Samenvatting

In 2023 heeft onderneemster Kim Vogtschmidt via D.I.Y. Vastgoed een lening verkregen voor de aankoop en verbouwing van een woonhuis. De verbouwing is uitgevoerd samen met haar partner Mark (Van Willugenberg Timmerwerken) en de lening is conform afspraken afgelost vanuit de verkoop van de woning.

Kim heeft wederom een koopovereenkomst gesloten voor het “flippen” van een nieuwe woning, ditmaal samen met compagnon Ricky Mallo. Het project zal worden aangekocht in de nieuw opgerichte onderneming RMKV Vastgoed B.V. De verbouwing, die naar verwachting 4 tot 6 maanden in beslag neemt, wordt in eigen beheer uitgevoerd.

Als zekerheid voor de financiering geldt een eerste hypotheekrecht op de aan te kopen woning met een waarde in huidige staat van € 255.000,- en na verbouwing van € 400.000,-. Bovendien geven beide ondernemers borgstellingen af, gesecureerd met hypotheekrecht op de eigen woningen ter hoogte van € 100.000,-. Ook wordt een rentedepot aangehouden van waaruit de eerste 11 termijnen aan rente en kosten worden voldaan. De ondernemers betalen te allen tijde 6 maandtermijnen aan rente en kosten.

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 367.000,-, waarvan € 47.000,- uit eigen middelen wordt ingebracht. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 320.000,-. De looptijd is 12 maanden aflossingsvrij met een slottermijn ter hoogte van het leenbedrag. De rente bedraagt 8,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De overall Collin Credit Score is Goed. De Dun & Bradstreet score is Gemiddeld risico.
De gestelde zekerheden en voorwaarden zijn:

• De geldnemers zijn RMKV Vastgoed B.V., D.I.Y. Vastgoed B.V. en RM Building B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 320.000,- op het aan te kopen onroerend goed aan de Nieuweweg 6, 1616 BD Hoogkarspel, kadastraal bekend als sectie I nummer 2336 te Drechterland, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 255.000,- in huidige staat en € 400.000,- na verbouwing op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 15-07-2024.
• De heer M. van Willugenberg (partner) en mevrouw K. Vogtschmidt geven een gezamenlijke borgstelling af voor € 100.000,-. Deze borgstelling is op dit moment materieel van aard op basis van overwaarde op onroerend goed in privé, waarop tevens hypotheek verkregen wordt.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 100.000,- op het woonhuis aan de Veneweg 79, 7946 LE Wanneperveen, kadastraal bekend als sectie D nummer 210 te Brederwiede, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Deze is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 364.000,- en een openstaande schuld van € 318.776,94 per d.d. 01-08-2024. Het onroerend goed kent een waarde van € 445.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 31-10-2022.
• Voornoemde twee aparte zekerheidsrechten (hypotheekrecht en borgtocht) kunnen door Collin los van elkaar worden uitgewonnen, echter zal er niet meer dan € 100.000,- worden uitgewonnen.
• De heer M. van Willugenberg (partner) en mevrouw K. Vogtschmidt geven een negatieve hypotheekverklaring af op het voorgenoemde woonhuis. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het woonhuis mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden.
• De heer R. Mallo en mevrouw B. van der Kuil (partner) geven een gezamenlijke borgstelling af voor € 100.000,-. Deze borgstelling is op dit moment grotendeels moreel van aard.
• Er wordt een derde hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 100.000,- op het woonhuis aan de Windestraat 102, 1171 KB Badhoevedorp, kadastraal bekend als sectie H complexaanduiding 10701 appartementsindex 13 te Haarlemmermeer, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Deze is voorbelast met een eerste en tweede hypothecaire inschrijving (zelfde hypotheekverstrekker) van gezamenlijk € 402.000,- en een openstaande schuld van € 346.361,41 per d.d. 11-08-2024. Het onroerend goed kent een waarde van € 351.000,- op basis van de WOZ-waarde met waardepeildatum 01-01-2023 en een waarde van € 350.000,- op basis van een taxatierapport met als waardepeildatum 07-07-2023.
• Voornoemde twee aparte zekerheidsrechten (hypotheekrecht en borgtocht) kunnen door Collin los van elkaar worden uitgewonnen, echter zal er niet meer dan € 100.000,- worden uitgewonnen.
• De heer R. Mallo en mevrouw B. van der Kuil (partner) geven een negatieve hypotheekverklaring af op het voorgenoemde woonhuis. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het woonhuis mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. 
• Bij de uitboeking van de lening zal een bedrag van € 26.448,18 in depot worden gehouden. De eerste 11 termijnen zullen vanuit het depot worden voldaan. Het depot zal worden verpand aan de investeerders van Collin.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.
• Indien de geldnemer in de eerste 6 maanden de lening algeheel vervroegd aflost, dient geldnemer te allen tijde in totaliteit (inclusief reeds betaalde rentetermijnen) 6 maanden rentevergoeding te voldoen over de vervroegde aflossing.

