Samenvatting

Werner Schiffelers neemt als Eenmanszaak Roos Guesthouse over, nadat hij en zijn vrouw Hanna afgelopen jaar al het operationeel management deden. Roos Guesthouse bestaat uit drie appartementen, een B&B-kamer en een bedrijfswoning waar de ondernemer met zijn gezin gaat wonen. Roos Guesthouse Holiday Apartments is gunstig gelegen dichtbij Valkenburg en midden in het Zuid Limburgse heuvelland. Na de overname worden de appartementen en B&B-kamer gemoderniseerd en verhuurd. Roos Guesthouse Holiday Apartments krijgt haar reserveringen meestal binnen via Booking.com en Airbnb. De Loan to value bij aanvang bedraagt 58% en ten tijde van de slottermijn bedraagt deze 50%. 

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 525.000,-. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 415.000,-. De looptijd is 60 maanden met een maandelijks lineaire aflossing en een slottermijn van € 360.000,-. De rente bedraagt 8,5% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico en voorwaarden

• De debiteuren zijn de Eenmanszaak W.F. Schiffelers handelend onder de naam Roos Guesthouse Holiday Apartments en zijn partner mevrouw M.H. Quezada Cardona. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de ondernemer hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. Op dit moment is de privévermogenspositie van de debiteuren nihil.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 400.000,- op het pand aan Oud Valkenburg 20, 6305 AB te Schin op Geul en kadastraal bekend als gemeente Oud-Valkenburg, sectie A nummer 1506 A1 verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 715.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 14 oktober 2022.
• De huidige en toekomstige huurpenningen van het guesthouse met als adres Oud Valkenburg 20 te Schin op Geul worden in eerste verband verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Men heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn. 

Leendoel

De financiering is bedoeld voor aankoop van het vastgoed met bijbehorende kosten en de kosten die gemoeid zijn voor het opknappen van de appartementen in het guesthouse.

Ondernemer

Werner Schiffelers (1976) is getrouwd met Hanna Quezada Cardona (1988). Ze wonen nu al in het guesthouse in Schin-op-Geul (naast Valkenburg) en samen hebben ze een dochtertje. 

Werner is na zijn middelbare schoolopleiding gaan werken in de toerisme-sector als touringcarchauffeur en reisleider. Sinds 2018 exploiteert hij samen met zijn vrouw een guesthouse in de Filipijnen, waarbij de dagelijkse werkzaamheden worden uitgevoerd door de manager en personeel. Tijdens de Corona-periode zijn Werner en Hanna weer teruggekomen naar Nederland en heeft Werner zijn werk als chauffeur weer opgepakt. Sinds het voorjaar 2022 doen ze het operationeel management van Roos Guesthouse op verzoek van de eigenaresse en wordt het ze gegund om het guesthouse met bedrijfswoning over te nemen. Na de overdracht zal de huidige eigenaar het pand verlaten en betrekken Werner en Hanna de bedrijfswoning. 

De exploitatie van het Guesthouse is geen dagtaak. Daarom is Werner tevens parttime vrachtwagen chauffeur. Hanna werkt momenteel parttime in de horeca in Valkenburg.

Onderneming

De naam Roos Guesthouse is in eerste instantie gebruikt voor een guesthouse op de Filipijnen en sinds de zomer 2022 ook voor het guesthouse in Schin-op-Geul. 

Het guesthouse bestaat uit drie appartementen van respectievelijk 33, 44 en 50 m2 en een B&B-kamer. De appartementen worden het hele jaar verhuurd: vijf maanden hoogseizoen en zeven maanden laagseizoen, de B&B-kamer alleen in het hoogseizoen. in het hoogseizoen wordt per dag verhuurd (shortstay), buiten het seizoen meestal per maand (longstay). Hoewel er een eigen website is, komen de meeste reserveringen via Booking.com en Airbnb. 

Het guesthouse is gunstig gelegen: op enkele auto- en fietsminuten van de toeristische plaats Valkenburg, de Geul en de grotten. Het guesthouse heeft een mooi uitzicht over de Zuid-Limburgse heuvels, een grote tuin met tuinsets en bbq. Er is voldoende gratis parkeergelegenheid en een garage met oplaadmogelijkheden voor fietsen. Zodra de overname rond is, worden de badkamers in de appartementen vernieuwd en de B&B-kamer gemoderniseerd. 
Het Limburgse Heuvelland is populair voor kortere vakanties in eigen land, waardoor het hoogseizoen loopt van mei tot medio oktober. 

Juridische structuur
Voor Roos Guesthouse is een nieuwe Eenmanszaak opgericht door Werner Schiffelers. 

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 415.000,-
Rente: 8,5%
Looptijd: 60 maanden lineaire maandelijkse aflossing, met een slottermijn van € 360.000,-.

Andere financier
De verkoper verstrekt een lening van € 100.000,-. Gedurende 20 jaar wordt hier jaarlijks € 5.000,- op afgelost. Het rentepercentage is 2,5%.

Risico

Het grootste risico is een lagere omzet dan begroot. Dit wordt beperkt doordat de prognose mede is gebaseerd op de bezettingsgraad van de appartementen, zoals gerealiseerd in 2022. Het guesthouse wordt gepositioneerd boven de gemiddelde hotelkamerprijzen en onder de luxueuze appartementen. Er is een toenemende trend om korte vakanties in eigen land door te brengen, waarvan Valkenburg en omgeving van profiteert. 
De hoogte van de Collinlening is in aanvang 58% van de taxatiewaarde. Daarmee is er een beperkte impact als het onroerend goed in waarde zal dalen. 

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. Aangezien het een starter is en er nog geen risicoscore is afgegeven door Dun & Bradstreet hanteren wij de score Verhoogd risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op de gerealiseerde bezettingsgraad in 2022 en prognose voor de komende drie jaar. De overall score is Ruim voldoende.

Afloscapaciteit
Voor de eerste jaren wordt een omzet begroot van € 75.000,- en een jaarlijkse netto cashflow overschot van € 12.000,-. Rekening houdende met een stille reserve van circa € 200.000,- komt de solvabiliteit uit op circa 28%. Wij kwalificeren de afloscapaciteit als Ruim voldoende.

Solvabiliteit
De solvabiliteit na financiering bedraagt 2% op een balanstotaal van € 525.000,-, zonder rekening te houden met de stille reserve in het pand, zoals blijkt uit de taxatie met waardepeildatum 14 oktober 2022. Sinds het voorjaar 2022 doen ze het operationeel management van Roos Guesthouse op verzoek van de eigenaresse en wordt het ze gegund om het guesthouse met bedrijfswoning over te nemen. We kwalificeren daardoor de solvabiliteit als Voldoende. 

Zekerheden en voorwaarden

• De debiteuren zijn de Eenmanszaak W.F. Schiffelers handelend onder de naam Roos Guesthouse Holiday Apartments en zijn partner mevrouw M.H. Quezada Cardona. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de ondernemer hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. Op dit moment is de privévermogenspositie van de debiteuren nihil.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 400.000,- op het pand aan Oud Valkenburg 20, 6305 AB te Schin op Geul en kadastraal bekend als gemeente Oud-Valkenburg, sectie A nummer 1506 A1 verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 715.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 14 oktober 2022.
• De huidige en toekomstige huurpenningen van het guesthouse met als adres Oud Valkenburg 20 te Schin op Geul worden in eerste verband verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Men heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn. 

Door zowel de hypothecaire zekerheid in eerste verband en de hoofdelijkheid van de ondernemer, kwalificeren wij de zekerheden als Goed.

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Ruim voldoende
Solvabiliteit: Voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Ruim voldoende

Extra beloning

Investeerders vanaf € 1.000,- ontvangen een waardebon van 20% korting op een directe boeking van minimaal twee nachten in een van de appartementen (geschikt voor maximaal vier personen en onder voorbehoud van beschikbaarheid) welke geldig is in de periode mei t/m september 2023 t/m 2028. 

De waardebon zal digitaal worden verzonden via Collin Crowdfund, aangezien de investeerders anoniem zijn ten opzichte van elkaar en de ondernemer. Het doorgeven van uw investeerdersnummer kan van toepassing zijn indien u aanspraak maakt op deze beloning.

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen