Samenvatting

Middels deze financiering zullen de heren Anand de grondposities aankopen. Via een financiering eerder dit jaar zijn de waarborgsommen en voorbereidingskosten gefinancierd. Met deze financiering zal de grond voor het project in Roosendaal daadwerkelijk worden aangekocht. Op dit perceel zullen 54 bedrijfsunits worden gerealiseerd. De LTV (Loan to Value; getaxeerde residuele grondwaarde € 2.900.000,-) bedraagt 68%. 
De familie Anand heeft reeds meerdere crowdfundings bij Collin Crowdfund lopen en voldoet tot nu toe altijd keurig aan de betalingsverplichtingen. Eerder hebben ze met het project Gouderak aangetoond een project voor de bouw van bedrijfsunits te kunnen managen. Nu wordt er geïnvesteerd in een perceel grond in Roosendaal waar 54 bedrijfsunits worden gerealiseerd. 

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 3.328.000,-. Uit eigen middelen en eerder opgehaalde financiering wordt € 1.328.000,- ingelegd. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 2.000.000,-. De looptijd is 24 maanden aflossingsvrij met derhalve een slottermijn ter hoogte van het leenbedrag. De rente bedraagt 9,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De Dun & Bradstreet kwalificatie voor deze aanvraag is Laag risico. De overall Collin Credit Score is Goed. De gestelde voorwaarden en zekerheden zijn:

• De geldnemers zijn:
  • Globe Bearings Investments B.V.
  • DKA Capital B.V. 
  • HSA Investments B.V. 
  • HSA Vastgoed B.V. 
  •  De heren H.S. Anand en T.S. Anand in privé, waarbij de vermogenspositie in privé zeer ruim is door de overwaarde in het in bezit zijnde verhuurde onroerend goed.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 2.000.000,- gevestigd op het perceel grond met toebehoren aan de Vaartveld 7 t/m 7g, 4704 SE, kadastraal bekend sectie A, nummers 4646 en 4847 te Roosendaal en Nispen. 
• De grond wordt in 54 percelen middels koop-/aanneemovereenkomsten verkocht waarbij er bij de verkoop € 50.000,- per perceel, vergoedingsvrij, wordt afgelost in batches van minimaal 5 stuks onder vrijgave van het bijbehorende hypotheekgedeelte. 
• Geldnemers hebben de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, indien de geldnemers de lening via Collin Crowdfund gaan herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening.

Leendoel

Het leendoel is de aankoop van een grondpositie voor de ontwikkeling van 54 bedrijfsmatige units te Roosendaal.

Ondernemer

De heer T.S. Anand (1954) is vanaf 1956 woonachtig in Nederland en is getogen in Rotterdam. Hij heeft zeer ruime ervaring in het onroerend goed en heeft in het verleden reeds diverse bedrijvencomplexen ontwikkeld en verworven. Een deel hiervan is aangehouden voor belegging (in box 3). De heer Anand heeft het beheer van zijn vastgoed uitbesteed aan zijn zoon H.S. Anand (1990) en twee dochters.

Naast deze crowdfundinglening zijn er momenteel nog 3 crowdfundingleningen voor projecten in privé en het restant van de crowdfundinglening van het Project Gouderak.

Naast het beleggingsvastgoed bezit de heer T.S. Anand nog een privéwoning in Nederland.

Onderneming

Locatie Roosendaal
Het perceel grond is 8.804 m2 groot en is 1 van de laatste beschikbare kavels op bedrijventerrein Borchwerf I in Roosendaal. Het bedrijventerrein is goed bereikbaar via de A17 en A58. Op het terrein zijn veel bedrijven gevestigd uit de handels- en logistieke sector en conform bestemmingsplan zijn industriële en ambachtelijke bedrijven toegestaan.

Het plan bestaat uit 4 gebouwen met in totaal 54 bedrijfsunits met voldoende parkeerplaatsen. De units variëren van 120 m2 tot 160 m2 en de prijzen zullen tussen de € 160.000,- en € 230.000,- komen te liggen. 

Er is een principeakkoord met de gemeente en de formele vergunningaanvraag is ingediend. Het plan is conform bestemmingsplan en er hoeven geen ontheffingen te worden aangevraagd. Het plan voldoet ook aan de parkeernormen. De geplande start verkoop is direct na de vakantieperiode, de bouw start bij 70% verkochte units.

De getaxeerde residuele grondwaarde op basis van een principeakkoord met de gemeente bedraagt € 2.900.000,- conform een waardebepaling d.d. 11-4-2023.

De LTV (Loan to Value) bedraagt daarmee 68%.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 2.000.000,-
Rente: 9,0%
Looptijd: 24 maanden, aflossingsvrij

Overige financiers:
In Globe Bearings Investments BV zitten geen andere financieringen. Aan de ondernemers in privé en andere B.V.’s heeft Collin inmiddels diverse andere crowdfundingleningen lopen waarop de betalingsverplichtingen worden nagekomen.

De grond wordt in 54 percelen middels koop-/aanneemovereenkomsten verkocht waarbij er bij de verkoop € 50.000,- per perceel wordt afgelost in batches van 5 stuks onder vrijgave van het bijbehorende hypotheekgedeelte.

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor Globe Bearings Investments B.V., DKA Capital B.V. en HSA Investments B.V. is Laag risico. De kwalificatie voor HSA VASTGOED B.V. is Verhoogd risico. Voor deze aanvraag hanteren we de kwalificatie Laag risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De overal score is gebaseerd op het onderhavige project, de te verwachten project resultaten en de Box 3 exploitatie in privé. De overall Collin Credit Score is Goed.

Afloscapaciteit 
De verwachte totaalopbrengst van de verkoop van de 54 units is € 11.138.000,-, de verwachte bouw-, ontwikkel- en rentekosten bedragen € 6.338.000,-, de aankoop van de grond bedraagt € 2.200.000,- waardoor er het potentiële projectresultaat goed is. De rente gedurende de looptijd kan uit de zakelijke en privé huurinkomsten (De huurinkomsten van het onroerend goed (totaal zakelijk en privé) bedragen € 1.319.000,- per jaar. Hiervan kunnen de exploitatiekosten, privé opnames en de lasten op de financiering bij Volksbank en de crowdfundingleningen ruimschoots worden betaald met een verwacht jaaroverschot in het eerste jaar van € 287.000,-. Uit de ontwikkelresultaten en reeds aanwezige liquiditeit worden verdere investeringen en aflossingen betaald. We kwalificeren de afloscapaciteit als Goed.

Solvabiliteit
De crowdfundinglening bedraagt € 2.000.000,- op een residuele waarde van de grond van € 2.900.000,-. De solvabiliteit in de Globe Bearings Investments BV bedraagt bij de start 31%. De LTV (Loan to Value) op de totale vastgoedportefeuille (zakelijk en privé) bedraagt 49% op een portefeuille van circa € 15.000.000,-. We kwalificeren de solvabiliteit als Zeer goed.

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemers zijn: 
  • Globe Bearings Investments B.V.
  • DKA Capital B.V. 
  • HSA Investments B.V. 
  • HSA Vastgoed B.V. 
  • De heren H.S. Anand en T.S. Anand in privé, waarbij de vermogenspositie in privé zeer ruim is door de overwaarde in het in bezit zijnde verhuurde onroerend goed.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 2.000.000,- gevestigd op het perceel grond met toebehoren aan de Vaartveld 7 t/m 7g, 4704 SE, kadastraal bekend sectie A, nummers 4646 en 4847 te Roosendaal en Nispen. 
• De grond wordt in 54 percelen middels koop-/aanneemovereenkomsten verkocht waarbij er bij de verkoop € 50.000,- per perceel, vergoedingsvrij, wordt afgelost in batches van minimaal 5 stuks onder vrijgave van het bijbehorende hypotheekgedeelte.
• Geldnemers hebben de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, indien de geldnemers de lening via Collin Crowdfund gaan herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening
• Door zowel de eerste hypothecaire zekerheid als de hoofdelijke aansprakelijkheid kwalificeren wij de zekerheden als Goed. 

Samenvattend
Afloscapaciteit: Goed
Solvabiliteit: Zeer Goed
Zekerheden: Goed
Totaal: Goed

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen