Samenvatting

De 4 ondernemers hebben in het zuiden van het land een goed netwerk opgebouwd in de vastgoedsector. Naast beleggingspanden hebben ze ook meerdere transformatieprojecten lopen en afgerond. We hebben eerdere crowdfundings voor Ramon Luckers en Luma Vastgoed B.V. gedaan. Deze financiering is voor een nieuw project waarin reeds een goede huurstroom zit, maar die door een renovatie en toevoeging van een extra appartement meer huur zal genereren. Hierdoor zal er naar verwachting ook tegen een fors hogere waarde  worden verkocht. Naast dit project willen de ondernemers vaker gaan samenwerken.

Financieringsbehoefte
De gevraagde financiering via Collin Crowdfund bedraagt € 585.000,-. De looptijd is 24 maanden aflossingsvrij met derhalve een slottermijn ter hoogte van het leenbedrag in de laatste maand. De rente bedraagt 8,0% per jaar gedurende de gehele looptijd. 

Risico
De Dun & Bradstreet-kwalificatie voor deze aanvraag is Laag risico. De overall Collin Credit Score is Goed. 
De gestelde zekerheden en voorwaarden zijn:

• De debiteuren zijn Luma Vastgoed B.V. en Brix 3.0 B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 585.000,- gevestigd op het aan te kopen onroerend goedvaan de Einderstraat 114-114c, 6461 ES te Kerkrade, kadastraal bekend als Sectie E nummer 5877 te Kerkrade. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 502.000,- vóór verbouwing en een marktwaarde na verbouwing van € 646.000,-.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van het onroerend goed met als Einderstraat 114-114c, 6461 ES te Kerkrade, kadastraal bekend als Sectie E nummer 5877 te Kerkrade worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• De heren R. Lückers en R. Maar verstrekken een gezamenlijke persoonlijke borgtocht van € 200.000,- deze is materieel door de overwaarde op de privé woning.
• De heren T. Reulings en M. Van der Rijst verstrekken een gezamenlijke persoonlijke borgtocht van € 200.000,- deze is materieel door de overwaarde op de privé woning en de vastgoedportefeuilles in privé.
• Men heeft de mogelijkheid om na 12 maanden de lening volledig vervroegd af te lossen, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, tegen een vergoedingsrente van 3 maanden rente,  in de laatste zes maanden mag de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente

Leendoel

Het leendoel is de aankoop van een reeds verhuurd pand met vier appartementen en een aantal garages. Het pand wordt gerenoveerd en er wordt een extra appartement toegevoegd. Door hogere huurinkomsten zal het project vervolgens met winst verkocht worden.

Ondernemer

Ramon Luckers (1983) is samen met een zakelijk partner actief in de organisatie in evenementen en festivals in het zuiden van het land. Hij is ook minderheidsaandeelhouder van Music Dome in het Parkstad Limburg Stadion in Kerkrade.

Sinds een paar jaar is hij ook actief in het vastgoed. Hij heeft inmiddels in privé vier verhuurde woningen naast zijn eigen woning. Daarnaast heeft hij in privé het transformatiepand aan de Kaalheidersteenweg 68 te Kerkrade met een forse winst verkocht.

Zijn partner Reggy Maar (1994) is ook steeds meer betrokken bij het vastgoed. Daarom hebben ze samen Luma Vastgoed Bv opgericht waarin alle toekomstige vastgoedprojecten zullen worden ondergebracht.

Tom Reulings (1985) en Martijn van der Rijst (1986) werken sinds 2017 samen aan het opbouwen van een vastgoedportefeuille en zijn sinds 2013 samen actief in de vastgoed branche. Ondertussen zijn circa 40 á 50 projecten succesvol afgerond. Tom is voornamelijk bezig met de acquisitie van interessante projecten en daarnaast zijn de contacten bij de gemeente goed. Martijn richt zich hoofdzakelijk op de verbouwingen en de vergunningen. 

Tom en Martijn hebben in privé gezamenlijk twee verhuurde panden in Kerkrade met een overwaarde van € 300.000,-. Tom heeft daarnaast een forse overwaarde op de eigen woning en Martijn heeft ook forse overwaarde op zijn woning en op zijn tweede woning in het buitenland.

Onderneming

Het onroerend goed
Het onroerend goed bestaat op dit moment uit vier zelfstandige woonruimten op de begane grond, eerste en tweede verdieping, een werkplaats, vier garages en een buitenterrein. Het perceel is in totaal 515 m2 groot. Het bouwjaar is 1950.

De getaxeerde huurwaarde in huidige staat is € 48.447,- en de marktwaarde in huidige en verhuurde staat bedraagt € 502.000,- conform taxatie d.d. 23-2-2023.

De huurwaarde na verbouwing is € 54.417,- en de marktwaarde na verbouwing en in verhuurde staat bedraagt € 646.000,- conform taxatie d.d. 23-2-2023.

Bij de verbouwing gaat men de buitenkant renoveren en een extra appartement realiseren. Door de extra ruimte en de optimalisatie van de bestaande huurinkomsten verwacht men de huur te kunnen verhogen van een totale huur bij aankoop van € 41.604,- per jaar tot € 63.900,- per jaar. Op basis van deze huurinkomsten verwacht men bij verkoop een mooi verkoopresultaat te maken waarbij men de verwachting heeft dat de waarde van het pand fors boven de getaxeerde waarde na verbouwing zal liggen.

Juridische structuur

Financieringsbehoefte

Leenbedrag: € 585.000,00
Rente: 8,0%
Looptijd: 24 maanden, aflossingsvrij

In Luma Vastgoed B.V. zit naast het door Collin gefinancierde project één ander -transformatieproject tot vier appartementen. De uitstaande financiering hierop is € 650.000.-, de verkoop van de appartementen zal snel van start gaan.

In Brix 3.0 B.V. zitten diverse beleggings- en transformatieprojecten gefinancierd door diverse partijen. Er is een overwaarde in de portefeuille van circa € 1.600.000,- en een overschot in de huur ten opzichte van de rente. In de onderliggende B.V.’s zitten ook nog een aantal projecten met overwaarde.

Risico

Dun & Bradstreet
Collin Crowdfund werkt samen met het onafhankelijke creditratingbureau Dun & Bradstreet. De kwalificatie van Dun & Bradstreet wordt gebruikt als voorspellende indicator om bedrijfsrisico’s te bepalen. De kwalificatie voor Luma Vastgoed BV en Brix 3.0 BV is Laag risico.

Collin Credit Score
De Collin Credit Score is een gewogen score gebaseerd op een mix van afloscapaciteit, solvabiliteit en zekerheden. De overall score is gebaseerd op de jaarcijfers 2021 Van Brix 3.0 BV, de overzichten van de vastgoedportefeuilles in beide B.V.’s en de projectexploitatie. De overall Collin Credit Score is goed.

Afloscapaciteit 
De huidige huurinkomsten op het pand bedragen € 41.604,-, men verwacht deze huuropbrengst ook in de huidige staat reeds te kunnen optimaliseren. Hieruit kan het grootste deel van de rente van de crowdfunding reeds worden voldaan. In Brix 3.0 B.V. is sprake een positieve cashflow op basis van de te ontvangen huurpenningen ten opzichte van de rentebetalingen van ca. € 100.000,- per jaar. In Luma Vastgoed B.V. wordt in 2023 ook een positieve cashflow verwacht met name uit verkoop van getransformeerde panden. De verwachte projectwinst is € 200.000,- per project. Na volledige renovatie van het onderpand zullen de huurinkomsten verder toenemen en zal er uiteindelijk een projectwinst zijn bij verkoop van het onroerend goed. We kwalificeren de afloscapaciteit als Ruim Voldoende.

Solvabiliteit
In Luma Vastgoed B.V. zit nog beperkt vermogen aangezien deze recent is opgericht en er nog geen afgeronde transformaties zijn verkocht. In Brix 3.0 B.V. zit reeds een forse vastgoedportefeuille voor belegging en deels ook renovatie. De ingeschatte huidige waarde van de panden bedraagt € 12.400.000,- en de openstaande schuld bedraagt € 8.600.000,- en de solvabiliteit op die portefeuille derhalve 30%. Daarnaast hebben de ondernemers in privé overwaarde in de eigen woningen en vastgoedportefeuilles. We kwalificeren de solvabiliteit als Ruim Voldoende.

Zekerheden en voorwaarden

• De debiteuren zijn Luma Vastgoed B.V. en Brix 3.0 B.V.
• Er wordt een eerste hypothecaire inschrijving van € 585.000,- gevestigd op het aan te kopen onroerend goedvaan de Einderstraat 114-114c, 6461 ES te Kerkrade, kadastraal bekend als Sectie E nummer 5877 teKerkrade. Het onroerend goed kent een marktwaarde van € 502.000,- vóór verbouwing en een marktwaarde na verbouwing van € 646.000,-.
• De (huidige en toekomstige) huurpenningen van het onroerend goed met als Einderstraat 114-114c, 6461 ES te Kerkrade, kadastraal bekend als Sectie E nummer 5877 te Kerkrade worden verpand aan de investeerders van Collin Crowdfund.
• De heren R. Lückers en R. Maar verstrekken een gezamenlijke persoonlijke borgtocht van € 200.000,- deze is materieel door de overwaarde op de privé woning.
• De heren T. Reulings en M. Van der Rijst verstrekken een gezamenlijke persoonlijke borgtocht van € 200.000,- deze is materieel door de overwaarde op de privé woning en de vastgoedportefeuilles in privé.
• Men heeft de mogelijkheid om na 12 maanden de lening volledig vervroegd af te lossen, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, tegen een vergoedingsrente van 3 maanden rente, in de laatste zes maanden mag de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente
• Geldnemer heeft de mogelijkheid om in de laatste zes maanden, in afwijking van de Algemene Voorwaarden, de lening volledig vervroegd af te lossen zonder vergoedingsrente.

Door zowel de hypothecaire inschrijving als de borgtochten kwalificeren we de zekerheid als Goed.

Samenvattend 
Afloscapaciteit: Ruim Voldoende
Solvabiliteit: Ruim Voldoende
Zekerheden: Goed
Overall: Goed

Deel deze leningaanvraag!

Laatste investeringen