Samenvatting

De heer Yama exploiteert al sinds 2009 de GSM unit. Hij krijgt nu de gelegenheid om het pand dat hij gedeeltelijk huurt te kopen. De wegvallende huur plus de huurinkomsten van de verhuur van de tweede unit dekken de financieringslasten van de crowdfunding. De LTV (Loan to Value) is bij start 89% en bij slottermijn is de LTV 70%. 

Invloed coronavirus 
De winkel is gedurende de corona periode steeds open geweest voor reparatie. Verkoop van de accessoires mocht niet. Omdat veel mensen thuis aan het werk waren was er extra veel behoefte aan reparatie van iPads en laptops. De invloed van corona is daardoor beperkt gebleven.

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 500.000,- naast de eigen middelen bedraagt de financiering via Collin Crowdfund € 400.000,-. De looptijd is 60 maanden met een lineaire maandelijkse aflossing en een slottermijn van € 315.000,-. De rente bedraagt 6,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De Dun & Bradstreet kwalificatie voor GSM Unit is Laag risico. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende.
De gestelde voorwaarden en zekerheden zijn:

• De debiteur is M.Yama h.o.d.n. Gsm Unit. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de ondernemer hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. Op dit moment is de privévermogenspositie van de ondernemer na inbreng van de eigen middelen beperkt.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 400.000,- op het bedrijfspand aan de Hof van Spaland 15-17, 3121 CA te Schiedam, kadastraal bekend als sectie Q, nummer 3105 te Schiedam, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde in de huidige staat van € 450.000,- op basis van een taxatie met waardepeildatum 6 oktober 2021.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van het bedrijfspand aan de Hof van Spaland 15-17, 3121 CA te Schiedam, kadastraal bekend als sectie Q, nummer 3105 te Schiedam worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Men heeft de mogelijkheid om gedurende de laatste 24 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen drie maanden vergoedingsrente voor de investeerders. Aanvullend heeft de onderneming de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen een eerste investeringskans in de nieuwe lening.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.
• Men heeft de mogelijkheid om na kadastrale splitsing een deelroyement aan te vragen bij verkoop van huisnummer 17 en bij aflossing van minimaal 90% van de verkoopwaarde, zijnde getaxeerd op € 170.000,-. Over deze eenmalige aflossing is een vergoedingsrente van 2 maanden voor de investeerders verschuldigd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden. 

Leendoel

De aankoop van het bedrijfspand waarin het bedrijf is gevestigd. Het pand bestaat uit twee winkelruimtes. De ene winkelruimte is voor eigen gebruik, de andere ruimte wordt verhuurd.

Ondernemer

De heer M. Yama (1974) is gehuwd en heeft drie kinderen. Hij is in 1997 naar Nederland verhuisd. In Nederland heeft hij verschillende functies in loondienst uitgevoerd, waaronder zwemonderwijzer. 
In 2009 is hij de gsm winkel in Schiedam gestart. Om zich te bekwamen in het vak heeft hij meeloopstages doorlopen bij vergelijkbare winkels en zich geschoold door verschillende cursussen.

Onderneming

GSM Unit houdt zich bezig met reparatie van alle smartphones, iPads, tablets en laptops en verkoop van de bijbehorende accessoires. Daarnaast kan men pasfoto’s laten maken. De winkel hanteert de openingstijden van het winkelcentrum inclusief koopzondagen. Het winkelcentrum is positief in ontwikkeling o.a. doordat er een groot nieuw parkeerdek komt en direct tegenover hem een grote Lidl supermarkt vestiging wat voor veel aanloop zal zorgen.

