Samenvatting

Mattie van den Thillart is projectontwikkelaar, architect en vastgoedbelegger. Samen met zijn vader, tevens architect, en broer runt Mattie reeds jaren de familiebedrijven LT Architecten en LT Bouwmanagement (projectontwikkeling). Mattie is samen met zijn broer in loondienst bij het bedrijf van hun vader. Binnen het familiebedrijf wordt architectuur gekoppeld aan ontwikkeling van projectmatige- en particuliere woningen, bedrijf/utiliteitsbouw en andersoortige projecten. Het bedrijf heeft een track-record van meer dan tientallen afgeronde ontwikkelingen. Mattie zal op termijn het bedrijf van vader overnemen. 

Daarnaast heeft Mattie in privé en zakelijk een vastgoedportefeuille opgebouwd. De portefeuille bestaat uit tien (nieuwbouw)woningen in de omgeving van Vlijmen. De waarde van de gecombineerde portefeuille in box3 en zakelijk bedraagt na investering € 4.063.000,-, met een openstaande restschuld ter hoogte van € 3.627.000,-. De gevraagde financiering van € 620.000,- wordt aangewend voor herfinanciering van een woning en de aankoop van twee woningen voor de verhuur van LT Bouwmanagement.

De totale getaxeerde waarde van de drie panden bedraagt € 888.000,-. De Loan-to-Value (LTV) bedraagt 70% bij aanvang en 66% op het einde van de looptijd.

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 620.000,-, gelijk aan de gevraagde financiering via Collin Crowdfund. De looptijd is 36 maanden, met een maandelijkse lineaire aflossing en een slottermijn ter hoogte van € 590.000,-. De rente bedraagt 8,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico

• De debiteuren zijn de heer M. van den Thillart & Van den Thillart Holding B.V. De ondernemer is hoofdelijk aansprakelijk voor het volledige leenbedrag. De privévermogenssituatie van de ondernemer is momenteel ruim, gezien de overwaarde op de vastgoedportefeuille in box3 en zakelijk en de overwaarde op de eigen woning.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving, gelijk aan het totaal verstrekken leenbedrag, op:
  • De woning aan de Nieuwkuijksestraat 25, 5253 AC, te Nieuwkuijk, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie M nummer, 1287 en 1288, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 350.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 10 november 2022.
  • De woning aan de Nieuwkuijksestraat 25a, 5253 AC, te Nieuwkuijk, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie M nummer 1267, 1268, 1269, 1271 en 1272, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 218.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 10 november 2022.
  • De woning aan de Borredreef 22, 5251 AE, te Vlijmen, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie L nummer 1384, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 320.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 28 oktober 2022.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van de volgende panden worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund:
  • De woning aan de Nieuwkuijksestraat 25, 5253 AC, te Nieuwkuijk, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie M nummer 1287 en 1288.
  • De woning aan de Nieuwkuijksestraat 25a, 5253 AC, te Nieuwkuijk, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie M nummer 1267, 1268, 1269, 1271 en 1272.
  • De woning aan de Borredreef 22, 5251 AE, te Vlijmen, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie L nummer 1384.
• De leningen van LT Bouwmanagement ter hoogte van € 450.000,- en € 430.000,- worden achtergesteld ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Gedurende de looptijd van de lening zal er geen aflossing plaatsvinden op de achtergestelde lening. De rente mag wel worden betaald. 
• Men heeft de mogelijkheid om gedurende de looptijd van de lening, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen drie maanden vergoedingsrente voor de investeerders. Aanvullend heeft de onderneming de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven. De extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Leendoel

De lening wordt aangewend voor de aankoop van de objecten aan de Nieuwkuijksestraat 25 en 25a, te Nieuwkuijk en de herfinanciering op het pand aan de Borredreef 22, te Vlijmen.

Ondernemer

Mattie van den Thillart (51 jaar) is projectontwikkelaar, architect en vastgoedbelegger. Samen met zijn vader en broer runt Mattie de familiebedrijven LT Architecten en LT Bouwmanagement (projectontwikkeling). Mattie is samen met zijn broer in loondienst bij het bedrijf van hun vader. Binnen het familiebedrijf wordt architectuur gekoppeld aan ontwikkeling van projectmatige- en particuliere woningen, bedrijf/utiliteitsbouw en andersoortige projecten. Het bedrijf heeft een track-record van meer dan tientallen afgeronde ontwikkelingen. Het staat op de planning dat Mattie op termijn het bedrijf van vader zal overnemen.

Onderneming

Mattie heeft in privé en zakelijk een vastgoedportefeuille opgebouwd. De portefeuille bestaat momenteel uit tien (nieuwbouw)woningen in de omgeving van Vlijmen. Na aankoop bedraagt dit een aantal van twaalf panden. De waarde van de gecombineerde portefeuille in box3 en zakelijk bedraagt na investering € 4.063.000,-, met een financiering ter hoogte van € 3.627.000,-. Alle woningen in de portefeuille zijn, of worden, langjarig verhuurd aan een professionele partij welke de woningen doorverhuurd aan werkgevers. De woningen hebben een gemiddelde huuropbrengst van circa € 1.500,- per woning, per maand. De totale huurinkomsten bedragen € 206.000,- op jaarbasis.

Mattie is niet afhankelijk van de huurinkomsten, aangezien hij een ruim inkomen geniet uit zijn loondienstverband van LT Architecten en LT Bouwmanagement. Mattie zal op termijn het bedrijf van vader overnemen.

Onroerend goed
Middels deze eerste aanvraag wordt er een financiering verstrekt van:

• € 245.000,- op de woning aan de Nieuwkuijksestraat 25 te Nieuwkuijk, met een getaxeerde marktwaarde ter hoogte van € 350.000,-. De woning wordt voor de taxatiewaarde verkocht aan Mattie door LT Bouwmanagement. De koopsom is gelijk aan de taxatiewaarde. De restant koopsom wordt achtergesteld verstrekt.
• € 150.000,- op de woning aan de Nieuwkuijksestraat 25a te Nieuwkuijk, met een getaxeerde marktwaarde ter hoogte van € 218.000,-. De woning wordt voor de taxatiewaarde verkocht aan Mattie door LT Bouwmanagement. De koopsom is gelijk aan de taxatiewaarde. Het restant van de koopsom wordt achtergesteld verstrekt.
• € 225.000,- op de woning aan de Borredreef 22, te Vlijmen, met een getaxeerde marktwaarde ter hoogte van € 320.000,-. Het pand kent momenteel een restschuld ter hoogte van € 105.000,-, welke wordt geherfinancierd.

De totale getaxeerde waarde van de drie panden bedraagt € 888.000,-. De Loan-to-Value (LTV) bedraagt 70% bij aanvang en 66% op het einde van de looptijd. Aflossing op de lening vindt plaats door herfinanciering of verkoop van het object.

Juridische structuur 

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 620.000,-
Rente: 8,0%
Looptijd: 36 maanden met een lineaire maandelijkse aflossing en een slottermijn ter hoogte van € 590.000,-.

Overige financiers
Het overige onroerend goed in de vastgoedportefeuille is gefinancierd op 70% Loan-to-Value via Mogelijk en de leningen van LT Bouwmanagement, welke worden achtergesteld ten opzichte van de leningen via Collin Crowdfund.

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor Van den Thillart Holding B.V. is Laag risico. Voor deze aanvraag hanteren we de kwalificatie Laag risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. Deze score is gebaseerd op basis van de IB-aangifte, vastgoedoverzicht, huurcontracten en taxatierapporten. De Overall Collin Credit Score is Goed.

Afloscapaciteit 
De totale huurinkomsten op jaarbasis bedragen € 206.000,-, met een netto cashflowoverschot van € 21.000,-. Daar Mattie nog ruim inkomsten verwerft vanuit zijn werkzaamheden bij LT Bouwmanagement en LT Architecten, is de ondernemer niet afhankelijk van de inkomsten uit de vastgoedportefeuille. Wij kwalificeren de afloscapaciteit als Goed.

Solvabiliteit
De solvabiliteit, na financiering en achterstelling van de leningen van LT Bouwmanagement, bedraagt 30% op een balanstotaal van € 4.063.000,- Wij kwalificeren de solvabiliteit als Ruim voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De debiteuren zijn de heer M. van den Thillart & Van den Thillart Holding B.V. De ondernemer is hoofdelijk aansprakelijk voor het volledige leenbedrag. De privévermogenssituatie van de ondernemer is momenteel ruim, gezien de overwaarde op de vastgoedportefeuille in box3 en zakelijk en de overwaarde op de eigen woning.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving, gelijk aan het totaal verstrekken leenbedrag, op:
  • De woning aan de Nieuwkuijksestraat 25, 5253 AC, te Nieuwkuijk, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie M nummer, 1287 en 1288, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 350.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 10 november 2022.
  • De woning aan de Nieuwkuijksestraat 25a, 5253 AC, te Nieuwkuijk, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie M nummer 1267, 1268, 1269, 1271 en 1272, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 218.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 10 november 2022.
  • De woning aan de Borredreef 22, 5251 AE, te Vlijmen, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie L nummer 1384, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin crowdfund. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 320.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 28 oktober 2022.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van de volgende panden worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund:
  • De woning aan de Nieuwkuijksestraat 25, 5253 AC, te Nieuwkuijk, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie M nummer 1287 en 1288.
  • De woning aan de Nieuwkuijksestraat 25a, 5253 AC, te Nieuwkuijk, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie M nummer 1267, 1268, 1269, 1271 en 1272.
  • De woning aan de Borredreef 22, 5251 AE, te Vlijmen, kadastraal bekend Gemeente Vlijmen sectie L nummer 1384.
• De leningen van LT Bouwmanagement ter hoogte van € 450.000,- en € 430.000,- worden achtergesteld ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. Gedurende de looptijd van de lening zal er geen aflossing plaatsvinden op de achtergestelde lening. De rente wordt wel betaald. 
• Men heeft de mogelijkheid om gedurende de looptijd van de lening, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, vervroegd af te lossen tegen drie maanden vergoedingsrente voor de investeerders. Aanvullend heeft de onderneming de mogelijkheid om in de laatste zes maanden van de looptijd, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente, als de ondernemer zijn lening via Collin Crowdfund gaat herfinancieren. De investeerders in deze lening krijgen in dat geval een eerste investeringskans in de nieuwe lening.
• Men heeft de mogelijkheid om éénmaal per kalenderjaar maximaal 10% van het oorspronkelijke leenbedrag af te lossen zonder extra vergoedingsrente. De looptijd zal hierbij gelijk blijven. De extra aflossing zal in mindering worden gebracht op de slottermijn.

Door zowel de eerste hypothecaire inschrijving op het aan te kopen object en de hoofdelijkheid van de ondernemer kwalificeren wij de zekerheden als Goed.

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Goed
Solvabiliteit: Ruim voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Goed

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen