Samenvatting

Wijziging leningaanvraag d.d. 25 maart 2022

Beste investeerder,

21 maart jl. Is de crowdfunding van De leliehoeve B.V. live gegaan.
Dit heeft nog niet geleid tot een volledige funding van het streefbedrag.
We zijn daarop in overleg gegaan met de ondernemer. De ondernemer wil graag dat de crowdfunding succesvol kan worden afgesloten en daarom kunnen we de volgende wijzigingen aankondigen:

• Er is een investeerder gevonden die een financiering wilt verstrekken voor het woonhuis aan de Meerpolder 29 te Zoetermeer;
• Het streefbedrag wordt neerwaarts aangepast tot € 1.500.000,-;
•  Het pand aan de Meerpolder 29 te Zoetermeer valt weg uit de zekerheid voor de investeerders van Collin Crowdfund. Hierdoor daalt de totale waarde van het onderpand van € 2.335.000,- naar € 1.417.000,-;
• De vergoedingsrentevrije aflossing ter hoogte van € 200.000,- na verkoop van het huidige woonhuis aan de Kroosvaren 41, 2631 DS te Nootdorp, kadastraal bekend als sectie C, nummer 3668 te Nootdorp komt te vervallen. Bij verkoop van het huidige woonhuis zal de derde hypothecaire inschrijving worden vrijgegeven, onder voorwaarde dat er een tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 200.000,- wordt gevestigd op het woonhuis aan de Meerpolder 29, 2717 PB te Zoetermeer, kadastraal bekend als sectie A, nummer 376 te Zoetermeer.

De ondernemer heeft reeds een aanbieding voor de financiering van het bovengenoemde nieuwe woonhuis ontvangen waardoor alsnog het totale bedrag, zoals in de originele pitch vermeld, zal worden behaald.

Samengevat wordt de nieuwe opzet als volgt:

• Leenbedrag € 1.500.000,-
• Rente 8%
• Looptijd 60 maanden, waarvan de eerste 9 maanden aflossingsvrij, gevolgd door een lineaire aflossing met een slottermijn van € 850.000,-

Door de nieuwe opzet bedraagt de Loan To Value (LTV) op basis van de hypothecaire inschrijvingen op het vastgoed 97% bij de start. Ten tijde van de slottermijn zal de LTV 55% bedragen. Hierbij hebben we geen rekening gehouden met de momenteel materiële borgstelling van een echtpaar uit het netwerk van de ondernemer ter hoogte van € 250.000,-

Zekerheden en voorwaarden per 25 maart 2022:

• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 1.500.000,- op het onroerend goed aan de Meerpolder 30, 2717 PB te Zoetermeer, kadastraal bekend als sectie A, nummers 423, 424, 425 en 427 te Zoetermeer, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed heeft een marktwaarde van € 1.417.000,- op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 31-1-2022. 
• Er wordt een derde hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 200.000,- op het huidige woonhuis aan de Kroosvaren 41, 2631 DS te Nootdorp, kadastraal bekend als sectie C, nummer 3668 te Nootdorp, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het woonhuis is voorbelast met een eerste en tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 373.282,- en een openstaande schuld van € 367.166,-. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 500.000,- op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 12-04-2021. Indien het onderpand verkocht wordt, zal er door Collin royement verleend worden onder voorwaarde dat er een tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 200.000,- gevestigd zal worden op het woonhuis aan de Meerpolder 29, 2717 PB te Zoetermeer, kadastraal bekend als sectie A nummer 376 te Zoetermeer.
• Een echtpaar uit het netwerk van de ondernemer geeft een gezamenlijke persoonlijke borgstelling af voor € 250.000,-. Deze borgstelling heeft op dit moment materiële waarde.
• De (huidige en toekomstige) roerende zaken van De Leliehoeve B.V. worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Er wordt een lening ter hoogte van € 100.000,- verstrekt, welke wordt achtergesteld ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Gedurende de looptijd van de lening zal er geen aflossing plaatsvinden op de achtergestelde lening. De rente wordt wel betaald.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Door zowel de eerste hypothecaire inschrijving als de momenteel materiële borgstelling kwalificeren wij de zekerheden nog steeds als Goed

Hieronder ziet u de oorspronkelijke pitch waarin bovenstaande wijzigingen niet zijn doorgevoerd.

Elise Schulte gaat namens De Leliehoeve B.V. onroerend goed aankopen waarin diverse activiteiten worden ondergebracht. Op het aan te kopen onroerend goed wordt een eerste hypotheek gevestigd ter hoogte van het leenbedrag, welke een waarde ter hoogte van €2.335.000,- heeft op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 31-1-2022. Er wordt (via een stichting) een dagbesteding opgestart voor maximaal 24 mensen, het bouwbedrijf van haar echtgenoot, Allround Bouw Nootdorp, wordt er ook in de loop van 2022 gevestigd, en het bestaande paardenpension wordt voortgezet en uitgebreid.
Het echtpaar Wesley van de Wall en Elise Schulte hebben de nodige ondernemerservaring en een kwalitatief goed netwerk, dat het ondernemersechtpaar ook via investeringen en borgstelling ondersteunt bij de plannen.

Invloed coronavirus
Juist door corona is de vraag naar dagbesteding toegenomen, met name van eenzame ouderen en ouderen met een beperking. Het bouwbedrijf van de heer Van de Wall heeft nauwelijks last gehad van corona, waarbij er juist meer opdrachten binnen zijn gekomen, mede omdat mensen de afgelopen twee jaar hun spaargeld vooral aan verbouwingen hebben uitgegeven.
Het paardenpension (beperkte exploitatie bij de huidige eigenaar) heeft ook geen negatieve gevolgen gehad, want de paarden moeten tenslotte dagelijks verzorgd worden. 

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 2.600.000,-. Uit eigen middelen wordt er € 100.000,- ingebracht. Daarnaast wordt er een achtergestelde lening verstrekt vanuit het eigen netwerk van de ondernemers ter hoogte van € 100.000,-. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 2.400.000,-. De looptijd is 60 maanden waarvan de eerste 9 maanden aflossingsvrij met een slottermijn van € 1.750.000,-. De rente bedraagt 8% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Bij aanvang van de lening bedraagt de Loan to Value op basis van de hypothecaire inschrijvingen op het vastgoed 97% en wanneer de (op dit moment) materiële borgstelling meegerekend wordt 87%. Ten tijden van de slottermijn zal deze 73% bedragen en 63% in combinatie met de (op dit moment) materiële borgstelling.

Risico
De Dun & Bradstreet kwalificatie voor De Leliehoeve B.V. en Allround Bouw Nootdorp is Verhoogd risico. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende.

• De debiteuren zijn De Leliehoeve B.V., mevrouw E. Schulte in privé en de heer W. van de Wall handelend onder de naam Allround Bouw Nootdorp. Vanwege de gekozen rechtsvorm zijn de ondernemers hoofdelijk aansprakelijk voor het leenbedrag. De waarde van de hoofdelijke aansprakelijkheid is momenteel moreel van aard op de overwaarde in de privéwoning van de heer van de Wall na.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 2.400.000,- op het onroerend goed aan de Meerpolder 29 en 30, 2717 PB te Zoetermeer, kadastraal bekend als sectie A, nummers 376, 423, 424, 425 en 427 te Zoetermeer verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 2.335.000,- op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 31-1-2022. De marktwaarde van het woongedeelte bedraagt € 918.000,- en de marktwaarde van het bedrijfsmatig onroerend goed bedraagt € 1.417.000,-
• Er wordt een derde hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 200.000,- op het huidige woonhuis aan de Kroosvaren 41, 2631 DS te Nootdorp, kadastraal bekend als sectie C, nummer 3668 te Nootdorp, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het woonhuis is voorbelast met een eerste en tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 373.282,- en een openstaande schuld van € 367.166,-. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 500.000,- op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 12-04-2021. Bij verkoop van het woonhuis aan de Kroosvaren 41, 2631 DS te Nootdorp wordt er eenmalig vergoedingsrentevrij € 200.000,- afgelost, welke in mindering gebracht zal worden op de slottermijn.
• Een echtpaar uit het netwerk van de ondernemer geeft een gezamenlijke persoonlijke borgstelling af voor € 250.000,-. Deze borgstelling heeft op dit moment materiële waarde.
• De (huidige en toekomstige) roerende zaken van De Leliehoeve B.V. worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Er wordt een lening ter hoogte van € 100.000,- verstrekt, welke wordt achtergesteld ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Gedurende de looptijd van de lening zal er geen aflossing plaatsvinden op de achtergestelde lening. De rente wordt wel betaald.
• Naast de overeengekomen verplichte slottermijn bestaat de mogelijkheid om 24 maanden na startdatum het woonhuis aan de Meerpoler 29 te herfinancieren tegen een vergoedingsrente van 3 maanden voor de investeerders. De Loan to Value van het bedrijfsobject mag maximaal 75% bedragen na de herfinanciering van het woonhuis.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Leendoel

Het leendoel betreft de aankoop van onroerend goed waar verschillende activiteiten zullen worden ondergebracht.

Ondernemer

Elise Schulte (1987) heeft twee bedrijven geëxploiteerd en heeft voldoende ondernemerservaring. Daarnaast verzorgt ze in het bouwbedrijf van haar echtgenoot de administratie. Het bouwbedrijf genereert voldoende inkomen om in privé te voorzien.
Elise heeft samen met haar man Wesley een zoon met een zeldzame ziekte. Hiervoor is veel aandacht en verzorging benodigd vanuit het echtpaar. Mede hierdoor heeft Elise het plan doorgezet om een dagbesteding op te starten. Uit eigen ervaring heeft zij ervaren dat een goede zorg niet vanzelfsprekend is, hierdoor heeft zij het initiatief genomen om een dagbesteding te gaan starten voor een brede doelgroep.

Onderneming

Kernprofiel en doelgroep
De activiteiten betreffen een op te starten dagbesteding voor maximaal 24 mensen, met specifieke aandacht voor kwetsbare burgers, welke wordt ondergebracht in Stichting De Lelie. Hieronder wordt bedoeld mensen met een verstandelijk en/of lichamelijke beperking, mensen met dementie, een niet aangeboren hersenletsel, een sociaalpsychiatrische beperking of eenzaamheid. Het bedrijfsgedeelte zal eerst worden verbouwd, en zal per 1 januari 2023 operationeel worden. In eerste instantie wordt de woning nog niet bewoond door de ondernemer, maar zal eerst gebruikt worden voor de dagbesteding, waar vanaf 1 mei 6 personen aan deel zullen nemen. Er is bij de gemeente momenteel een wachtlijst voor dagbesteding, waardoor de verwachting is dat de onderneming direct kan starten met 6 personen met een uitbreiding van 1 persoon per maand. Naast de dagbesteding is het paardenpension direct operationeel. Hierdoor zullen er direct inkomsten gegenereerd worden waardoor er aan de financieringsverplichtingen kan worden voldaan. Daarnaast worden er inkomsten verkregen uit het al bestaande bouwbedrijf met een resultaat voor belasting in 2020 van € 114.000,-.
De doelgroep van Stichting De Lelie zijn volwassenen, (eenzame) ouderen, mensen met een licht verstandelijke en/of lichamelijk handicap, mensen met lichte dementie of mensen met een sociale psychische achtergrond.
De doelgroep is breed, waarvan de meeste deelnemers bij Stichting De Lelie terechtkomen via een verwijzing vanuit het sociale wijkteam, casemanagers, huisartsen, ergotherapeuten, gemeentes (WMO) en via het zorgkantoor (WLZ).
Er worden diverse activiteiten georganiseerd zoals gezelschapsspellen, muziek maken, eten, samen koken, schilderen, zingen, bewegen, sport, uitjes en herinneringen ophalen. De groepen worden begeleid door minimaal één professional en één vrijwilliger per groep. Per zeven bezoekers is er altijd één professional aanwezig. De dagbesteding is open maandag t/m zaterdag van 10.00-16.00 uur.
Een andere activiteit is het paardenpension, welke momenteel al 16 paarden heeft. Na aankoop van het onroerend goed zal dit direct worden uitgebreid naar 42 paarden waarvan de plaatsen al gereserveerd zijn. De ondernemer heeft ervaring in deze branche en heeft zelf ook paarden. Vanuit haar netwerk worden ook springpaarden ondergebracht die een specifieke verzorging nodig hebben, waarvoor ondernemer de faciliteiten kan bieden.

Daarnaast is een zorgwoning op het terrein aanwezig waarvoor al huurders zijn gevonden.

Missie 
Stichting De Lelie is een stichting voor lokaal welzijnswerk in Zoetermeer. Stichting De Lelie stimuleert sociale samenhang, moedigt participatie van bewoners aan en geeft informatie, advies en ondersteuning. 
Stichting De Lelie stimuleert en ondersteunt mensen in hun persoonlijke en maatschappelijke ontwikkeling, zowel individueel als groepsgewijs. Het gaat om meetellen, erbij horen, meedoen en meemaken. 

Visie
Stichting De Lelie staat ervoor om aandacht voor elkaar te hebben op een eerlijke en respectvolle manier, waardoor de stichting een fijne plek kan bieden aan mensen die structuur, regelmaat en/of een nuttige invulling van hun tijd zoeken. Voor de partner/ mantelzorger is de dagbesteding een mogelijkheid om de zorg even te delen en uit handen te geven. Op die manier wordt de zorg verdeeld.

Concurrentiepositie en onderscheidend vermogen
In de omgeving zit er één zorgboerderij voor gehandicapte kinderen. Onderscheidend is dat Stichting De Lelie maandag t/m zaterdag open is van 10:00 – 16:00 uur. Voor de meeste mensen is er geen ritme en regelmaat in het weekend, deze hebben eerder kans om een terugval te krijgen. Dit willen wij voorkomen en bieden hierom ook de zaterdag aan. 

Juridische structuur 

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 2.400.000,-
Rente: 8%
Looptijd: 60 maanden met aflossingsvrije periode van 9 maanden, gevolgd door een lineaire maandelijkse aflossing en een slottermijn van € 1.750.000,-. Zodra het huidige woonhuis verkocht is, zal er eenmalig vergoedingsrentevrij € 200.000,- worden afgelost. Deze zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Overige financiers:
Er zijn geen overige financiers.

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor De Leliehoeve B.V. en Allround bouw Nootdorp is Verhoogd risico. Voor deze aanvraag hanteren we de kwalificatie Verhoogd risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden en is gebaseerd op het ondernemersplan en prognoses. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende.

Afloscapaciteit 
De eenmanszaak van de heer van de Wall, Allround Bouw Nootdorp, heeft in 2020 een totale omzet gerealiseerd van € 552.000,- met een bijbehorend resultaat voor belasting van € 114.000,-. De (geconsolideerde) omzet van De Leliehoeve en Allround Bouw Nootdorp wordt in 2022, geprognosticeerd op € 777.000,- met een bijbehorend netto cashflowoverschot van € 102.000,-. In 2023 wordt de omzet geprognosticeerd op € 999.000,- met een bijbehorend netto cashflowoverschot van € 81.000,-, de daling van het netto cashflowoverschot is vanwege het feit dat de aflossingen van de Collin lening in 2023 zullen starten. Wij kwalificeren de afloscapaciteit voorzichtigheidshalve als Ruim voldoende.

Solvabiliteit
Ultimo 2022 wordt een solvabiliteit van circa 10% geprognosticeerd bij een balanstotaal van € 2.705.000,-. Ultimo 2023 wordt een solvabiliteit van ruim 17% geprognosticeerd bij een balanstotaal van € 2.721.000,-. De ondernemers zijn in privé hoofdelijk medeschuldenaar. In privé hebben de ondernemers circa € 180.000,- aan vermogen. We kwalificeren de solvabiliteit als Voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De debiteuren zijn De Leliehoeve B.V., mevrouw E. Schulte in privé en de heer W. van de Wall handelend onder de naam Allround Bouw Nootdorp. Vanwege de gekozen rechtsvorm zijn de ondernemers hoofdelijk aansprakelijk voor het leenbedrag. De waarde van de hoofdelijke aansprakelijkheid is momenteel moreel van aard op de overwaarde in de privéwoning van de heer van de Wall na.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 2.400.000,- op het onroerend goed aan de Meerpolder 29 en 30, 2717 PB te Zoetermeer, kadastraal bekend als sectie A, nummers 376, 423, 424, 425 en 427 te Zoetermeer verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 2.335.000,- op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 31-1-2022. De marktwaarde van het woongedeelte bedraagt € 918.000,- en de marktwaarde van het bedrijfsmatig onroerend goed bedraagt € 1.417.000,-
• Er wordt een derde hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 200.000,- op het huidige woonhuis aan de Kroosvaren 41, 2631 DS te Nootdorp, kadastraal bekend als sectie C, nummer 3668 te Nootdorp, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het woonhuis is voorbelast met een eerste en tweede hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 373.282,- en een openstaande schuld van € 367.166,-. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 500.000,- op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 12-04-2021. Bij verkoop van het woonhuis aan de Kroosvaren 41, 2631 DS te Nootdorp wordt er eenmalig vergoedingsrentevrij € 200.000,- afgelost, welke in mindering gebracht zal worden op de slottermijn.
• Een echtpaar uit het netwerk van de ondernemer geeft een gezamenlijke persoonlijke borgstelling af voor € 250.000,-. Deze borgstelling heeft op dit moment materiële waarde.
• De (huidige en toekomstige) roerende zaken van De Leliehoeve B.V. worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Er wordt een lening ter hoogte van € 100.000,- uit het netwerk van de ondernemer verstrekt, welke wordt achtergesteld ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Gedurende de looptijd van de lening zal er geen aflossing plaatsvinden op de achtergestelde lening. De rente van 4% op jaarbasis wordt wel betaald.
• Naast de overeengekomen verplichte slottermijn bestaat de mogelijkheid om 24 maanden na startdatum het woonhuis aan de Meerpoler 29 te herfinancieren tegen een vergoedingsrente van 3 maanden voor de investeerders. De Loan to Value van het bedrijfsobject mag maximaal 75% bedragen na de herfinanciering van het woonhuis.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn. 

Door zowel de hypothecaire inschrijvingen, als de gezamenlijke persoonlijke borgstelling kwalificeren wij de zekerheden als Goed. 

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Ruim voldoende
Solvabiliteit: Voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Ruim voldoende

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen