Samenvatting

Studio Hanenpad B.V. gaat het onroerend goed aankopen met als adres Hanenpad 59, 59A, 61 en 61A te Zaandam. Momenteel bestaand uit zes garages/bedrijfsruimtes met bovenliggend twee appartementen. Deze zullen gedurende de looptijd van de lening bij Collin, getransformeerd worden naar drie startersappartementen en 2 riante appartementen met bedrijfsruimte. De onderneemster heeft in een eerder stadium al twee transformatieprojecten succesvol afgerond.

De marktwaarde in huidige staat bedraagt € 1.000.000,-. De Loan to Value bij aanvang van de financiering bedraagt dan ook 80%. De marktwaarde van het geheel na verbouwing en verkrijgen vergunning (op de onderste verdieping) bedraagt € 1.300.000,-. De Loan to Value (LTV) na verbouwing komt hiermee uit op 62%. Daarnaast wordt een 2e hypotheek van € 200.000,- verkregen op het woonhuis van de onderneemster.

Invloed coronavirus
De invloed van corona is beperkt, aangezien de activiteiten zijn gericht op (ver)bouw onroerend goed en de verkoop daarvan. 

Financieringsbehoefte
De totale investering bedraagt € 970.000,-. De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 800.000,-. De looptijd is 18 maanden, geheel aflossingsvrij. De rente bedraagt 6,5% per jaar gedurende de gehele looptijd.

Risico
De Dun & Bradstreet kwalificatie is Verhoogd risico. De overall Collin Credit Score is Ruim voldoende.
De gestelde voorwaarden en zekerheden zijn:

• De debiteur is Studio Hanenpad B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 800.000,- op de appartementen met bedrijfsruimten aan de Hanenpad 59, 59A, 61 en 61A, 1501 WC te Zaandam, kadastraal bekend als sectie I nummer 6993, te Zaandam, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. De appartementen met bedrijfsruimten kent een huidige marktwaarde van € 1.000.000,-, en een waarde van € 1.300.000,- na verbouwing, op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 7-3-2022.
• Er geldt een persoonlijke borgstelling voor het bedrag van € 200.000,- door mevrouw A.J.M. van der Weijden. Gezien de overwaarde op het woonhuis is deze op dit moment van materiële waarde.
• Ter securatie van de persoonlijke borgstelling verkrijgt Stichting Zekerhedenagent Collin Crowdfund een tweede hypothecaire inschrijving (derdenhypotheek) ter hoogte van € 200.000,- op het woonhuis met als adres: Hanenpad 24, 1501 WD te Zaandam, kadastraal bekend als sectie I nummer 11078, te Zaandam welke is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving door AEGON Hypotheken ter hoogte van € 323.000,- en een openstaande schuld van € 323.000,-. Het woonhuis kent een marktwaarde van € 890.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 27 november 2018.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van de appartementen met bedrijfsruimten met als adres: Hanenpad 59, 59A, 61 en 61A, 1501 WC te Zaandam, kadastraal bekend als sectie I nummer 6993, te Zaandam, worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund. 
• Naast de overeengekomen verplichte slottermijn bestaat de verplichting om na de verkoop van een appartement, minimaal 70% van de verkoopopbrengst, rekening houdend dat de verkoopsom minimaal gelijk is aan de getaxeerde waarden conform het taxatierapport van 07-03-2022, vervroegd af te lossen tegen een vergoedingsrente van twee maanden in afwijking van onze Algemene Voorwaarden.

Leendoel

Het leendoel is de aankoop van het onroerend goed met als adres Hanenpad 59, 59A, 61 en 61A te Zaandam, momenteel bestaande uit zes garages/bedrijfsruimtes met bovenliggend twee appartementen welke vervolgens getransformeerd zullen worden naar drie startersappartementen en twee riante appartementen met bedrijfsruimte.

Ondernemer

Atie van der Weijden (1969) heeft HTS Bedrijfskunde gestudeerd. De laatste jaren heeft zij zich gespecialiseerd in het testen van diverse sites en applicaties. Zij heeft onder andere certificeringen voor TMap NEXT test Engineer, ToscaCFUL en ze is gecertificeerd Scrum Master. Momenteel werkt Atie als testconsultant bij Capgemini waar ze werkt met de nieuwste technieken waardoor ze tevens op de hoogte blijft van de verschillende ontwikkelingen in haar vakgebied. De onderneemster heeft in een eerder stadium al twee transformatieprojecten succesvol afgerond.

Onderneming

Sinds 2015 zijn ze bezig in Zaandam. Ze hebben een oude vervallen (monumentaal) stadsboerderij (zie afbeelding) in privé gekocht en getransformeerd naar twee woningen. In één van de woningen wonen ze momenteel zelf. De andere woning is verkocht. Het woonhuis staat volledig op naam van de onderneemster.

In de periode 2019-2021 hebben ze nogmaals een aankoop gedaan (via Studio Hanenpad B.V.); 5 oude houten huisjes op één erf. Ook deze huisjes waren monumentaal. Beide projecten zijn een succes geworden.

Het aankomende project bestaat uit de aankoop van het pand bestaande uit 6 garages/bedrijfsruimtes met bovenliggend 2 appartementen. Het idee is om deze te transformeren naar 3 startersappartementen en 2 riante appartementen met bedrijfsruimte. De aankoopprijs van het nu aan te kopen pand is twee jaar geleden afgesproken. Het gaat om dezelfde eigenaar als van de houten huisjes van het vorige project. Hierdoor ontstaat direct een overwaarde op basis van het taxatierapport.

De getaxeerde marktwaarde van de appartementen is na verbouwing als volgt opgebouwd:

De startersappartementen zullen vanaf tekening worden verkocht, waarna de verbouwing zal gaan beginnen. Op de bovenste verdieping zijn woonvergunningen afgegeven. Op de onderste verdieping zijn deze vergunningen nog niet afgegeven. Deze aanvraag hiervoor loopt nog. Op het moment dat deze vergunning, tegen alle verwachtingen in, niet afgegeven zal worden. Zullen deze ruimten als bedrijfsruimte verkocht gaan worden.

De bovenliggende appartementen met bedrijfsruimte behoeven weinig verbouwing. Dit houdt in dat deze appartementen vrij snel na aankoop te koop zullen worden aangeboden.

De verwachting is dat de appartementen erg gewild zijn gezien de ligging. Zaandam-zuid ligt tegen Amsterdam aan. Amsterdam is vanwege de ontwikkelingen in de huizenmarkt steeds minder betaalbaar voor starters waardoor zij geneigd zijn om te trekken naar omliggende gemeenten van Amsterdam.

Buiten bovengenoemde projecten bevinden zich momenteel geen activiteiten in Studio Hanenpad B.V.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Investeringsoverzicht

Leenbedrag: € 800.000,-
Rente: 6,5%
Looptijd: 18 maanden, geheel aflossingsvrij.
 

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor Studio Hanenpad B.V. is Verhoogd risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De score is gebaseerd op de jaarrekening 2020 en 2021 en het taxatierapport van het aan te kopen pand. De overall score is Ruim voldoende.

Afloscapaciteit 
In 2021 is met een voorgaand project een nettowinst behaald van ruim € 207.000,-. Deze middelen worden nu gedeeltelijk ingezet als eigen inbreng en voor de rentebetalingen tijdens dit nieuwe project. Na verkoop van het nieuwe project wordt een winst verwacht van circa € 300.000,-. Aangezien het project nog gerealiseerd dient te worden kwalificeren wij de score als Voldoende.

Solvabiliteit
De huidige balans bestaat vrijwel volledig uit eigen middelen. Na aangaan van deze financiering bedraagt de solvabiliteit circa 31% op een balanstotaal van € 1.160.000,-. Wij kwalificeren de score voor Solvabiliteit op Ruim voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De debiteur is Studio Hanenpad B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving ter hoogte van € 800.000,- op de appartementen met bedrijfsruimten aan de Hanenpad 59, 59A, 61 en 61A, 1501 WC te Zaandam, kadastraal bekend als sectie I nummer 6993, te Zaandam, verkregen ten behoeve van de investeerders van Collin Crowdfund. De appartementen met bedrijfsruimten kent een huidige marktwaarde van € 1.000.000,-, en een waarde van € 1.300.000,- na verbouwing, op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 7-3-2022.
• Er geldt een persoonlijke borgstelling voor het bedrag van € 200.000,- door mevrouw A.J.M. van der Weijden. Gezien de overwaarde op het woonhuis is deze op dit moment van materiële waarde.
• Ter securatie van de persoonlijke borgstelling verkrijgt Stichting Zekerhedenagent Collin Crowdfund een tweede hypothecaire inschrijving (derdenhypotheek) ter hoogte van € 200.000,- op het woonhuis met als adres: Hanenpad 24, 1501 WD te Zaandam, kadastraal bekend als sectie I nummer 11078, te Zaandam welke is voorbelast met een eerste hypothecaire inschrijving door AEGON Hypotheken ter hoogte van € 323.000,- en een openstaande schuld van € 323.000,-. Het woonhuis kent een marktwaarde van € 890.000,- op basis van een taxatierapport met waardepeildatum 27 november 2018.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van de appartementen met bedrijfsruimten met als adres: Hanenpad 59, 59A, 61 en 61A, 1501 WC te Zaandam, kadastraal bekend als sectie I nummer 6993, te Zaandam, worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund. 
• Naast de overeengekomen verplichte slottermijn bestaat de verplichting om na de verkoop van een appartement, minimaal 70% van de verkoopopbrengst, rekening houdend dat de verkoopsom minimaal gelijk is aan de getaxeerde waarden conform het taxatierapport van 07-03-2022, vervroegd af te lossen tegen een vergoedingsrente van twee maanden in afwijking van onze Algemene Voorwaarden.

Door zowel de eerste hypothecaire inschrijving op het aan te kopen pand, als de borgstelling welke gesecureerd wordt met een tweede hypothecaire inschrijving op het woonhuis en verpanding van de huurpenningen, kwalificeren wij de zekerheden als Goed.

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Voldoende
Solvabiliteit: Ruim voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Ruim voldoende
 

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen