Samenvatting

Ramon Lückers heeft in korte tijd in het zuiden van het land een goed netwerk opgebouwd in de vastgoedsector. Naast een aantal beleggingspanden heeft hij ook reeds een aantal transformatieprojecten lopen en afgerond. Eerder is Ramon gefinancierd via de investeerders van Collin Crowdfund, waarbij er een transformatietraject heeft plaatsgevonden. Het transformatietraject is zo goed als klaar en zal binnenkort met winst worden verkocht. 

Nu heeft de ondernemer de mogelijkheid gekregen om een bovenwoning aan te kopen, welke getransformeerd wordt tot 2 appartementen voor de verkoop.

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 700.000,-. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 700.000,-. De looptijd is 12 maanden volledig aflossingsvrij, met derhalve een slottermijn van € 700.000,- in de 12e maand. De rente bedraagt 8,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De Dun & Bradstreet-kwalificatie voor deze aanvraag is Laag risico. De overall Collin Credit Score is Goed. 
De gestelde zekerheden en voorwaarden zijn:

• De geldnemers zijn Luma Vastgoed B.V. en RLU Beheer B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 700.000,- gevestigd op de bovenwoning, welke getransformeerd wordt tot 2 appartementen aan de Niersprinkstraat 9 A, 6461 AN te Kerkrade, kadastraal bekend als sectie G complexaanduiding 4721 appartementsindex 3 te Kerkrade. Het onroerend goed heeft nu een marktwaarde van € 475.000,- en een marktwaarde na verbouwing en splitsing van € 820.000,- op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 25 januari 2023.
• De heer R. Lückers en de heer R. Maar geven een gezamenlijke borgtocht af van € 700.000,-. Deze borgstelling is momenteel voor ongeveer de helft materieel van aard.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving van € 250.000,- gevestigd op het onroerend goed aan de Kaalheidersteenweg 68, 6467 AB te Kerkrade, kadastraal bekend als sectie H nummer 68 te Kerkrade. Het onroerend goed is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 140.0000 ten behoeve van een investeerder. De tweede hypothecaire inschrijving is als tweede in rang achter de investeerders van de eerdere aanvraag die een maximum hebben van € 50.000,- binnen de tweede hypothecaire inschrijving. Er is een voorlopige verkoopovereenkomst voor het onroerend goed getekend met een verkoopprijs van € 435.000,- Bij verkoop van het pand wordt er € 50.000,- van deze inschrijving aangewend voor de aflossing van de vorige lening en er zal € 200.000,- zonder extra vergoedingsrente worden afgelost op deze lening.
• Er is een bestaande 2e hypothecaire inschrijving van € 150.000,- op het woonhuis aan de Esschenweg 71 6412 PW te Heerlen, kadastraal bekend als sectie V, nummer 2754 te Heerlen verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Deze is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 350.000,- en een openstaande schuld van € 350.000,-. De taxatiewaarde is € 665.000,- uit een taxatierapport met waardepeildatum 7 maart 2022. Deze is in eerste instantie voor de investeerders van de eerste crowdfunding. Na verkoop van het pand aan de Kaalheidersteenweg is daar nog een restant hoofdsom van € 100.000,-.
• Er wordt een rentedepot aangehouden van € 31.557,40, waaruit de eerste zes maanden de rente en kosten uit worden voldaan. Het depot zal worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Bij tussentijdse verkoop van een van de appartementen zal de volledige verkoopopbrengst worden afgelost op de lening.
• Indien er vervroegd wordt afgelost (buiten de vervroegde aflossing die voortkomt uit de verkoop van het onroerend goed aan de Kaalheidersteenweg 68), is de volgende extra rentevergoeding van toepassing bij een vervroegde aflossing in de:
  • Eerste maand: extra rentevergoeding van 3,5 maanden;
  • Tweede maand: extra rentevergoeding van 3 maanden;
  • Derde maand: extra rentevergoeding van 2,5 maanden;
  • Vierde maand: extra rentevergoeding van 2 maanden;
  • Vijfde maand: extra rentevergoeding van 1,5 maand;
  • Zesde maand: extra rentevergoeding van 1 maand;
  • Zevende maand: extra rentevergoeding van 0,5 maand;
  • Achtste tot en met twaalfde maand: geen extra rentevergoeding van toepassing.

Leendoel

Het doel van de lening is de aankoop van een bovenwoning en de verbouwing en transformatie tot 2 appartementen.

Ondernemer

Ramon Lückers (1983) is samen met een zakelijke partner actief in de organisatie in evenementen en festivals in het zuiden van het land. Hij is ook minderheidsaandeelhouder van Music Dome in het Parkstad Limburg Stadion in Kerkrade.

Sinds een paar jaar is hij ook actief in het vastgoed. Hij heeft inmiddels in privé vier verhuurde woningen naast zijn eigen woning. Daarnaast heeft hij in privé het transformatiepand aan de Kaalheidersteenweg 68 te Kerkrade, welke nu onder voorbehoud is verkocht.

Zijn partner Reggy Maar (1994) is ook steeds meer betrokken bij het vastgoed. Daarom hebben ze samen Luma Vastgoed B.V. opgericht waarin alle toekomstige vastgoedprojecten in zullen worden ondergebracht.

Onderneming

Het onroerend goed
Het aan te kopen onroerend goed betreft een bovenwoning gelegen op de eerste en tweede verdieping met separate entree, het bouwjaar is 1964. De bovenwoning zal worden getransformeerd naar 2 gelijkwaardige appartementen van ieder 130 m2. De benodigde vergunningen voor splitsing en verbouwing zijn hiervoor reeds aanwezig. De transformatie zal direct na aankoop starten en naar verwachting circa 4 maanden in beslag nemen, waarna de appartementen te koop zullen worden aangeboden.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 700.000,00

Rente: 8,0%
Looptijd: 12 maanden, aflossingsvrij*

*Voor het bestaande pand Kaalheidersteenweg 68 te Kerkrade is een verkoopovereenkomst gesloten voor verkoop tegen € 435.000,-. Deze is nog wel met financieringsvoorbehoud van de kopers maar verwacht wordt dat de verkoop door zal gaan. Bij verkoop zal er € 200.000,- op de lening worden afgelost.

In Luma Vastgoed B.V. zit 1 ander transformatieproject tot 4 appartementen. De uitstaande financiering hierop is € 400.000,-. De verwachte start van de verkoop van de appartementen is per eind maart.

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor Luma Vastgoed BV en RLU Beheer BV is Laag risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De overall score is gebaseerd op de jaarcijfers 2021 van RLU Beheer B.V.en Move to Sound B.V., de conceptcijfers 2022 van deze B.V.’s, de box 3 beleggingen en de project forecast van deze investering. De overall score is Goed.

Afloscapaciteit 
De ondernemer heeft een goed inkomen uit de zakelijke activiteiten en daarnaast nog uit de box 3 beleggingen. De project berekeningen geven ook een goed potentieel rendement bij de verwachte verkoop van de appartementen voor in totaal € 820.000,-. Ten opzichte van de uitslaande financiering na aflossing € 200.000,- uit verkoop van het pand aan de Kaalheidersteenweg is er dan een goed resultaat en ruimte om een eventuele lagere verkoopopbrengst op te vangen. Daarnaast wordt er een rentedepot aangehouden voor de rentebetalingen van de eerste zes maanden. We kwalificeren de afloscapaciteit als Goed.

Solvabiliteit
De solvabiliteit in RLU Beheer B.V. bedroeg per ultimo 2021 73% op een balanstotaal van € 92.148,-. De overwaarde in de totale privé vastgoedportefeuille inclusief privé woning is 34% van de waarde. In Luma Vastgoed B.V. is nog beperkt vermogen aangezien deze recent is opgericht. Na afwikkeling van dit project valt het resultaat in deze B.V. We kwalificeren de solvabiliteit als Ruim Voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De geldnemers zijn Luma Vastgoed B.V. en RLU Beheer B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 700.000,- gevestigd op de bovenwoning, welke getransformeerd wordt tot 2 appartementen aan de Niersprinkstraat 9 A, 6461 AN te Kerkrade, kadastraal bekend als sectie G complexaanduiding 4721 appartementsindex 3 te Kerkrade. Het onroerend goed heeft een marktwaarde van € 475.000,- en een marktwaarde na verbouwing en splitsing van € 820.000,- op basis van een taxatierapport met waarde peildatum 25 januari 2023.
• De heer R. Lückers en de heer R. Maar geven een gezamenlijke borgtocht af van € 700.000,-. Deze borgstelling is momenteel voor ongeveer de helft materieel van aard.
• Er wordt een tweede hypothecaire inschrijving van € 250.000,- gevestigd op het onroerend goed aan de Kaalheidersteenweg 68, 6467 AB te Kerkrade, kadastraal bekend als sectie H nummer 68 te Kerkrade. Het onroerend goed is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 140.0000 ten behoeve vaan een investeerder. De tweede hypothecaire inschrijving is als tweede in rang achter de investeerders van de eerdere aanvraag die een maximum hebben van € 50.000,- binnen de tweede hypothecaire inschrijving. Er is een voorlopige verkoopovereenkomst voor het onroerend goed getekend met een verkoopprijs van € 435.000,- Bij verkoop van het pand wordt er € 50.000,- van deze inschrijving aangewend voor de aflossing van de vorige lening en er zal € 200.000,- zonder extra vergoedingsrente worden afgelost op deze lening.
• Er is een bestaande 2e hypothecaire inschrijving van € 150.000,- op het woonhuis aan de Esschenweg 71 6412 PW te Heerlen, kadastraal bekend als sectie V, nummer 2754 te Heerlen verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Deze is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving van € 350.000,- en een openstaande schuld van € 350.000,-. De taxatiewaarde is € 665.000,- uit een taxatierapport met waardepeildatum 7 maart 2022. Deze is in eerste instantie voor de investeerders van de eerste crowdfunding. Na verkoop van het pand aan de Kaalheidersteenweg is daar nog een restant hoofdsom van € 100.000,- .
• Er wordt een rentedepot aangehouden van € 31.557,40, waaruit de eerste zes maanden de rente en kosten uit worden voldaan. Het depot zal worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• Bij tussentijdse verkoop van een van de appartementen zal de volledige verkoopopbrengst worden afgelost op de lening.
• Indien er vervroegd wordt afgelost (buiten de vervroegde aflossing die voortkomt uit de verkoop van het onroerend goed aan de Kaalheidersteenweg 68), is de volgende extra rentevergoeding van toepassing bij een vervroegde aflossing in de:
  • Eerste maand: extra rentevergoeding van 3,5 maanden;
  • Tweede maand: extra rentevergoeding van 3 maanden;
  • Derde maand: extra rentevergoeding van 2,5 maanden;
  • Vierde maand: extra rentevergoeding van 2 maanden;
  • Vijfde maand: extra rentevergoeding van 1,5 maand;
  • Zesde maand: extra rentevergoeding van 1 maand;
  • Zevende maand: extra rentevergoeding van 0,5 maand;
  • Achtste tot en met twaalfde maand: geen extra rentevergoeding van toepassing.

Door zowel de hypothecaire inschrijvingen als de borgtocht kwalificeren we de zekerheid als Goed

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Goed
Solvabiliteit: Ruim Voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Goed

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen