Samenvatting

Update vanuit de ondernemer:
Ondernemer wil dat de crowdfunding succesvol kan worden afgerond en heeft daarom besloten het bodembedrag aan te houden. De LTV (Loan to Value) is hiermee 34%.

Pieter van Brummelen liet voor zijn autospuiterij een hal bouwen. Toen hij zag hoe eenvoudig dit was besloot hij om zelf bedrijfshallen te gaan bouwen en vervolgens te verhuren. Sinds kort heeft hij ook een holding en een werkmaatschappij waarin hij bedrijfshallen aan het bouwen is voor de verkoop.

Inmiddels bestaat de complete verhuurde vastgoedportefeuille van de heer van Brummelen uit 36 objecten. De objecten zijn verdeeld over acht appartementen, 19 bedrijfshallen, twee woningen, vijf winkels en loopt er een project in Zeewolde waar nog eens 21 appartementen worden ontwikkeld.

De totale waarde van het door de investeerders van Collin Crowdfund te financieren vastgoed is € 2.610.000,-, met een financiering van € 1.000.000,- geeft dat een LTV bij start van 38% en bij slottermijn is de LTV 36%.

Financieringsbehoefte
De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 1.000.000,- met een ondergrens van € 900.000,-. De looptijd is 48 maanden met een slottermijn van € 950.000,-. De rente bedraagt 5,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De Dun & Bradstreet score is niet van toepassing aangezien het een box 3 financiering betreft. De overall Collin Credit Score is Zeer goed. 
De gestelde voorwaarden en zekerheden zijn:

• De debiteur is de heer P.G. van Brummelen. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de ondernemer hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. Op dit moment is de privévermogenspositie van de ondernemer ruim door de overwaarde op het onroerend goed in privé bezit en de aanzienlijke overwaarde op de privéwoning.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 1.000.000,- verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund op het onroerend goed aan de: 
  • Marconiweg 20 A, D, E, F, H en 22 A, B, C, D, E, G, H, J, 3899 BR te Zeewolde, kadastraal bekend als sectie F, nummer 525 A1, A2, A3, A4, A5, A7, A8, A9, A10, A12, A15 en A16, appartementsindex 1, 2, 3, 4, 5, 7, 8, 9, 10, 12, 15 en 16 te Zeewolde. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 1.370.000,- in verhuurde staat op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 8 januari 2021.
  • Nobelweg 14 A, B, C en 16 A, B, C, D, 3899 BR te Zeewolde, kadastraal bekend als sectie F, nummer 523 te Zeewolde. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 1.240.000,- in verhuurde staat op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 8 januari 2021.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund van het onroerend goed aan de:
  • Marconiweg 20 A, D, E, F, H en 22 A, B, C, D, E, G, H, J, 3899 BR te Zeewolde, kadastraal bekend als sectie F, nummer 525 A1, A2, A3, A4, A5, A7, A8, A9, A10, A12, A15 en A16, appartementsindex 1, 2, 3, 4, 5, 7, 8, 9, 10, 12, 15 en 16 te Zeewolde.
  • Nobelweg 14 A, B, C en 16 A, B, C, D, 3899 BR te Zeewolde, kadastraal bekend als sectie F, nummer 523 te Zeewolde.
• Men heeft de mogelijkheid om gedurende de laatste 12 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen drie maanden vergoedingsrente voor de investeerders. Aanvullend heeft de onderneming de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven. De extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Leendoel

Leendoel betreft de herfinanciering van bedrijfshallen in het bezit van Pieter van Brummelen, de aankoop van twee bedrijfshallen en een gedeelte werkkapitaal.

Ondernemer

Pieter van Brummelen (1972) heeft de eerste zeven jaar van zijn carrière gewerkt als automonteur bij een BMW-dealer. Hierna is hij samen met zijn vader een autospuiterij begonnen, waar hij in 2004 uitstapte. 

Op het moment dat hij voor zichzelf wilde gaan starten liet hij een hal bouwen voor zijn eigen spuiterij. Toen hij zag hoe dit werd gebouwd besefte hij dat hij dit zelf ook eenvoudig kon doen en ging verder met het bouwen en vervolgens verhuren van bedrijfshallen. Dit concept heeft Pieter over de jaren verder uitgebouwd en heeft hiermee ook zijn vastgoedportefeuille verder opgebouwd. 

Momenteel koopt Pieter op kleinere schaal nog vastgoed, bouwt in Petrovas B.V. bedrijfshallen voor de verkoop, waarvan het project inmiddels volledig is afgerond en helpt zijn kinderen met het opbouwen van een vastgoedportefeuille.

Onderneming

Marconiweg 20 A, D, E, F, H en 22 A, B, C, D, E, G, H, J en de Nobelweg 14 A, B, C en 16 A, B, C, D te Zeewolde
Betreft een bedrijfsverzamelgebouw met totaal 19 bedrijfsunits met begane grond en verdiepingen, overheaddeuren, pantry, toilet en elektra. Alle bedrijfshallen zijn verhuurd. In de taxatierapporten is aangegeven dat de locatie, het object, de onderhoudsstaat, de courantheid en de verhuurbaarheid goed worden beoordeeld. De totale marktwaarde in verhuurde staat is € 2.610.000,- op basis van twee taxatierapporten met waardepeildatum 8 januari 2021. De LTV (Loan To Value) bij start is 38% en bij slottermijn is de LTV 36%.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 1.000.000,- met een ondergrens van € 900.000,-*
Rente: 5,0%
Looptijd: 48 maanden met een slottermijn van € 950.000,-

*Indien uitsluitend het bodembedrag wordt gehaald wordt het verschil door de ondernemer zelf ingebracht. De slottermijn bedraagt dan € 900.000,-.

Overige financiers
De appartementen, woningen en een aantal winkels zijn voor € 1.095.000,- gefinancierd door Domivest. Het project voor de ontwikkeling van de 21 appartementen en de overige winkels zijn door een informal gefinancierd voor een bedrag van totaal € 960.000,-.

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. Doordat het een box 3 financiering betreft is de Dun & Bradstreet kwalificatie niet van toepassing.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op de verhuur exploitatie van alle panden in box 3 en aangetoond privévermogen. De overall score is Zeer Goed.

Afloscapaciteit 
De totale huurinkomsten uit verhuurd commercieel onroerend goed in privé bedroeg in 2021 € 371.000,-, dit is ook de verwachting voor 2022 exclusief de jaarlijkse indexering. Het netto cashflow overschot na financiering en aflossingen bedraagt naar verwachting in 2022, exclusief de jaarlijkse indexering, € 99.000,-. De huurinkomsten na aankoop van nog twee bedrijfshallen inclusief verbouwingen en afronding van de ontwikkeling van 21 appartementen zijn hier niet in meegenomen. Wij kwalificeren de afloscapaciteit als Goed.

Solvabiliteit
De solvabiliteit van de ondernemer bedraagt na kredietverlening 54% op een balanstotaal van € 7.542.000,-. Dit is inclusief de privéwoning, exclusief de nog aan te kopen panden en de nog te ontwikkelen 21 appartementen. Wij kwalificeren de solvabiliteit als Zeer Goed.

Zekerheden en voorwaarden
De gestelde voorwaarden en zekerheden zijn:

• De debiteur is de heer P.G. van Brummelen. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de ondernemer hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. Op dit moment is de privévermogenspositie van de ondernemer ruim door de overwaarde op het onroerend goed in privé bezit en de aanzienlijke overwaarde op de privéwoning.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 1.000.000,- verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund op het onroerend goed aan de: 
  • Marconiweg 20 A, D, E, F, H en 22 A, B, C, D, E, G, H, J, 3899 BR te Zeewolde, kadastraal bekend als sectie F, nummer 525 A1, A2, A3, A4, A5, A7, A8, A9, A10, A12, A15 en A16, appartementsindex 1, 2, 3, 4, 5, 7, 8, 9, 10, 12, 15 en 16 te Zeewolde. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 1.370.000,- in verhuurde staat op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 8 januari 2021.
  • Nobelweg 14 A, B, C en 16 A, B, C, D, 3899 BR te Zeewolde, kadastraal bekend als sectie F, nummer 523 te Zeewolde. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 1.240.000,- in verhuurde staat op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 8 januari 2021.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund van het onroerend goed aan de:
  • Marconiweg 20 A, D, E, F, H en 22 A, B, C, D, E, G, H, J, 3899 BR te Zeewolde, kadastraal bekend als sectie F, nummer 525 A1, A2, A3, A4, A5, A7, A8, A9, A10, A12, A15 en A16, appartementsindex 1, 2, 3, 4, 5, 7, 8, 9, 10, 12, 15 en 16 te Zeewolde.
  • Nobelweg 14 A, B, C en 16 A, B, C, D, 3899 BR te Zeewolde, kadastraal bekend als sectie F, nummer 523 te Zeewolde.
• Men heeft de mogelijkheid om gedurende de laatste 12 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen drie maanden vergoedingsrente voor de investeerders. Aanvullend heeft de onderneming de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven. De extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Door zowel de eerste hypothecaire inschrijvingen, de verpanding van de huurpenningen en de hoofdelijke aansprakelijkheid van de ondernemer kwalificeren wij de zekerheden als Zeer Goed. 

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Goed
Solvabiliteit: Zeer Goed
Zekerheden: Zeer Goed
Overall: Zeer Goed

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen