Sjoerd Tjepkema Beheer B.V.
Bedrijfskenmerken
Leendoel
Sjoerd Tjepkema (1971) heeft een bedrijf gespecialiseerd in werkzaamheden in grond-, water- en wegenbouw zoals rioleringen, reconstructies, grondwerk en verhardingen. Ook verhuurt het bedrijf materieel benodigd voor deze werkzaamheden. De derde generatie bestuurt nu het bedrijf, dat al 65 jaar bestaat. Sjoerd Tjepkema Beheer B.V. koopt een perceel grond in Grou van 3.500m2 om op termijn een nieuw bedrijfspand te realiseren. De grond wordt aangekocht van de gemeente. Aan het perceel wordt een aanlegkade met acht ligplaatsen voor boten gerealiseerd. Deze ligplaatsen zullen worden verhuurd. De terreinverharding en walbeschoeiing benodigd voor de aanleg van de ligplaatsen zullen door Sjoerd Tjepkema in eigen beheer uitgevoerd worden. Voor de aankoop van het perceel grond en de aanvullende kosten is een financiering benodigd.
Er wordt een lineaire lening van € 250.000,- verstrekt met een looptijd van 24 maanden een slottermijn van € 220.000,- en een vaste rente van 7,5% per jaar. De rente en aflossing worden maandelijks geïncasseerd en doorbetaald aan de investeerders.
Financieringsbehoefte
Risico
Zekerheden en voorwaarden
- De debiteuren zijn de besloten vennootschappen;
- Sjoerd Tjepkema Infra en Machineverhuur B.V.
- Sjoerd Tjepkema Beheer B.V.
- Sjoerd Tjepkema Materieel B.V.
- Stichting Zekerhedenagent Collin Crowdfund verkrijgt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 250.000,- op de aan te kopen grond aan de Dobbe 11 en 13, 9001 XN Grou, met als kadastrale aanduiding sectie G, nummer 1287 te Grouw. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 288.000,- op basis van een recent taxatierapport met waardepeildatum 22 november 2021. De marktwaarde is gewaardeerd na gereed zijn van de verharding van ca. 2.000 m2 buitenterrein en de aanleg van de 8 ligplaatsen (boxen) en een aanlegkade.
- Er geldt een persoonlijke borgstelling voor het bedrag van € 100.000,- door de heer S. Tjepkema. De waarde van de borgstelling is op dit moment grotendeels moreel.
- De (huidige en toekomstige) roerende zaken van Sjoerd Tjepkema Beheer B.V., Sjoerd Tjepkema Materieel B.V. en Sjoerd Tjepkema Infra en Machineverhuur B.V worden in 2e verband verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
- Er wordt door de heer S. Tjepkema een negatieve hypotheekverklaring op het woonhuis met als adres Sinia 2, 9001 LX Grou, met de kadastrale aanduiding sectie A, nummer 4763 te Grouw afgegeven. Dit houdt in dat er geen aanvullende hypothecaire inschrijving wordt gedaan zonder toestemming van Collin Crowdfund. Ook mag de huidige hypothecaire schuld niet verhoogd worden binnen de bestaande hypothecaire inschrijving. De WOZ-waarde van het woonhuis bedraagt € 314.000,- per 1 januari 2020. Per 31 december 2020 bedraagt de openstaande hypotheekschuld € 292.000,-.
- Naast de overeengekomen verplichte slottermijn bestaat de mogelijkheid om in de laatste zes maanden voor einddatum de lening algeheel vervoegd af te lossen zonder vergoedingsrente, indien de lening via Collin Crowdfund hergefinancierd wordt. De investeerders van deze financiering zullen een eerste investeringskans geboden worden in de herfinanciering.
- De mogelijkheid bestaat om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.
Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De score voor Sjoerd Tjepkema Infra & Machinebeheer B.V., Sjoerd Tjepkema Beheer B.V. en Sjoerd Tjepkema Materieel B.V. is Laag risico.
Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen risico gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. Er is bij beoordeling gebruik gemaakt van de definitieve, geconsolideerde cijfers 2020 op niveau van Sjoerd Tjepkema Beheer B.V., gerealiseerde tussentijdse cijfers tot en met week 38 van september 2021 en geconsolideerde prognosecijfers op niveau van Sjoerd Tjepkema Beheer B.V. voor geheel 2021. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende.
Invloed corona
Geplande werken, met name onderhoudswerk van gemeenten, zijn aan het begin van de coronacrises in 2020 uitgesteld naar een latere periode. Deze periode met uitgestelde werken is opgevangen door medewerkers in te zetten op een locatie waar ze nauwelijks gezondheidsgevaar liepen. Daarnaast heeft Sjoerd Tjepkema enkele coronamaatregelen moeten treffen zoals het organiseren van extra schaftgelegenheid op het werk, medewerkers niet meer laten carpoolen en de aanschaf van beschermende middelen.
Toelichting jaarcijfers
Naar aanleiding van het geconstateerde verlies in 2020 heeft Sjoerd Tjepkema een bedrijfsadviseur ingehuurd om de bedrijfsprocessen en de calculatie van de projecten te onderzoeken. Dit heeft geresulteerd in de volgende verbeteringen: een hogere marge op de projecten, een goedkopere ziekteverzuimverzekering en een betere sturing op een aantal kritische factoren. Deze verbeteringen zijn per maart 2021 doorgevoerd. Ze zijn terug te zien in een beter resultaat in 2021. Op basis van de lopende projecten en de gerealiseerde resultaten per september 2021 heeft de accountant een prognose afgegeven voor het resultaat voor geheel 2021.
De vlottende activa van € 310.340,- per 31 december 2020 bestaat voor € 146.572,- uit debiteuren, voor € 104.918,- uit nog te factureren omzet en voor € 38.304,- uit nog te ontvangen belastingen. De langlopende schulden van € 200.391,- per 31 december 2020 bestaan voor € 77.627,- uit een langlopende lening bij de Rabobank voor de aankoop van twee loodsen en voor € 122.764 uit leasing van het materieel dat Sjoerd Tjepkema gebruikt om zijn werkzaamheden uit te voeren en om te verhuren. De kortlopende schulden van € 368.018,- bestaan voor € 63.318,- uit de aflossing van de leaseverplichtingen voor jaar 2021. Daarnaast kent Sjoerd Tjepkema per 31 december 2020 een crediteurensaldo van € 149.313,-. Het saldo van de rekening courant faciliteit bij de Rabobank bedraagt € 29.166 per ultimo 2021.
Jaarcijfers
Balans overzicht ultimo 2020