Transparantie als fundament van verantwoord investeren

Investeren via crowdfunding is kansrijk, maar nooit zonder risico. Dat weten we bij Collin Crowdfund beter dan wie ook. Het is onze overtuiging dat alleen volledige transparantie de basis kan vormen voor een volwassen en toekomstbestendige markt.

“Alleen als investeerders precies weten waar zij aan toe zijn, kunnen zij verantwoord investeren. Transparantie is geen optie, maar een fundament,” zegt Jeroen ter Huurne, CEO van Collin Crowdfund.

Hoe Collin risico’s voor investeerders beperkt

Collin bestaat bij de gratie van het vertrouwen van investeerders. Dat betekent dat wij er alles aan doen om risico’s te beperken, ze in ieder geval helder te benoemen en kansen inzichtelijk te maken. Dat doen we met een zorgvuldig en meervoudig beoordelingsproces:

• Strenge intake: elke leningaanvraag wordt kritisch beoordeeld door een Crowdfund Coach.
• Onafhankelijke toetsing: wij gebruiken de Dun & Bradstreet-score om aanvullend een objectieve check te doen op de onderneming.
• Credit score-model: op basis van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden bepalen wij een Collin Credit Score, die investeerders in één oogopslag inzicht geeft.
• Meefinancieren door coaches: een Crowdfund Coach, mits op ZZP-basis aan Collin verbonden, investeert altijd zelf mee in de lening die hij of zij voorstelt. Dat benadrukt het vertrouwen in de beoordeling. Hetzelfde doet de directie van Collin voor elke case.
• Risicoanalyse: een gespecialiseerde Risk Coach voert aanvullend een onafhankelijke risicoanalyse uit, gericht op onder meer managementrisico, structuurrisico en operationeel risico.
• Groen Licht Commissie: pas als ook deze ervaren commissie, met daarin onder andere een directie- of managementlid dan wel senior adviseur, akkoord geeft, wordt de lening op het platform geplaatst.

“Een aanvraag komt alleen online als wij er zelf volledig achter staan. Dat is de kracht van ons proces,” aldus Jeroen ter Huurne. 

De rol van zekerheden

Naast de beoordeling van de onderneming, kijken wij naar zekerheden. Deze vormen een belangrijke buffer voor investeerders. Afhankelijk van de aanvraag kan dat gaan om:

• Hypothecaire inschrijvingen op vastgoed
• Verpanding van inventaris, voorraden of vorderingen
• Borgstellingen door bestuurders of derden, waarbij wij expliciet aangeven of deze borgstelling materieel of moreel van aard is en of deze eventueel aanvullend is gedekt, bijvoorbeeld door middel van een hypothecaire zekerheid

Daarbij werken we uitsluitend met waarderingen die objectief en controleerbaar zijn, zoals gevalideerde taxatierapporten of officiële WOZ-waarden.

“We accepteren geen vage of ongetoetste waardeschattingen. Alleen heldere zekerheden tellen mee in onze kredietscore,” zegt Jeroen ter Huurne.

De Collin Credit Score

Om het oordeel van Collin overzichtelijk te maken, kennen wij aan elke lening een Collin Credit Score toe. Deze wordt opgebouwd uit drie pijlers:

1. Afloscapaciteit – de cashflow die resteert na kredietverlening.
2. Solvabiliteit – het percentage eigen vermogen t.o.v. de totaalbalans na kredietverlening.
3. Zekerheden – de waarde van de overeengekomen zekerheden ten opzichte van het leenbedrag.

Op basis van een puntensysteem volgt een score van Voldoende tot Zeer goed. Aan elke categorie koppelen we bovendien een bandbreedte van de rente.

“Met de Collin Credit Score maken wij in één oogopslag zichtbaar hoe een lening scoort op de belangrijkste pijlers. Daarmee geven we investeerders houvast om hun keuzes te maken,” aldus Jeroen ter Huurne.

Actief beheer

Een lening is niet klaar zodra deze is uitgeboekt. Integendeel: Collin monitort de portefeuille continu. Als een ondernemer moeite heeft met betalen, komt onze afdeling Beheer direct in actie. We zoeken naar oplossingen, onderhandelen waar mogelijk en houden investeerders op de hoogte van de voortgang in het proces.

We publiceren bovendien maandelijks een volledig overzicht van de portefeuille: hoeveel leningen lopen volgens plan, hoeveel staan onder bijzonder beheer en hoeveel zijn daadwerkelijk in default.

“Beheer is mensenwerk. We doen er alles aan om waarde te behouden voor investeerders, maar blijven daarbij altijd eerlijk over de situatie,” zegt Jeroen ter Huurne.

De rol van de investeerder

Wij doen er alles aan om risico’s inzichtelijk te maken en te beperken, maar investeren betekent ook dat er verantwoordelijkheid ligt bij de investeerder zelf. Het allerbelangrijkste daarbij is spreiding: investeer in meerdere leningen, sectoren en looptijden.

Daarnaast adviseren wij altijd: investeer uitsluitend met geld dat u kunt missen. Zo voorkomt u dat een eventuele tegenvaller te zwaar weegt.

Op onze Risico-pagina geven we investeerders praktische handvatten om hier verstandig mee om te gaan.

“Wij nemen onze verantwoordelijkheid door risico’s te verkleinen en alles transparant te maken. Maar nul risico bestaat niet. De kracht van crowdfunding zit in spreiding en realisme,” benadrukt Jeroen ter Huurne.

Toekomstbestendig vertrouwen

Crowdfunding is een relatief jonge markt die zich nog volop ontwikkelt. Wij zijn ervan overtuigd dat transparantie de enige manier is om duurzaam vertrouwen te bouwen. Dat doen wij niet alleen met woorden, maar met feiten, processen en openheid.

“Ons doel is niet om risico’s weg te poetsen, maar om ze zichtbaar te maken en er actief mee om te gaan. Alleen zo bouwen we samen met onze investeerders aan een toekomstbestendig ecosysteem,” zegt Jeroen ter Huurne.

Conclusie

Collin Crowdfund kiest al sinds de start voor transparantie en zorgvuldigheid. Van de strenge beoordeling vooraf, via de Collin Credit Score en duidelijke informatie over zekerheden, tot het actieve beheer van de portefeuille en de maandelijkse publicatie van alle cijfers: investeerders weten precies waar zij aan toe zijn.

Want verantwoord investeren begint met openheid.