Onroerend goed
Het te financieren bedrijfspand betreft een één laags pand met twee winkelruimtes in het winkelcentrum Spaland in Schiedam. Het object is gelegen op erfpachtgrond. De parkeermogelijkheden in de omgeving, de bereikbarheid en de locatie worden als goed beoordeeld in de taxatie. Het onroerend goed dateert uit 1978 en kent een goede bouwkundige staat en staat van onderhoud binnen en buiten. Het totaal verhuurbare vloeroppervlak is 177 m². Nummer 15 is in eigen gebruik van de ondernemer. Nummer 17 wordt verhuurd voor € 21.095, het huurcontract loopt tot ultimo 2026.

De marktwaarde bedraagt € 450.000,- op basis van een taxatie met waardepeildatum 06 oktober 2021. De LTV (Loan To Value) is daarmee 89% bij de start en 70% bij de slottermijn.

Juridische structuur 

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 400.000,-
Rente: 6,0%
Looptijd: 60 maanden met een lineaire maandelijkse aflossing en een slottermijn van € 315.000,-

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor GSM Unit is Laag risico. Voor deze aanvraag hanteren we Laag risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op de jaarcijfers 2020, de prognose 2021 op basis van de tussentijdse cijfers en de prognose voor 2022. De overall score is Ruim voldoende.

Afloscapaciteit 
De exploitatie is in 2020 en 2021 stabiel. De omzet over 2020 bedroeg € 109.000,- bij een huur van € 25.000,- leverde dit een operationele cashflow voor privé-opnames op van € 34.000,-. Er waren geen rente en aflossingsverplichtingen. Na de aankoop van het pand vervalt de huur en wordt er € 21.095,- huur ontvangen. De extra cashflow is iets meer dan de nieuwe lasten op de crowdfunding. Door de toename van de drukte in het winkelcentrum door de komst van een nieuwe Lidl-vestiging verwacht ondernemer daarnaast jaarlijkse een paar procent te kunnen groeien. Voor 2022 wordt er een omzet van € 127.000,- bij netto cashflow overschot van € 5.000,- verwacht. We kwalificeren de afloscapaciteit als Voldoende.

Solvabiliteit
Ultimo 2020 was het eigen vermogen 100% op een kleine balans. Bij de aankoop van het onroerend goed worden er privé-spaarmiddelen in de zaak gebracht en zal de balans fors groter worden. Ultimo 2022 wordt een solvabiliteit van 17% op een balanstotaal van € 493.000 verwacht. We kwalificeren de solvabiliteit als Voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De debiteur is M. Yama h.o.d.n. Gsm Unit. Vanwege de gekozen rechtsvorm is de ondernemer hoofdelijk aansprakelijk voor het gehele leenbedrag. Op dit moment is de privévermogenspositie van de ondernemer na inbreng van de eigen middelen beperkt.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 400.000,- op het bedrijfspand aan de Hof van Spaland 15-17, 3121 CA te Schiedam, kadastraal bekend als sectie Q, nummer 3105 te Schiedam, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde in de huidige staat van € 450.000,- op basis van een taxatie met waardepeildatum 6 oktober 2021.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van het bedrijfspand aan de Hof van Spaland 15-17, 3121 CA te Schiedam, kadastraal bekend als sectie Q, nummer 3105 te Schiedam worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Men heeft de mogelijkheid om gedurende de laatste 24 maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen drie maanden vergoedingsrente voor de investeerders. Aanvullend heeft de onderneming de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen een eerste investeringskans in de nieuwe lening.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven, de extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn. 
• Men heeft de mogelijkheid om na kadastrale splitsing een deelroyement aan te vragen bij verkoop van huisnummer 17 en bij aflossing van minimaal 90% van de verkoopwaarde, zijnde getaxeerd op € 170.000,-. Over deze eenmalige aflossing is een vergoedingsrente van 2 maanden voor de investeerders verschuldigd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden. 

Door zowel de eerste hypothecaire inschrijving als de hoofdelijke aansprakelijkheid van de ondernemer kwalificeren we de zekerheden als Goed.

Samenvattend
Afloscapaciteit: Voldoende
Solvabiliteit: Voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Ruim voldoende

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen