Samenvatting

De heer M. Nobel (1992) beschikt over een verhuurde vastgoedportefeuille van 14 objecten met een gezamenlijke waarde van circa € 3.820.000,-, de ondernemer is nu voornemens het onroerend goed aan de Nieuwmarkt 5 1 en 5 2 te Amsterdam aan te kopen voor de verhuur. 

Het onroerend goed kent een getaxeerde waarde in verhuurde staat van € 1.036.000,-, derhalve bedraagt de LTV (Loan-to-Value; de verhouding tussen de taxatiewaarde van het onroerend goed in verhuurde staat en de leensom) 90%. 

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 969.925,-. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 930.000,-. De looptijd is 36 maanden, met een annuïtaire aflossing en een slottermijn van € 880.000. De rente bedraagt 8,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De overall Collin Credit Score is Goed.

• De geldnemer is M. Nobel. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de geldnemer hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. De waarde van de hoofdelijke aansprakelijkheid is op dit moment volledig materieel van aard op basis van overwaarde op onroerend goed in de vastgoedportefeuille.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 930.000,- op het onroerend goed met als adres Nieuwmarkt 5 1 en 5 2, 1011 JP Amsterdam, kadastraal bekend als sectie G, nummer 8879, appartementsindex 2 te Amsterdam, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 1.036.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 31-03-2026. 
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van het onroerend goed met als adres Nieuwmarkt 5 1 en 5 2, 1011 JP Amsterdam, kadastraal bekend als sectie G, nummer 8879, appartementsindex 2 te Amsterdam worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste 12 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om eenmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Leendoel

Aankoop van het onroerend goed aan de Nieuwmarkt 5 1 en 5 2 te Amsterdam.

Ondernemer

De heer Nobel is oprichter en enig aandeelhouder van NC&C Ltd. (Hong Kong) en NC&C FZCO (Dubai). Het idee voor de onderneming ontstond tijdens een studieverblijf van drie maanden in Zuid-Korea. Daar ervoer de heer Nobel hoe lastig het voor internationale studenten kan zijn om in een nieuwe stad, cultuur en omgeving snel aansluiting te vinden.

Vanuit deze ervaring is het concept ontstaan om studenten al vóór hun vertrek digitaal met elkaar in contact te brengen, zodat zij voorafgaand aan aankomst toegang hebben tot praktische informatie, tips en een sociaal netwerk. Deze online communities worden vervolgens versterkt met offline evenementen na aankomst in de betreffende stad.

Hij richtte NC&C Ltd. op in 2015, kort na het afronden van zijn studies Bedrijfskunde aan de Rijksuniversiteit Groningen en Supply Chain Management aan de Erasmus Universiteit Rotterdam.

Naast zijn ondernemerschapsactiviteiten is de heer Nobel actief als internationaal DJ en heeft hij diverse nummers uitgebracht. Op Spotify heeft hij bijna een kwart miljoen maandelijkse luisteraars. Sinds circa vijf jaar investeert hij daarnaast actief in Nederlands vastgoed.

Onderneming

De vastgoedportefeuille van de heer Nobel bestaat volledig uit verhuurd residentieel vastgoed. De portefeuille heeft een gezamenlijke waarde van € 3.824.000,- en is voor € 2.819.000,- gefinancierd, de overwaarde bedraagt derhalve circa € 1.005.000,-.

De portefeuille kent een duidelijke strategie: de ondernemer selecteert objecten waarbij de huurinkomsten verder kunnen worden geoptimaliseerd door appartementen te renoveren, te splitsen of aan een ander type huurder te verhuren. Door deze huuroptimalisatie wordt een hoger rendement gerealiseerd en neemt de waarde van het onroerend goed toe. Na afronding van dit traject beoordeelt de ondernemer of het betreffende object wordt uitgepond of voor de verhuur wordt aangehouden.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 930.000,-
Rente: 8,0%
Looptijd: 36 maanden, met een annuïtaire maandelijkse aflossing en een slottermijn van € 880.000,-.

Overige financiers:
De vastgoedportefeuille is momenteel voor € 2.819.000,- gefinancierd bij verschillende hypotheekverstrekkers, de rente varieert tussen de 6,0% en 7,2%.
 

Risico’s

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De financiering betreft een financiering van een privépersoon, om deze reden is een Dun & Bradstreet score niet van toepassing.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op het taxatierapport, de huurovereenkomsten, de IB-aangifte en de overwaarde op de vastgoedportefeuille. De overall Collin Credit Score is Goed.

Afloscapaciteit
De huurinkomsten vóór de aankoop van het pand aan de Nieuwsmarkt in Amsterdam bedroegen € 405.000,-, hiervan resteert na kosten, hypotheeklasten en aflossingen een netto cashflowoverschot van € 170.000,-. Na aankoop van het onroerend goed bedragen de huurinkomsten € 462.000,- hiervan resteert na kosten, hypotheeklasten en aflossingen een netto cashflowoverschot van € 117.000,- Wij kwalificeren de Afloscapaciteit als Goed.

Solvabiliteit
De solvabiliteit op de balans voor investering bedraagt 31% op een balanstotaal van € 4.094.000,-. Op de balans ná investering bedraagt de solvabiliteit 24% op een balanstotaal van € 4.951.000,-. Wij kwalificeren de solvabiliteit als Voldoende. 

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemer is M. Nobel. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de geldnemer hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. De waarde van de hoofdelijke aansprakelijkheid is op dit moment volledig materieel van aard op basis van overwaarde op onroerend goed in de vastgoedportefeuille.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 930.000,- op het onroerend goed met als adres Nieuwmarkt 5 1 en 5 2, 1011 JP Amsterdam, kadastraal bekend als sectie G, nummer 8879, appartementsindex 2 te Amsterdam, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een waarde van € 1.036.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 31-03-2026.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van het onroerend goed met als adres Nieuwmarkt 5 1 en 5 2, 1011 JP Amsterdam, kadastraal bekend als sectie G, nummer 8879, appartementsindex 2 te Amsterdam worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste 12 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om eenmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Door zowel de eerste hypothecaire inschrijving, de verpanding van de huurpenningen als de hoofdelijkheid van de Geldnemer kwalificeren wij de zekerheden als Goed

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Goed
Solvabiliteit: Voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Goed

• Essentiële beleggingsinformatie

Bekijk bijlage(n)

Bovenstaande bijlage(n) kunt u alleen inzien, indien u bent ingelogd op uw ‘Mijn Collin’ account.