• U maakt als investeerder op het platform een gratis ‘Mijn Collin’ account aan.
• U vult het saldo aan van uw Collin rekening-courant en selecteert de leningaanvragen waarin u wilt investeren.
• Het geïnvesteerde bedrag wordt dan gereserveerd op uw Collin rekening-courant.
• Zodra het project helemaal volgeschreven is, maken wij uw gereserveerde investeringsbedrag automatisch over naar de ondernemer.

Een uitgebreide beschrijving van dit proces kunt u vinden onder Hoe werkt het?

Bij Collin houdt u een eigen Collin rekening-courant aan. Deze rekening-courant wordt aangehouden bij betaaldienstverlener Online Payment Platform. Alle betaalstromen van en naar onze investeerders (en leningnemers) verlopen via dit platform.

In uw ‘Mijn Collin’ kunt u via ‘Beheer Saldo’ uw saldo op uw rekening-courant aanvullen door middel van een iDEAL-betaling of een bankoverschrijving. Als het saldo toereikend is, kunt u gaan investeren in leningaanvragen. Mocht u tijdens het inschrijven op de leningaanvraag meer willen investeren dan het aanwezige saldo, kunt u toch tot maximaal € 50.000,- extra investeren. Het ontbrekende saldo voldoet u dan direct via een iDEAL-betaling. Voor een iDEAL-betaling geldt een maximum van € 50.000,-. U kunt wel meerdere iDeal transacties na elkaar uitvoeren. Wanneer u uw saldo via een bankoverschrijving aanvult, vermeld dan in de omschrijving uw investeerdersnummer en Collin rekening-courant nummer. Let erop dat dit meer dan een dag kan duren.

U kunt als burger van een EU-lidstaat bij Collin investeren, op voorwaarde dat u een bankrekening heeft bij een bank die is gevestigd in een EU-lidstaat.

Bovenstaande geldt ook voor niet-burgers van EU-lidstaten. Het proces kan echter iets gecompliceerder zijn vanwege bepaalde wetgeving en KYC-vereisten, wat aanvullende stappen kan vereisen.

U krijgt een hogere rentevergoeding ten opzichte van het aanhouden van vermogen op een spaarrekening. De rentevergoeding start vanaf 6,0% per jaar. Tegenover deze hogere rente staat een hoger risico. Door goed te spreiden over meerdere leningen waarin u deelneemt beperkt u de risico’s. Daarnaast adviseren wij u slechts een deel van uw vrij besteedbare vermogen te investeren via crowdfunding.

• Een aantrekkelijk rendement op goed beoordeelde projecten met een objectieve ‘Collin Credit Score’ en een onafhankelijke, kredietwaardigheid score door Dun & Bradstreet.
• De mogelijkheid om ambities van MKB-bedrijven waar te maken.
• Maandelijkse terugbetaling van de lening in de vorm van rente en aflossing (lineair).
• Het inzicht in de performance van uw portefeuille via uw ‘mijn Collin account’.
• Eenvoudig investeren via de Collin app.

Uw gegevens als investeerder zijn niet openbaar. Op de website van Collin Crowdfund zijn alle investeerders anoniem. Ook voor de ondernemer, waaraan u geld uitleent, zijn uw persoonlijke gegevens niet zichtbaar. Deze worden ook niet opgenomen in de leningovereenkomst die tussen beide partijen gesloten wordt. U kunt ons privacy statement raadplegen onder ‘beleid’ in het voetmenu. Wij wijzen u op het volgende: regelmatig biedt de leningnemer de investeerders de mogelijkheid om middels een voucher gebruik te maken van een extra beloning. Door aanspraak te maken op deze beloning zal uw anonimiteit worden opgeheven als gevolg van de levering van deze (fysieke) beloning.

• • Als u wilt investeren in een leningaanvraag via Collin geldt een minimum investeringsbedrag van € 500,-. Echter bij leningaanvragen via Collin Direct geldt een minimum investeringsbedrag van € 100,- en een maximum investeringsbedrag van 10% van de financiering.
  • Als investeerder mag u in een individuele leningaanvraag tot maximaal 40% van het leningbedrag investeren.

Wij raden u aan om uw investeringen te verdelen over meerdere leningaanvragen om uw risico’s daarmee te spreiden. Hiermee krijgt u ook eerder korting op de beheervergoeding via ons loyaliteitsprogramma. Het loyaliteitsprogramma is niet van toepassing op leningaanvragen via Collin Direct.

In dit geval is er sprake van een verstoring in de betalingsconfirmatie. Deze verstoring heeft als gevolg dat Collin geen bevestiging vanuit de bank heeft ontvangen dat u heeft betaald. Hierdoor blijft uw transactie in uitvoering staan en wordt uw inschrijving niet voltooid. Een verstoring van de betalingsconfirmatie kan ontstaan als:

• er een storing is bij uw bank, waardoor deze de betalingsconfirmatie niet doorstuurt naar de bank van Collin.
• er een storing is bij de bank van Collin, waardoor deze de betalingsconfirmatie niet doorgeeft aan Collin.
• er een storing is bij Collin, waardoor deze de betalingsconfirmatie niet ophaalt of niet kan verwerken.
• er een storing is bij onze betaaldienstverlener, waardoor deze de betalingsconfirmatie niet ophaalt of niet kan verwerken.

Controleer via internetbankieren of het bedrag daadwerkelijk van uw rekening is afgeschreven. Is dit niet het geval, dan zal dit ook niet meer gebeuren. U kunt dan nogmaals het inschrijvingsproces doorlopen om uw inschrijving te voltooien. Mocht het bedrag wel zijn afgeschreven, dan verzoeken wij u contact op te nemen met de Servicedesk op 085 – 401 65 46. Onze Servicedesk medewerkers helpen u graag verder.

Uw investering wordt gestort op de bankrekening van betaaldienstverlener Online Payment Platform. Daar bevindt zich een aparte rekening waarop alle investeringen die in leningaanvragen zijn gedaan worden gestort. Over uw gelden op deze rekening wordt geen rente vergoed.

Nadat u heeft ingeschreven op een leningaanvraag kunt u zolang de leningaanvraag nog niet is volgeschreven geheel naar wens uw investeringen verhogen, verlagen of annuleren. Zodra de leningaanvraag is volgeschreven wordt er gekeken naar het moment van investeren. U heeft namelijk een bedenktermijn van 4 dagen. Is het meer dan 4 dagen geleden dat u heeft geïnvesteerd dan kunt u de investering niet meer wijzigen. Is het minder dag 4 dagen geleden dan kunt u de resterende periode nog na het volgschrijven van de leningaanvraag gebruiken om uw investering aan te passen. Als deze periode verstreken is, kunt u de investering niet meer wijzigen.
Als u investeert nadat de lening reeds volgeschreven is geweest doordat een andere investeerder heeft teruggetrokken dan heeft u een beperkte bedenktermijn. Uw bedenktermijn duurt dan tot 4 dagen nadat de lening in eerste instantie was volgeschreven. Dit is nog zodat de lening 4 dagen na volschrijven kan worden uitgeboekt.

Over het saldo op uw Collin rekening-courant wordt geen rente vergoed. U kunt daarentegen te allen tijde uw saldo opnemen of aanvullen. Daarnaast worden alle bijschrijvingen op uw Collin rekening-courant, indien niet binnen 53-60 dagen opgenomen of geïnvesteerd, automatisch overgemaakt naar uw betaalrekening. Dit gebeurt wekelijks op zondag op maandag nacht. De reden hiervoor is dat Collin geen bank is en de gelden van investeerders niet langer op het rekening-courant mag vasthouden. Onder bijschrijving wordt verstaan elke:

• iDEAL-betaling
• Bankoverschrijving
• Terugboeking van gereserveerde inschrijving, indien een lening niet wordt volgeschreven
• Ontvangen rente en terugbetaling over uw investering(en)

De kosten per investering zijn afhankelijk van de grootte van de investering. Maandelijks betaalt u voor elke investering een beheervergoeding. Deze is 0,1% (incl BTW) van het openstaand geïnvesteerd bedrag per investering per maand, mogelijk verlaagd met loyaliteitskorting die kan oplopen tot 40%. De beheerkosten worden maandelijks verrekend met de lineair berekende aflossing en rentebetaling. Onder Tarieven zijn een aantal rekenvoorbeelden opgenomen, waarin u de vergoedingen bij verschillende investeringsbedragen kunt raadplegen.

Collin verricht diverse activiteiten om uiteindelijk de belangen van de investeerders te dienen. Onderstaand vindt u een opsomming:

• Ons beoordelingsproces van leningaanvragen door ondernemers kent een beoordeling op basis van jaarcijfers, begroting, businessplan en een check door creditrating bureau Dun & Bradstreet. Dit wordt gedaan door een van onze ervaren, regionale Crowdfund Coaches. Deze spreekt de ondernemer veelal middels een (digitale) afspraak. Voor Collin is dit een wezenlijk onderdeel van de kredietbeoordeling om de aanvraag met de juiste Collin Credit Score te kunnen presenteren aan investeerders.
• Onze afdeling Intensief Beheer monitort actief de ontwikkeling van de ondernemers aan hand van eigen informatie aangevuld met externe monitoring vanuit partijen zoals Dun & Bradstreet. Indien hiertoe aanleiding bestaat gaan wij in overleg met de ondernemer om de continuïteit en daarmee de terugbetalingen maximaal te borgen. Mocht blijken dat dit niet toereikend is dan beschikt Collin over professionele ondersteuning om de verliezen van de investeerders te minimaliseren.
• Qua managementinformatie bouwt Collin aan inzicht in de leningportefeuille van de investeerder inclusief een vergelijking ten opzichte van de andere investeerders met zaken als risicoklasse, rendement, default, noodzakelijk geachte voorzieningen, looptijd etc.

Overigens kennen wij een zogenaamd Loyaliteitsprogramma. Omwille van een goede risicospreiding is de korting op de beheervergoeding niet alleen gekoppeld aan het geïnvesteerde bedrag, maar ook aan het aantal leningen. Bij minimaal 10 leningaanvragen ontvangt u een korting op de beheervergoeding van 10%. Deze korting kan oplopen naar maximaal 40%. Met name de kredietwaardigheidsbeoordeling is op termijn van grote invloed op het netto rendement dat een investeerder gaat behalen. Een lagere default weegt ons inziens ruim op tegen de beheerkosten.

Collin plaatst niet alle leningaanvragen daadwerkelijk op haar website. Zo bestaat de beoordeling van een leningaanvraag uit vijf onderdelen:

• Kredietwaardigheidsscore van Dun & Bradstreet
• Collin Credit Score
• Oordeel van de Crowdfund Coach
• Oordeel van Risk Coach (afhankelijk van type lening)
• Oordeel van de Groen Licht Commissie

Onder Risico’s leest u een uitgebreide beschrijving van dit beoordelingsproces.

Dun & Bradstreet geeft een kredietwaardigheidsscore af aan een onderneming op basis van betalingsinformatie, gedeponeerde jaarcijfers en branche-informatie. Raadpleeg Risico’s voor meer informatie over Dun & Bradstreet.

Indien er een professionele vastgoedbelegger in box3 wordt gefinancierd, is er niet (direct) sprake van een KvK geregistreerde debiteur. Niettemin is er door ons altijd uitgebreid getoetst of er sprake is van een zakelijk karakter. Dit verklaart tevens waarom de Dun & Bradstreet kwalificatie “niet van toepassing” is, aangezien dit enkel van toepassing is op debiteuren die geregistreerd zijn met een KvK nummer.

De Collin Credit Score is een risico classificatie die volgt uit een uitgebalanceerd model. In dit model volgt in één oogopslag de beoordeling van de afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheid van een onderneming.

Bij Collin worden overwegend lineaire leningen verstrekt, waarbij de minimale looptijd 3 maanden en de maximale looptijd 10 jaar is. Indien afwijkende leningen worden aangeboden (zoals een aflossingsvrije startperiode of een betaling aan het einde van de looptijd) zal dit expliciet in de desbetreffende pitch worden toegelicht.

Het is inderdaad mogelijk dat een leningaanvraag volgeschreven wordt voordat deze publiekelijk live gaat. Wij werken bij Collin namelijk met een zogenaamde ‘innercrowdfase’ waarbij de ondernemer als eerste zijn pitch kan voorleggen aan zijn eigen familie/vrienden/kenniskring voordat deze bij toekomstige investeringskansen wordt getoond.

Gedurende deze fase en de fase dat de aanvraag bij toekomstige investeringskansen wordt getoond kan een leningaanvraag (gedeeltelijk) volgeschreven worden door de innercrowd van de ondernemer.

Wij kiezen voor een ‘innercrowdfase’ omdat dit zorgt voor een goede opstart en bij derden een goed vertrouwen in de leningaanvraag.

Alle investeerders hebben na het investeringsmoment, gedurende een periode van 4 dagen (tenzij u heeft geïnvesteerd op een moment nadat de lening al volgeschreven was) de mogelijkheid om hun investering te wijzigen/annuleren. Als deze periode voor alle investeerders is verstreken, wordt de leningaanvraag definitief gemaakt. Er wordt een leningovereenkomst gesloten tussen u (via Collin) en de ondernemer, waarna de lening wordt uitgeboekt aan de ondernemer.

Als de leningaanvraag definitief is volgeschreven, wordt er een leningovereenkomst gesloten tussen de ondernemer en u (via Collin) als investeerder. Collin Crowdfund N.V. en de Stichting Zekerhedenagent Collin Crowdfund tekenen namens alle investeerders, zodat anonimiteit gegarandeerd blijft.

Als u een inschrijving op een leningaanvraag doet, wordt het geïnvesteerde bedrag gereserveerd op uw Collin rekening-courant. Op het moment dat de leningaanvraag is volgeschreven en definitief is gemaakt, wordt de investering van uw Collin rekening-courant onttrokken. Een maand nadat de lening is uitgeboekt aan de ondernemer start de uitbetaling van rente en aflossing. Bijvoorbeeld: als de lening op 5 mei wordt uitgeboekt, ontvangt u de eerste uitbetaling van rente en aflossing – onder aftrek van de beheervergoeding – op 5 juni.

• Bij de leningaanvraag op onze website kunt u een reactie versturen of een vraag stellen.
• Daarnaast is het mogelijk om onder ‘Mijn Collin’ en vervolgens ‘Investeringen’, te communiceren met de ondernemer.

Jaarlijks ontvangt u een jaaropgave in ‘Mijn Collin’, die u kunt gebruiken ten behoeve van uw belastingaangifte. Het vermogen wat investeerders investeren via crowdfunding wordt door Collin niet automatisch doorgegeven aan de belastingdienst. U bent zelf verantwoordelijk voor het aangeven van dit vermogen. Bij de belastingaangifte kunt u uw in crowdfunding geïnvesteerde vermogen opgeven in Box 3 bij ‘’Overige vorderingen, zoals uitgeleend geld en contant geld’’.

U begrijpt als investeerder dat geld uitlenen aan MKB-bedrijven een mooi rendement met zich mee kan brengen, maar ook dat risico’s niet uitgesloten kunnen worden. Collin beperkt risico’s voor u op de volgende wijze:

• Collin beoordeelt elke leningaanvraag volgens vaste procedures. Dit wordt gedaan door deskundige functionarissen met veelal vele jaren kredietervaring.
• Onze ervaren Crowdfund Coaches beoordelen de ondernemer en de onderneming.
• Via het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet toetsen wij elke ondernemer.
• Elke ondernemer wordt op solvabiliteit, rentabiliteit en liquiditeit getoetst. De conclusie komt tot uiting in de Collin Credit Score.
• Door gebruik te maken van betaaldienstverlener Online Payment Platform, scheiden wij de geldstromen van de onderneming (Collin Crowdfund N.V.) waarin de exploitatie van Collin Crowdfund wordt gevoerd.
• Door te opereren onder de vlag van de benodigde vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Indien de geldnemer, om welke reden dan ook, niet meer aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen, loopt de investeerder het risico om zijn investering in de betreffende leningaanvraag geheel of gedeeltelijk te verliezen. Dit is mede afhankelijk van mogelijke aanvullende zekerheden en in hoeverre deze uitgewonnen kunnen worden.

Het kan voorkomen dat leningnemers problemen ondervinden met het terugbetalen van de lening die zij van onze investeerders hebben ontvangen. Wat doet Collin in geval van een non-betaling?

• Signalen kunnen komen van de leningnemer zelf, uit de markt, de accountant, de investeerder of via de Crowdfund Coach.
• Ook kan het signaal komen door problemen rond de maandelijkse incasso van rente en aflossing.
• Wanneer er zich een mogelijk probleem aandient, nemen wij direct contact op met de ondernemer. Dit met als doel de status in beeld te brengen. Veelal betekent dit een bedrijfsbezoek en het verkrijgen van aanvullende informatie.
• Hierna brengen wij de investeerders op de hoogte van de status. Na contact met onze afdeling Intensief Beheer sturen wij een voorstel naar de betrokken investeerders hoe verder te gaan.
• Dit kan resulteren in een aantal zaken, zoals: uitstel verlenen voor het betalen van de aflossing, een schikking treffen, een faillissement aanvragen, etc.
• Hierbij blijven wij steeds in contact met de betrokken investeerders. Als Collin na een positief intern advies naar de investeerders gaat, besluiten de investeerders zelf uiteindelijk over het vervolg. Dit gebeurt via een elektronische stemronde waar de investeerder zijn ‘eens’ of ‘oneens’ kenbaar kan maken. De uitgebrachte stemmen worden gewogen naar rato van de investering. Bij een meerderheid van stemmen is er een besluit dat voor alle investeerders van toepassing is.
• Wanneer er faillissement aangevraagd wordt komt Collin in actie om de zekerheden uit te winnen. Waarbij we gebruik maken van externe professionele juridische ondersteuning.

Als een onderneming failliet gaat, ontstaat er een vordering bij de curator. Uw investering heeft hierbij veelal geen voorkeurspositie en sluit aan bij de concurrente crediteuren. Een uitzondering kan aan de orde zijn als er sprake is van vestiging van zekerheden. De positie van u als investeerder varieert per type zekerheid. Collin ziet toe op vestiging van de zekerheid door de onderneming en de Stichting Zekerhedenagent Collin Crowdfund draagt de zorg voor het uitwinnen van de zekerheden namens investeerders.

Bij een faillissement van Collin, raakt dat de belangen van de investeerder niet. De leningovereenkomst tussen de ondernemer en de investeerder blijft onverkort van kracht. Collin Crowdfund N.V. is geen partij in deze leningovereenkomst. De betalingen uit hoofde van de leningovereenkomst tussen ondernemer en investeerder lopen via de bankrekening van de betaaldienstverlener. Daarmee zijn deze geldstromen gescheiden van de onderneming waarin de exploitatie van Collin Crowdfund gevoerd wordt. Bij een faillissement zal de verdere facilitering van de leningovereenkomst tussen ondernemer en investeerder door de curator ter hand genomen worden, al dan niet via een andere partij die de administratie gaat voeren. Dankzij de administratie en beheerfee inkomsten van Stichting Collin Crowdfund blijven er inkomsten aanwezig teneinde de activiteiten uit te voeren.

Herziening leningvoorwaarden
Inmiddels zijn de voorwaarden van diverse lopende leningen herzien. Dit nadat een meerderheid (op basis van de uitgebrachte stemmen door de betrokken investeerders) gedurende een stemronde ingestemd heeft met de voorgestelde herziening. In veel gevallen betreft de herziening een opschorting van aflossing voor een x-periode, onder bepaalde voorwaarden. De eerste lening die een opschorting van aflossing had verkregen gedurende 9 maanden vanaf februari 2016 was in juli 2018 volledig afgelost. Ofwel: een herziening van leningvoorwaarden hoeft zeker niet altijd een negatief verloop te betekenen.

Uitwinning zekerheden
Ook zijn er situaties geweest waarbij de onderneming de activiteiten heeft gestaakt dan wel is gefailleerd. Op dat moment wordt er een uitwinningsprocedure gestart betreffende de gevestigde zekerheden ten behoeve van de Collin investeerders. Het uitwinnen van deze zekerheden gebeurt met wisselend succes. Elke lening staat op zichzelf. De verhaalmogelijkheid wordt in grote mate bepaald door de sterkte van de gevestigde zekerheden, de omstandigheden en de mogelijkheden van de leningnemer(s).

Verhaal zonder succes
Het kan helaas ook voor komen dat er in het geval van een faillissement geen opbrengsten te realiseren zijn ten behoeve van de investeerders. Uiteraard is dit erg vervelend, maar dit maakt onderdeel uit van de risico’s bij crowdfinance. Voor de beeldvorming willen we nogmaals benadrukken dat of een borgstelling in de praktijk waarde heeft, sterk afhangt van het momentum en de persoonlijke positie van de betreffende borgsteller. Het mag duidelijk zijn dat het spreiden van uw investeringen over een groot aantal leningen van belang is. Dit beperkt het risico voor u als investeerder aanzienlijk en is naast het deelnemen met een verantwoord deel (de AFM adviseert maximaal 10%) van uw vrij besteedbare vermogen een goed advies.

Collin geeft geen garantie op betaling van rente en aflossingen door de ondernemer. U hebt uitsluitend een vordering op de ondernemer.

Nee, het is op dit moment conform de huidige regelgeving nog niet mogelijk om een investering tussentijds ‘te verhandelen’.

Bij het overlijden van een investeerder wordt conform de wetgeving de volgende documenten opgevraagd bij de nabestaande(n):

• Akte van overlijden van de investeerder
• Verklaring van erfrecht*

Hierna wordt het account omgezet naar één van de nabestaanden. We hebben de volgende gegevens nodig voor de omzetting van het account:

• Kopie geldig legitimatiebewijs van één van de nabestaanden
• Naam, adres en woonplaats
• E-mailadres, zodat de gebruikersnaam wordt aangepast (naar dit emailadres wordt een tijdelijk wachtwoord verzonden, zodat er kan worden ingelogd)
• Telefoonnummer

*Een verklaring van erfrecht is niet altijd nodig, met dit formulier kunt u nagaan of dit bij u het geval is.

De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, ofwel Wwft, is een wet die onder andere notarissen verplicht om risico gebaseerd cliëntenonderzoek te doen, de herkomst van middelen te onderzoeken en ongebruikelijke transacties te melden.

De betaaldienstverlener Online Payment Platform (OPP) waar wij gebruik van maken voor onze geldstromen, dient hier ook aan te voldoen. Daardoor kan het zijn dat wij, namens OPP, een verklaring herkomst middelen opvragen bij u als investeerder.

Op het moment dat een notaris onderzoek dient te doen naar de door u geïnvesteerde middelen in een specifiek project, vraagt hij een verklaring herkomst middelen op bij Collin. De herkomst van de middelen dient aangetoond te worden aan de hand van aanvullende gegevens. Om zo min mogelijk vertraging op te lopen tijdens het gehele investeringsproces zal Collin u vragen om deze gegevens bij Collin aan te leveren. Vervolgens worden deze gegevens doorgestuurd naar de betreffende notaris ter beoordeling.

De Europese Verordening voor Crowdfundingdienstverleners stelt in Artikel 21 dat, investeerders gewezen moeten worden op de risico’s die investeren (middels crowdfunding) met zich meebrengt. Een van de methoden om investeerders hierop te wijzen is het gebruik van een simulatietool. Middels deze tool kunt u het vermogen om verlies te dragen simuleren en zijn de risico’s (in het ergste geval) inzichtelijk.

Op grond van de regelgeving moet de simulatie om het vermogen om verlies te dragen jaarlijks worden herhaald. U vindt de simulatietool hier.

Op grond van de Wwft kan een notaris vragen om een verklaring herkomst middelen. Doorgaans wordt deze verklaring opgevraagd bij een investering vanaf € 10.000,- in één specifiek project. Met de notarissen waar Collin mee samenwerkt is de afspraak gemaakt dat de verklaring in beginsel geldig is voor een periode van één jaar, ervan uitgaande dat de investeerder een regulier investeringspatroon heeft. Het is dus niet zo dat bij elke nieuwe investering wederom een verklaring aangeleverd moet worden. In het geval de notaris een verklaring herkomst middelen verlangt, zal Collin contact met u opnemen en verzoeken deze aan te leveren. In uitzonderlijke gevallen kan de notaris, wanneer hij daartoe aanleiding ziet, besluiten om ook investeringen onder deze grens te onderzoeken. Mocht dat het geval zijn, zal Collin u daarvan op de hoogte brengen.

Sinds 2021 is er voor notarissen in relatie tot crowdfunding sprake van verscherpt toezicht op de naleving van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Op grond van deze Wwft is bij investeringen vanaf € 10.000,- óf bij een portefeuillewaarde vanaf € 100.000,- de notaris verplicht een onderzoek uit te voeren naar de herkomst van de ingebrachte gelden. Wanneer hier een specifieke aanleiding voor is kan de notaris in uitzonderlijke gevallen besluiten om ook investeringen onder de € 10.000,- grens te onderzoeken. Dit gebeurt door Collin middels het namens een van onze huisnotarissen opvragen van een verklaring herkomst middelen.

Collin vraagt altijd, namens een van onze huisnotarissen, de verklaring herkomst middelen bij u op en deelt vervolgens bij ontvangst de informatie ter beoordeling met de notaris. De notaris zal conform zijn wettelijke verplichting uw persoonsgegevens vertrouwelijk behandelen. Uw gegevens worden door de notaris enkel gedeeld met derde partijen als dit strikt noodzakelijk is om de werkzaamheden uit te kunnen voeren of als dit wettelijk verplicht is.

De notaris mag uw persoonsgegevens niet langer bewaren dan nodig is voor het doel waarvoor zij verzameld zijn. Hiervoor gelden bewaartermijnen zoals de Wet op het notarisambt en de archiefwet voorschrijven. Ook kan er een gerechtvaardigd belang aanwezig zijn waarom uw gegevens langer worden bewaard.

Wanneer u de verklaring herkomst middelen met onderbouwende documentatie niet tijdig aanlevert, mogen wij uw investering niet verwerken. Dit heeft als gevolg dat Collin genoodzaakt is uw investering te annuleren en vervolgens de investeringskans weer openstelt voor andere investeerders.

Het aanvraagproces bij Collin is verschillend voor bedragen onder en boven de € 250.000,-.

Leningaanvragen onder de € 250.000,- vallen binnen het Collin Direct proces:

• Via ‘Vraag een lening aan’ bij ‘Lenen tot € 250.000,- kunt u het aanvraagproces starten. Op basis van de gevraagde financiering en enkele persoons- en bedrijfsgegevens kunt u binnen enkele minuten een indicatief leningvoorstel opvragen.
• Nadat u aangeeft het indicatieve leningvoorstel interessant te vinden, wordt er een ‘Mijn Collin’ account aangemaakt.
• In ‘Mijn Collin’ kunt u de benodigde informatie voor de beoordeling van uw aanvraag uploaden.
• Na volledige aanlevering zal een interne Crowdfund Coach contact met u opnemen en ontvangt u binnen twee werkdagen een definitief voorstel.

Een uitgebreide beschrijving van dit proces vindt u onder: Hoe werkt lenen bij Collin Direct.

Leningaanvragen tot en met € 5.000.000,-:

• U kunt binnen het Collin platform een persoonlijk ‘Mijn Collin’ account aanmaken.
• Hierna kunt u op het platform een lening aanvragen en de daarvoor benodigde documenten aanleveren/uploaden.
• Na ontvangst van uw betaling van de kredietbeoordelingskosten (zie onder Tarieven) en een positieve Dun & Bradstreet-score (zie onder Risico’s) neemt een Crowdfund Coach contact met u op en wordt uw onderneming bezocht door één van hen.
• Nadat u uw leningaanvraag samen met de Crowdfund Coach helemaal compleet heeft gemaakt, gaat deze naar onze Risk Coach voor een uitgebreide risicoanalyse. Wanneer er geen vragen zijn, zorgt de Risk Coach dat uw leningaanvraag en zijn analyse gezamenlijk binnen twee werkdagen worden aangeleverd bij de Groen Licht Commissie.
• Na afronding van de risicoanalyse, wordt uw complete leningaanvraag, inclusief de risicoanalyse, binnen twee werkdagen door de Groen Licht Commissie beoordeeld. Een uitgebreide beschrijving van dit proces vindt u onder: Hoe werkt lenen?

Crowdfunding heeft de volgende voordelen:

• U krijgt de mogelijkheid om de markt te testen, waardoor u weet of er belangstelling is voor uw product of dienst.
• U bouwt een band op met uw ‘fans of ambassadeurs’: de mensen die in uw initiatief investeren.
• U creëert een win-win situatie voor alle betrokken partijen: uzelf en de investeerders.
• U kunt crowdfunding inzetten als marketinginstrument.
• U leent tegen een scherp tarief en tegen minder beperkende voorwaarden dan bij een bankfinanciering.
• U realiseert verdere groei van uw onderneming.

• U weet snel of uw financieringsvraagstuk haalbaar is.
• U vergroot de kans van slagen, omdat wij eerst uw relaties (medewerkers, klanten, leveranciers, familie, vrienden en fans) bij uw plannen betrekken en hen de eerste investeringsmogelijkheid bieden.
• U wordt tijdens het gehele aanvraagproces begeleid door een Crowdfund Coach.
• U ervaart dat crowdfunding uitstekend kan dienen als alternatief voor, of aanvulling op een bancaire financiering.

• Alle kredietwaardige ondernemingen, veelbelovende starters en professionele vastgoedbeleggers komen in aanmerking voor een lening via Collin.
• Ook bemiddelt Collin bij leningen voor verenigingen, coöperaties, stichtingen met een zakelijk doel en lagere overheden.
• Collin verleent, i.v.m. de complexiteit die komt kijken bij wetgeving in andere landen dan Nederland, enkel leningen bij financieringsaanvragen waarbij de zekerheden (bijvoorbeeld een hypotheek) zich binnen de Nederlandse landsgrenzen bevinden.
  

Ja, u kunt bij Collin een intermediair account aanmaken. Wanneer u een leningaanvraag registreert krijgt u de keuze dit voor uw eigen onderneming te doen of als intermediair. U krijgt hierna een aangepast account waarmee u leningaanvragen kunt indienen voor uw klanten. Meer informatie over het intermediair account vindt u na inloggen op uw intermediair account onder ‘Hoe werkt het?’.

Om uw leningaanvraag te beoordelen, hebben wij de volgende documenten van u nodig:

• De meest recente jaarrekening *
• Uw meest recente IB-aangifte
• Meest recente maandelijkse bankafschrift van de zakelijke rekening

Afhankelijk van de specifieke situatie van uw leningaanvraag kunnen er aanvullende documenten opgevraagd worden.

Voor de beoordeling van de leningaanvraag kan door Collin een BKR-toets worden opgevraagd bij stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel.

* Het is ook mogelijk om als starter een financiering te verkrijgen. In dat geval kunt u in plaats van de meest recente jaarrekening uw ondernemingsplan en financiële begroting aanleveren.

Uw gegevens zijn bij Collin in veilige handen. Wat zichtbaar wordt, is uw pitch, de risicoscore die Dun & Bradstreet aan uw onderneming toedicht, de samenstelling van de Collin Credit Score inclusief onderbouwing, geüploade filmpje en eventuele foto’s. U kunt ons privacy statement raadplegen onder ‘Beleid’ in het voetmenu.

Dit is afhankelijk van het gevraagde leenbedrag, leendoel en verdere complexiteit van de aanvraag

Leningaanvragen onder de € 250.000,-:

Als u een leningaanvraag via Collin Direct indient, neemt een interne Crowdfund Coach contact met u op om een (digitale) afspraak in te plannen. Tijdens deze afspraak bekijkt de Crowdfund Coach of de leningaanvraag haalbaar is. Zo ja, dan bespreekt de Crowdfund Coach de leningaanvraag met de Groen Licht Commissie. U verneemt binnen twee werkdagen of uw leningaanvraag op de website geplaatst zal worden. Voor een uitgebreide procesbeschrijving leest u meer onder Hoe werkt lenen?

Leningaanvragen tot en met € 5.000.000,-:

Als u een leningaanvraag indient op onze website neemt uw Crowdfund Coach binnen twee werkdagen contact met u op om een (digitale) afspraak in te plannen. Tijdens deze afspraak bekijkt de Crowdfund Coach of de leningaanvraag haalbaar is. Indien de leningaanvraag compleet en correct is aangeleverd bij de Risk Coach en daarop volgend bij de Groen Licht Commissie, verneemt u binnen vijf tot zeven werkdagen of uw leningaanvraag op onze website geplaatst zal worden. Voor een uitgebreide procesbeschrijving leest u meer onder Hoe werkt lenen?

De beoordeling van uw leningaanvraag bestaat uit vier onderdelen:

Risicoscore Dun & Bradstreet

Wij werken samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet (D&B). Op basis van betalingsinformatie, jaarcijfers en branche-informatie brengt D&B de kredietwaardigheid van uw onderneming in kaart. Afhankelijk van de score die D&B afgeeft, neemt Collin de leningaanvraag verder in behandeling.

Collin Credit Score

Collin voorziet elke leningaanvraag van een zogenoemde Collin Credit Score. Deze objectieve score is gebaseerd op de afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheid van uw onderneming. Nadere uitleg vindt u onder Risico’s.

Crowdfund Coach

De toegewezen Crowdfund Coach vormt op basis van de aangeleverde informatie en een bedrijfsbezoek of digitale kennismaking een oordeel over het ondernemerschap en de mogelijkheden van uw bedrijf. Deze informatie is ook een onderdeel van de totale kredietwaardigheidsbeoordeling. In het geval van een aanvraag via Collin Direct is een bedrijfsbezoek niet noodzakelijk, maar vind vaak wel een digitale kennismaking plaats.

Risk Coach

Als de Crowdfund Coach op basis van de Collin Credit Score en de risicoscore van Dun & Bradstreet positief adviseert, gaat de aanvraag naar de Risk Coach. De Risk Coach maakt een onafhankelijke risicoanalyse van uw leningaanvraag. Hij toetst de aanvraag stapsgewijs op bijvoorbeeld duidelijkheid van de kredietbehoefte, het verdienmodel en de correctheid van de cijfers. Daarnaast wordt van hem een inschatting van de risico’s gevraagd. Denk hierbij aan het managementrisico, structuurrisico, operationeel risico, etc. Een Collin Direct leningaanvraag wordt niet voorgelegd aan de Risk Coach.

Groen Licht Commissie

Het advies van de Risk Coach gaat samen met de aanvraag naar de Groen Licht Commissie. De Groen Licht Commissie bestaat uit de ervaren directieleden en Manager Financieringen van Collin met ruime ervaring in bedrijfsfinancieringen. Pas als deze commissie akkoord is met de leningaanvraag plaatst Collin deze op zijn website.

Uw leningaanvraag staat in beginsel 31 dagen online op het platform. Is uw leningaanvraag aan het einde van deze publicatietermijn nog niet volgeschreven, dan kan de Groen Licht Commissie besluiten om de termijn eenmalig te verlengen. Kijk voor het volledige leningaanvraagproces op Hoe werkt lenen?

Als de leningaanvraag na publicatie op de website van Collin alsnog ingetrokken wordt, worden de succesfee en de overige van toepassing zijnde kosten conform de Tarieven lenen in rekening gebracht bij de Geldlener (zie Tarieven voor meer informatie).

• Als uw leningaanvraag niet binnen de vooraf opgestelde termijn wordt volgeschreven, kan de inschrijfperiode eenmalig verlengd worden.
• De Groen Licht Commissie bekijkt in dit geval wat de kans van volschrijven is bij een verlenging.
• Wordt deze groot genoeg geacht, dan krijgt de leningaanvraag extra tijd op het platform. Is dit niet het geval, dan wordt de leningaanvraag geannuleerd. Hiervoor zullen kosten in rekening worden gebracht conform de pagina Tarieven lenen

Nadat de lening is volgeschreven staat deze dezelfde dag vooraan op de homepage. Daarna gaat hij naar de pagina met alle leningaanvragen en blijft hier zichtbaar tot de lening volledig is afgelost. Voor de betrokken investeerders blijft de leningaanvraag zichtbaar via hun ‘Mijn Collin’ account.

Er geldt een minimum leenbedrag vanaf € 25.000,- en een maximum leenbedrag van € 5.000.000,-.

Aan de Collin Credit Score die wordt berekend voor uw financieringsvraagstuk is een bandbreedte gekoppeld voor het rentepercentage. Bij het Collin Direct proces wordt een indicatieve rente toegewezen op basis van uw bedrijfsgegevens. Het is mogelijk om zelf een voorstel van de hoogte van de leningrente te doen in samenspraak met uw Crowdfund Coach, echter de Groen Licht Commissie besluit uiteindelijk of zij akkoord gaat met de door u voorgestelde rente. Na beoordeling door de Groen Licht Commissie ontvangt u een definitief rentevoorstel. De Crowdfund Coach die u begeleidt bij uw leningaanvraag, helpt u hierbij. Let op: afhankelijk van de Collin Credit Score werken wij met minimale rentes. De Groen Licht Commissie besluit uiteindelijk of zij akkoord gaat met de door u voorgestelde rente.

De minimale looptijd van een lening bedraagt 3 maanden en de maximale looptijd bedraagt 10 jaar.

Alle investeerders hebben, na het moment van investeren, gedurende een periode van vier dagen de mogelijkheid hun investering te wijzigen/annuleren. Als deze periode voor alle investeerders is verstreken, wordt de leningaanvraag definitief gemaakt en wordt de leningovereenkomst door u en Collin digitaal ondertekend. Hierna wordt de lening uitgeboekt op de rekening van uw onderneming onder aftrek van de kosten zoals vermeld op de pagina Tarieven lenen.

• De lening wordt lineair en in sommige gevallen annuïtair afgelost.
• De aflossing en rente worden in beginsel automatisch maandelijks geïncasseerd van de rekening van de onderneming.
• Via betaaldienstverlener Online Payment Paltform wordt vervolgens de aflossing en rente terugbetaald aan de investeerders.

• Alleen het vervroegd aflossen van het volledig nog openstaande leningbedrag is mogelijk.
• Er wordt in dat geval een vergoeding ter hoogte van 12 maanden rente in rekening gebracht, waarvan 6 maanden toekomen aan de investeerders en 6 maanden toekomen aan Collin.
• U kunt meer informatie vinden over vervroegd aflossen op onze Tarieven pagina.

Als ondernemer loopt u het risico dat uw leningaanvraag wordt afgewezen tijdens het leningaanvraagproces. Ook nadat uw leningaanvraag is gepubliceerd op ons online platform kan het voorkomen dat uw leningaanvraag niet tijdig is volgeschreven. Indien de leningaanvraag niet tijdig is volgeschreven en de publicatietermijn niet wordt verlengd, zullen hiervoor kosten in rekening gebracht worden conform de pagina Tarieven lenen.

• Uitgangspunt is dat Collin uitsluitend zaken doet met kredietwaardige ondernemingen.
• In het geval er, om onvoorziene redenen, toch druk ontstaat op de betalingsverplichtingen, dient u Collin hierover te informeren en zal in eerste instantie een medewerkers van onze beheerafdeling contact met u opnemen.
• Belangrijkste doel is het in kaart brengen van de status quo met als uitgangspunt dat de verplichtingen naar de betrokken investeerders onverkort worden voortgezet.
• Het kan ook zo zijn dat een herziening van de leningsvoorwaarden voor beide partijen de beste oplossing is.

• Mocht een aanpassing van de leningvoorwaarden noodzakelijk zijn, dan wordt daartoe na goedkeuring van de Groen Licht Commissie een voorstel voorgelegd aan de betreffende investeerders.
• Via een elektronische stemronde wordt dit voorstel al dan niet geaccordeerd. De kosten voor de ondernemer bedragen 2% over het openstaande leenbedrag met een minimum van € 1.000,- exclusief BTW.

De kostenstructuur is afhankelijk van het gevraagde leenbedrag.

Leningaanvragen onder de € 250.000,-:

Voor het aanvragen van een lening via Collin Direct, betaalt u geen vergoeding voor de kredietbeoordeling. Als de lening daadwerkelijk tot stand komt, wordt de lening uitgeboekt onder inhouding van de succesfee. Naast de rente en aflossing die u betaalt aan investeerders wordt er een administratievergoeding in rekening gebracht. Deze kosten worden maandelijks met de verschuldigde rente en aflossing geïncasseerd. Voor een volledig overzicht van alle kosten, zie Tarieven.

Leningaanvragen tot en met € 5.000.000,-:

Voor het aanvragen van een lening betaalt u geen vergoeding voor de kredietbeoordeling. Als de lening daadwerkelijk tot stand komt, wordt de lening uitgeboekt onder inhouding van de publicatie- en contractkosten en een succesfee. Naast de rente en aflossing die u betaalt aan investeerders wordt er een administratievergoeding in rekening gebracht. Deze kosten worden maandelijks met de verschuldigde rente en aflossing geïncasseerd. Voor een volledig overzicht van alle kosten, zie Tarieven.

Het depositogarantiestelsel garandeert bepaalde tegoeden van rekeninghouders van een bank die haar verplichtingen niet meer kan nakomen. Rekeninghouders kunnen hun deposito’s tot een maximum vergoed krijgen, als aan bepaalde voorwaarden is voldaan. In tegenstelling tot spaargelden bij banken, vallen de door crowdfunders verstrekte leningen of aandelen niet onder het depositogarantiestelsel of onder een ander garantiestelsel. Dit betekent dat aan investeren via crowdfunding meer risico’s zijn verbonden.

Investeren via crowdfunding is risicovol. Daarbij geldt dat risicoclassificaties die gepresenteerd worden altijd een inschatting zijn. Bij uw investering kunt u onder andere rekening houden met:

• De uitspraken en scores van het platform of een kredietbeoordelaar
• Uw kennis van de branche waarin het bedrijf actief is
• Uw kennis van het betreffende bedrijf

Het is raadzaam de verstrekte informatie bij de projecten en bedrijven op het platform goed te lezen. Tevens wordt sterk aanbevolen slechts een beperkt deel van uw vrij belegbare vermogen te investeren in crowdfunding projecten en uw risico’s te spreiden door uw totale investering over meerdere projecten te spreiden. De kracht van crowdfunding is nu juist dat u uw inleg in kleine stukjes kunt verdelen over meerdere ondernemingen.

Investeren via crowdfunding is risicovol. Er is een reëel risico dat u het geïnvesteerde geld niet meer terug krijgt. Het is daarom verstandig niet meer te investeren op het platform dan dat u kunt permitteren te verliezen zonder uw levensstandaard te moeten verlagen.

Collin raadt u aan om slechts een beperkt deel van het vrij belegbare vermogen te investeren in crowdfunding projecten. Het totale vermogen van uw huishouden bestaat uit alle bezittingen minus schulden. Onroerend goed als bezit of als schuld – telt hierbij niet mee. Met bezit bedoelen we geld op spaarrekeningen, geld in deposito’s en geld in beleggingsfondsen of andere effecten. Op deze bezittingen worden de schulden in mindering gebracht.

Tijdens de looptijd van een project kan het gebeuren dat een bedrijf tussentijds failliet gaat. De mogelijkheid bestaat dan ook dat u uw investering niet terug krijgt. Investeer daarom alleen met geld dat u echt kunt missen. Houd rekening met het feit dat investeren in start-ups doorgaans een groter risico met zich mee brengt dan investeren in bestaande bedrijven.

Tijdens de looptijd van de lening kan het gebeuren dat een onderneming minder resultaat boekt dan verwacht. Het kan zelfs zijn dat het bedrijf tussentijds failliet gaat. Soms ziet u dat de ondernemer bij het aangaan van de lening bepaalde zekerheden inbrengt, waardoor (een deel van) de lening bij een faillissement mogelijk alsnog kan worden terugbetaald. Wel is er een kans dat (een deel van) de lening alsnog niet kan worden voldaan omdat bij uitwinning van zekerheden niet altijd de volledige economische waarde kan worden verkregen. Kans bestaat dus dat u uw inleg niet terug krijgt, zelfs wanneer er zekerheden geboden zijn.

Houd rekening met het feit dat het niet mogelijk is om uw investering tussentijds terug te vorderen. Investeer daarom alleen met een bedrag dat u daadwerkelijk kunt missen. Investeren via crowdfunding kent een hoog risicoprofiel. Wanneer u investeert via crowdfunding ontvangt u veelal een hoger rentepercentage dan u ontvangt op uw spaarrekening. In tegenstelling tot spaargelden bij de banken, vallen de door crowdfunders verstrekte leningen echter niet onder het depositogarantiestelsel of onder een ander garantiestelsel. Investeren via crowdfunding kent een hoger risicoprofiel.

Wist u dat er bij crowdfunding veelal financieringen worden verstrekt zonder het verlenen van primaire zekerheidsrechten, zoals bijvoorbeeld het hypotheekrecht? Dit is een belangrijk verschil met financieringen die bijvoorbeeld door banken verstrekt worden. Ieder crowdfunding platform mag naar eigen inzicht invullen of de geldlener wel of geen zekerheden moet verstrekken aan de investeerders.