ervaring. 

Onderneming

Nederlands Diensten Centrum voor ICT B.V. is gevestigd in Zaandam en de activiteiten bestaan uit diverse activiteiten op ICT-gebied met als doel het compleet ontzorgen van de opdrachtgever door de inzet van Cloud oplossingen en andere bewezen standaarden in de markt. 
Het bedrijf is ca. 15 jaar geleden begonnen en het concept is dat bedrijven hun werkplek op basis van een (DAAS – Desktop As A Service) abonnement uitbesteden aan NDC-IT voor een vast bedrag per maand. 
Er zijn twee werknemers in dienst en NDC-IT werkt met een pool van vooral vaste ZZP’ers. 
Vorig jaar (midden 2023) heeft Sebastiaan de toenmalige meerderheidsaandeelhouder voor een bedrag van € 800.000,- uitgekocht door een bancaire acquisitielening van € 600.000,- en een achtergestelde lening van € 200.000,- van de verkoper. Deze acquisitielening wordt in 5 jaar afgelost, startend 1 januari 2024. De lening van de verkoper is achtergesteld aan de acquisitielening en blijft in stand zolang de acquisitielening nog niet volledig is afgelost.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 400.000,-
Rente: 8,5%
Looptijd: 18 maanden, aflossingsvrij

Overige financiers:
Bancaire acquisitie lening ter hoogte van € 480.000,-, een lening van € 200.000,- waar niet op wordt afgelost omdat deze is achtergesteld aan de bancaire lening. Daarnaast nog lease verplichting voor een voertuig.

Risico’s

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie van Bouwman-IT B.V. is Aanzienlijk risico. De kwalificatie voor Bouwman-IT Holding B.V. is Gemiddeld risico. De kwalificatie voor Nederlands Diensten Centrum voor ICT B.V. is Laag risico. Voor deze aanvraag hanteren we de kwalificatie Laag risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden en is gebaseerd op de goedgekeurde cijfers van NDC-IT, Bouwman-IT en Bouwman-IT Holding van 2023, de prognose voor 2024 ondersteund door tussentijdse cijfers t/m september 2024 en de prognose voor 2025. De overall score is Ruim voldoende.

Afloscapaciteit
Het netto cashflowoverschot is eind 2023 € 72.000,- en de kaspositie is € 174.000,-. Naar verwachting bedraagt eind 2024 het netto cashflowoverschot € 210.000,- mede gebaseerd op de tussentijdse cijfers van de eerste 9 maanden in 2024. Dat betekent voor beide jaren een score van Zeer goed. Omdat het in 2024 om een prognose gaat, hoewel ondersteunt door tussentijdse cijfers beschouwen we vanuit een voorzichtigheidsprincipe de afloscapaciteit op Goed.

Solvabiliteit
Het risicodragend vermogen wordt geprognosticeerd eind 2024 op minus € 23.000,- en de solvabiliteit  minus 2%. Het is de verwachting van de klant, mede door de te verwachten sterke winstgroei, dat het risicodragend eigen vermogen doorstijgt in 2024 naar € 252.000,- en de solvabiliteit naar 17%. Dat zou betekenen dat in 2023 de solvabiliteit Matig is en in 2024 Voldoende. Wij gaan uit van de gerealiseerde cijfers en beschouwen de solvabiliteit als Matig.

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemers zijn Bouwman-IT Holding B.V., Bouwman-IT B.V. en Nederlands Diensten Centrum voor ICT B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 400.000,- op het aan te kopen onroerend goed, gelegen aan de Ringweg, 1507 BS Zaandam, kadastraal bekend als sectie E, complexaanduiding nader aan te duiden, appartementsindex 9 te Zaandam.Het onroerend goed wordt aangekocht voor € 300.000,- en er wordt geïnvesteerd in een verbouwing ter hoogte van € 150.000,-.
• De heer S.J. Bouwman geeft een borgstelling af voor € 100.000,-. Deze borgstelling heeft op dit moment materiële waarde op basis van de overwaarde op zijn woonhuis van € 220.000,-. 
• S.J. Bouwman een negatieve hypotheekverklaring af op het woonhuis met als adres: Benny Goodmanstraat 10, 1544 LR Zaandijk, kadastraal bekend als sectie A, nummers 6735 en 6999 te Zaandijk. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het woonhuis mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. Het onroerend goed kent een waarde van € 714.000,- op basis van de WOZ-waarde met waardepeildatum 01-01-2023 en is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 503.200,- en een openstaande schuld van € 491.943,- per d.d. 31-12-2023.
• Er wordt voor deze lening een bouwdepot aangehouden van € 150.000,- ten behoeve van de afbouw van het kantoorgebouw. Het depot wordt op factuurbasis aan Geldnemer uitgeboekt en wordt verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund. 
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente 
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om eenmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

De stichtingskosten van het kantoorpand waarop een eerste hypotheek wordt gevestigd is € 450.000,-. Verder bedraagt de overwaarde van het woonhuis van de ondernemer € 220.000,- Er komt een materiele borgstelling uit privé van €100.000,-, gebaseerd op de overwaarde van het woonhuis van de ondernemer van € 220.000,-. Het lening bedrag is € 400.000,- en op basis van deze verhoudingen beschouwen we dekking als Goed.

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Goed
Solvabiliteit: Matig
Zekerheden: Goed
Overall: Ruim voldoende

• Essentiële belegginsinformatie

Bekijk bijlage(n)

Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.

Laatste investeringen