Leendoel

De financiering wordt aangewend voor de aankoop en verbouwing van de woning aan de Nieuweweg 6 te Hoogkarspel, welke na realisatie zal worden verkocht.

Ondernemer

Kim Vogtschmidt is begonnen als secretaresse bij een accountants- en belastingkantoor. Daarna is ze als zelfstandig ondernemer actief geweest in de schoonheidsbranche en de kinderopvangbranche. Inmiddels is Kim ruim 5 jaar werkzaam in de notarisbranche als notarieel medewerker.
De partner van Kim, Mark van Willugenberg, heeft ruim 20 jaar ervaring als allround timmerman, waarvan inmiddels ruim 10 jaar als zelfstandig ondernemer in de bouw.

Kim heeft compagnon Ricky Mallo betrokken bij dit nieuwe project. Reden hiervoor is dat de factor tijd tijdens het vorige project van cruciaal belang is gebleken. Ricky voert evenals Mark van Willugenberg als zelfstandig aannemer werkzaamheden uit voor de voormalig werkgever, waar beiden voorheen in loondienst waren. 

Onderneming

Het project wordt aangekocht in RMKV Vastgoed B.V., de nieuwe onderneming die Kim samen met compagnon Ricky heeft opgericht. De onderneming is opgericht om woningen te kopen, te verbouwen en vervolgens door te verkopen aan woningzoekenden. De verbouwingen worden in eigen beheer uitgevoerd door Ricky en Mark (partner van Kim).

Modernisering en verduurzaming spelen een belangrijke rol in de wensen van de kopers. Hier ligt dan ook de grootste focus op tijdens de verbouwingen. 

Doordat de verbouwing volledig in eigen beheer wordt gehouden zijn de lijntjes kort. Hierdoor kunnen snel goede beslissingen genomen worden ten aanzien van de verbouwingen. Daarnaast zijn ze hierdoor ook niet afhankelijk van externe partijen.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 320.000,-
Rente: 8,0%
Looptijd: 12 maanden aflossingsvrij met derhalve een slottermijn van € 320.000,-

Risico’s

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor RMKV Vastgoed B.V. en D.I.Y. Vastgoed B.V. is Gemiddeld risico en de kwalificatie voor RM Building B.V. is Verhoogd risico. Voor deze aanvraag hanteren we de kwalificatie Gemiddeld risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op het taxatierapport en de projectprognose van het aan te kopen onroerend goed. Ook de eigen inbreng en waarde van de aanvullende hypothecaire dekking is meegenomen bij beoordeling. De overall Collin Credit Score is Goed.

Afloscapaciteit
De geprognosticeerde projectopbrengst bedraagt € 400.000,- en is gebaseerd op de taxatiewaarde na verbouwing. Het verwachte netto projectresultaat voor de ondernemers bij een looptijd van 12 maanden bedraagt € 43.000,-. De verwachting is echter dat de verbouwing en verkoop binnen 6 maanden wordt gerealiseerd, hetgeen het resultaat ten goede komt. Gedurende de looptijd van de lening worden de rente en kosten voldaan uit het aangehouden depot. De ondernemers kunnen zichzelf vanuit de loondienstinkomen voorzien in levensbehoeften. Wij kwalificeren de afloscapaciteit als Goed.

Solvabiliteit
De solvabiliteit na financiering bedraagt 13% op een balanstotaal van € 367.000,-. Hierbij is gerekend met de eigen inbreng van € 47.000,- ten opzichte van de totale investering van € 367.000,-. Op basis van de taxatiewaarde bedraagt de solvabiliteit na verbouwing 20% op een balanstotaal van € 400.000,-. Voor deze aanvraag hanteren we de kwalificatie Voldoende. 

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemers zijn RMKV Vastgoed B.V., D.I.Y. Vastgoed B.V. en RM Building B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 320.000,- op het aan te kopen onroerend goed aan de Nieuweweg 6, 1616 BD Hoogkarspel, kadastraal bekend als sectie I nummer 2336 te Drechterland, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 255.000,- in huidige staat en € 400.000,- na verbouwing op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 15-07-2024.
• De heer M. van Willugenberg (partner) en mevrouw K. Vogtschmidt geven een gezamenlijke borgstelling af voor € 100.000,-. Deze borgstelling is op dit moment materieel van aard op basis van overwaarde op onroerend goed in privé, waarop tevens hypotheek verkregen wordt.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 100.000,- op het woonhuis aan de Veneweg 79, 7946 LE Wanneperveen, kadastraal bekend als sectie D nummer 210 te Brederwiede, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Deze is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 364.000,- en een openstaande schuld van € 318.776,94 per d.d. 01-08-2024. Het onroerend goed kent een waarde van € 445.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 31-10-2022.
• Voornoemde twee aparte zekerheidsrechten (hypotheekrecht en borgtocht) kunnen door Collin los van elkaar worden uitgewonnen, echter zal er niet meer dan € 100.000,- worden uitgewonnen.
• De heer M. van Willugenberg (partner) en mevrouw K. Vogtschmidt geven een negatieve hypotheekverklaring af op het voorgenoemde woonhuis. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het woonhuis mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden.
• De heer R. Mallo en mevrouw B. van der Kuil (partner) geven een gezamenlijke borgstelling af voor € 100.000,-. Deze borgstelling is op dit moment grotendeels moreel van aard.
• Er wordt een derde hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 100.000,- op het woonhuis aan de Windestraat 102, 1171 KB Badhoevedorp, kadastraal bekend als sectie H complexaanduiding 10701 appartementsindex 13 te Haarlemmermeer, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Deze is voorbelast met een eerste en tweede hypothecaire inschrijving (zelfde hypotheekverstrekker) van gezamenlijk € 402.000,- en een openstaande schuld van € 346.361,41 per d.d. 11-08-2024. Het onroerend goed kent een waarde van € 351.000,- op basis van de WOZ-waarde met waardepeildatum 01-01-2023 en een waarde van € 350.000,- op basis van een taxatierapport met als waardepeildatum 07-07-2023.
• Voornoemde twee aparte zekerheidsrechten (hypotheekrecht en borgtocht) kunnen door Collin los van elkaar worden uitgewonnen, echter zal er niet meer dan € 100.000,- worden uitgewonnen.
• De heer R. Mallo en mevrouw B. van der Kuil (partner) geven een negatieve hypotheekverklaring af op het voorgenoemde woonhuis. Dit is een morele verklaring dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving op het woonhuis mag worden gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving(en). Daarnaast mag het pand zonder toestemming van Collin Crowdfund niet verkocht worden. 
• Bij de uitboeking van de lening zal een bedrag van € 26.448,18 in depot worden gehouden. De eerste 11 termijnen zullen vanuit het depot worden voldaan. Het depot zal worden verpand aan de investeerders van Collin.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.
• Indien de geldnemer in de eerste 6 maanden de lening algeheel vervroegd aflost, dient geldnemer te allen tijde in totaliteit (inclusief reeds betaalde rentetermijnen) 6 maanden rentevergoeding te voldoen over de vervroegde aflossing.

Door zowel de eerste hypothecaire inschrijving op het aan te kopen onroerend goed als de borgstellingen, welke gesecureerd wordt met een tweede hypothecaire inschrijvingen op de woonhuizen, kwalificeren wij de zekerheden als Goed.

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Goed 
Solvabiliteit: Voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Goed

• Essentiële beleggingsinformatie

Bekijk bijlage(n)

Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.

Laatste investeringen